Kung Paano Bawasan ang Buwis, Panatilihin ang Higit Pa sa Iyong Mga Pamumuhunan

Mayroong maraming focus sa pagliit ng mga bayarin kapag namumuhunan, ngunit ang mga namumuhunan ay dapat din magbayad ng pansin sa isa pang masakit na pagkasira sa mga pagbabalik: mga buwis.

Para sa mga namuhunan nang eksklusibo sa pamamagitan ng mga account sa pagreretiro, ang mga buwis ay maliit sa isang taunang batayan. Ang mga account na iyon ay nagbabawal ng mga buwis hanggang sa pagreretiro o, sa kaso ng Roth IRA, iwasan ang mga ito sa paglago ng puhunan. Gayunman, sa karaniwang mga pagbabayad ng buwis na mga account sa brokerage, maraming bagay ang buwis.

Ang mga pamumuhunan sa mga account na ito ay maaaring mapataas ang iyong bill ng buwis sa iba't ibang paraan. Ang mga namumuhunan na nabili para sa isang tubo ay maaaring magpalitaw ng buwis sa kabisera ng kita, alinman sa panandaliang kung gaganapin sa isang taon o mas mababa o pang-matagalang kung gaganapin nang mas matagal. Ang kinita ng kita, tulad ng mga dividend o mga pagbabayad ng interes, ay maaaring mabuwisan, at aktibong pinamamahalaang mga pondo ng magkaparehong kalakalan ay maaaring makapasa sa mga namumuhunan sa mga namumuhunan.

Hindi mo maiiwasan ang mga buwis sa kabuuan, ngunit limitahan ang mga hakbang na ito sa pinsala.

Piliin nang matalino ang iyong mga pondo

Ang ilang mga pondo sa isa't isa ay maaaring makabuo ng kung ano ang Martin Small, isang managing director sa BlackRock, ay nanawagan ng "masamang buwis" - mga buwis na walang katumbas na pagtaas sa halaga para sa mga mamumuhunan.

"Ang mga pondo ng mutual ay kinakailangan upang ipamahagi ang mga dividend ng stock, mga dividend ng bono at mga kapital ng kita sa mga shareholder, at ang mga namumuhunan ay kailangang magbayad ng mga buwis sa mga taon na natanggap na nila," sabi ng Maliit. Iyan ay totoo kahit na ang pamamahagi ay reinvested sa pondo.

Kapag inihambing ang mutual funds, ang mga namumuhunan ay dapat tumingin sa net return after-tax, sabi niya. "Iyon ay magpapakita sa iyo kung anong mga pinansiyal na resulta ang maaari mong talagang makamit sa pamamagitan ng pagkakaroon ng mga posisyon," sabi ng Maliit. Makikita mo ang impormasyong iyon sa prospektus ng pondo at sa website ng kumpanya nito.

Maaari mo ring piliing maiwasan ang mga pinamamahalaang pondo ng magkaparehong pabor sa mga pondo ng index at mga pondo na nakikipagpalitan ng palitan, na malamang na maging mas mahusay sa buwis. Bilang bonus, ang mga pondong ito ay karaniwang may mas mababang gastos kaysa sa mga pinamamahalaang pondo.

Magsanay ng lokasyon ng asset

Marahil ay narinig mo ang "paglalaan ng asset," o ang proseso ng paghahati ng iyong pera sa mga stock, mga bono at cash o katumbas ng salapi. Ang "lokasyon ng asset" ay tumatagal ng karagdagang hakbang sa pamamagitan ng pagtiyak na ang mga pamumuhunan na pinili mo sa bawat klase ng asset ay makikita sa mga account na may pinakapabor sa paggamot sa buwis.

"Ang mga asset na maaaring lumikha ng ordinaryong buwis sa kita, tulad ng mga buwis na maaaring ibuwis, ay inilalagay sa mga account na sinisilungan [mula sa mga buwis]," sabi ni Andy Schwartz, punong-guro ng Bleakley Financial Group. Ang mga halimbawa ng mga account na iyon ay mga account ng pagreretiro tulad ng 401 (k) s o indibidwal na mga account sa pagreretiro.

Ang mga pamumuhunan na mahusay sa buwis, tulad ng mga munisipal na bono - na hindi kasali mula sa mga buwis ng pederal at madalas na estado - at ang mga pondo ng equity index ay karaniwang angkop para sa mga nabubuwisang account. Kung mamuhunan ka sa mga stock, ang mga plano mong mahawak sa mahabang panahon ay maaari ring pumunta sa mga nabubuwisang account.

Ang paglalaan na tulad nito ay pinaka-angkop kapag ang iyong oras ng abot-tanaw at pagpaparehistro ng panganib ay pareho sa lahat ng mga account. Sa kasong iyon, maaari mong tingnan ang mga account bilang isang malaking pool ng pera. Kung ang iyong nabubuwisang account ay namuhunan para sa isang malapit na layunin na layunin at pagreretiro ay ilang dekada ang layo, maaaring hindi magkaroon ng kahulugan ang lokasyon ng asset; ang abot-tanaw ng oras para sa bawat account, at ang iyong pagpayag na kumuha ng panganib habang nagtatrabaho patungo sa deadline na iyon, dapat munang dumating.

Gumamit ng mga pagkalugi sa mga nakakakuha ng offset

Ang isang pagsasanay na tinatawag na pagkawala ng pag-aani ng buwis ay gumagawa ng limonada sa pagkawala ng mga pamumuhunan sa pamamagitan ng pagbebenta nito upang mabawi ang mga natamo mula sa mga pamumuhunan na mahusay na ginagawa. Ang serbisyong ito ay madalas na ibinibigay ng robo-advisors - computerized investment managers - nang walang dagdag na bayad, ngunit maaari mo ring gawin ito sa iyong sarili o sa isang propesyonal sa buwis.

"Kung may mga ari-arian na nasa ilalim ng tubig, ipalitan ang mga ito. Bumili ng katulad na pag-aari upang hindi ka lumabas sa merkado, ngunit ibenta ang nawawalang isa upang maaari mong i-book ang pagkawala na iyon at gamitin ito upang mabawi ang mga natamo na maaaring mayroon ka, "sabi ni Schwartz.

Ang IRS ay naglalagay ng limitasyon sa mga pagkalugi na lumalampas sa mga nakuha ng kabisera; ang halaga ng labis na maaari mong i-claim sa bawat taon ay mas mababa ng $ 3,000 o ang iyong total net loss ($ 1,500 kung kasal ka ngunit nag-file ng hiwalay). Maaari kang magdala ng mga halaga sa itaas na pasulong sa mga susunod na taon.

»Gusto mo ba ng tulong? Alamin kung paano pumili ng isang tagapayo sa pananalapi

Si Arielle O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng USA Today.