Insurance Blind Spot: 5 Coverage Gaps That Could Cost You

Maaari mong isipin na mayroon kang proteksyon sa seguridad sa hangin laban sa mga bagyo, aksidente sa kotse at iba pang mga mishap. Ngunit ayaw mong matuklasan ang mga nakatagong bitak sa iyong coverage sa sandaling huli na.

Narito ang limang mga problema sa seguro na hindi mo maaaring maging handa para sa pag-iisip mo - at kung paano i-plug ang coverage gap.

1. Walang segurong baha

Naganap ang pagbaha sa bawat estado sa bansa sa nakalipas na limang taon, ayon sa Federal Emergency Management Agency. Gayon pa man, 12% lamang ng mga may-ari ng bahay sa buong bansa ang nagdadala ng coverage ng baha, natagpuan ang isang Insurance Information Institute poll.

Ang mga may-ari ng bahay ay hindi sumasaklaw sa pagbaha; kakailanganin mo ng isang hiwalay na patakaran. Makakahanap ka ng mga lokal na ahente sa pamamagitan ng National Flood Insurance Program. Maaari mo ring tanungin ang iyong tagapagseguro sa bahay para sa tulong ng pagsisimula ng isang patakaran sa pamamagitan ng pederal na programa, o kung may mga kumpanya sa iyong estado na nag-aalok ng pribadong seguro sa baha.

Mayroong 30-araw na panahon ng paghihintay bago sumiklab ang coverage, kaya ang iyong seguro sa baha ay lumayo nang maaga bago dumating ang mga bagyo.

2. Walang paraan upang magbayad ng kabuuang kotse

Ang seguro sa agwat ay tumutulong sa iyo na maiwasan ang utang sa isang pautang ng kotse o pag-upa kung ang iyong sasakyan ay nakuha o ninakaw. Kasama ang komprehensibong at pagsasakop na saklaw, ang agwat sa seguro ay isang matalinong karagdagan kung ikaw ay nagpapaupa o nagtustos ng kotse.

Sabihin mong mag-arkila ka ng $ 20,000 na kotse sa mga pagbabayad na $ 400 sa isang buwan. Pagkaraan ng limang buwan, ang iyong sasakyan ay may kabuuang aksidente. Kung ang halaga ng kotse ay bumaba sa $ 15,000, iyon ang halaga ng iyong pag-claim ng banggaan sa banggaan, ibawas ang iyong deductible. Iyan ay hindi sapat upang masakop ang $ 18,000 na natitira sa iyong lease.

Ito ay kung saan ang agwat sa seguro ay lumiliko. Nakabubuo ang pagkakaiba sa pagitan ng kung ano ang halaga ng iyong sasakyan kapag ito ay ninakaw o kabuuang at kung magkano ang utang mo sa isang pautang ng kotse o pag-upa.

Maaari kang bumili ng seguro sa agwat mula sa dealership ng kotse o sa iyong tagapagpahiram. O maaari kang pumunta sa pamamagitan ng iyong kompanya ng seguro ng kotse, na kadalasang mas mura maliban kung nais mong magkaroon ng coverage para sa ilang taon.

»Ihambing: Mga quote ng seguro sa kotse

3. Walang plano para sa backup ng dumi sa alkantarilya

Maaaring hindi mo nauunawaan na ikaw ay may pananagutan para sa linya ng paagusan na tumatakbo mula sa pangunahing pipeline sa kalye papunta sa iyong bahay. Gayunpaman karaniwang hindi karaniwang sakop ng seguro sa tahanan ang mga backup sa bahaging ito ng linya. Magpasok ng backup na imburnal ng imburnal. Nagbabayad ito para sa paglilinis at pag-aayos mula sa spewed dumi sa alkantarilya sa iyong bahay.

Ang saklaw ng backup ng alkantarilya ay medyo abot-kaya - $ 40 hanggang $ 50 sa isang taon, ayon sa Insurance Information Institute. Makipag-usap sa iyong tagatangkilik ng bahay tungkol sa pagdaragdag ng ganitong uri ng coverage.

4. Walang kita pagkatapos ng kapansanan

Kabilang sa 20 taong gulang, higit sa 1 sa 4 ang magdurusa ng isang kapansanan bago ang edad ng pagreretiro, ayon sa Social Security Administration. Kung hindi ka makapagtrabaho dahil sa isang sakit o aksidente, kailangan mo ng isang plano upang bayaran ang iyong mga singil.

Ang seguro sa kapansanan sa Social Security ay magagamit lamang sa mga taong may mga pangmatagalang kapansanan na tumatagal ng hindi bababa sa isang taon. 38% lamang ng mga manggagawa ang may access sa short-term na disability insurance sa pamamagitan ng kanilang mga employer, ayon sa Bureau of Labor Statistics.

Hindi mo kailangang umasa sa iyong lugar ng trabaho para sa pagkakasakop. Ang indibidwal na seguro sa kapansanan ay makukuha mula sa maraming mga tagaseguro, kabilang ang Estado Farm, MetLife at Mutual ng Omaha. Kung ang iyong tagapag-empleyo ay hindi nag-aalok ng panandaliang seguro sa kapansanan, o ang iyong kasalukuyang mga benepisyo ay hindi sapat na pagpapalit ng iyong buong kita, tingnan ang pagkuha ng isang patakaran sa ibang lugar.

4. Walang netong kaligtasan sa pananalapi para sa mga lindol

Karamihan sa mga may-ari ng bahay, kahit na ang mga nakatira sa mga lugar na may panganib, ay walang seguro sa lindol. Mapanganib sila sa pananalapi kapag nawasak ang kanilang mga tahanan at mga gamit. Tanging ang 10% ng mga residente ng California ay mayroong insurance sa lindol, at 14% ng mga tao sa Western states, ayon sa Insurance Information Institute.

Ang pamantayan ng seguro sa bahay ay hindi magbabayad upang ayusin ang pinsala na dulot ng mga lindol. Ang mga insurers ng bahay ay maaaring mag-alok ng coverage ng lindol bilang isang add-on ng patakaran para sa dagdag na gastos - at sa California mayroon sila. O baka kailangan mong hanapin ang stand-alone insurance sa lindol.

Ang mga taga-California ay maaaring mamili para sa isang patakaran sa pamamagitan ng Awtoridad ng Lindol ng California. Para sa mga naninirahan sa ibang mga estado, tanungin ang iyong tagatangkilik ng seguro o ahente para sa tulong sa paghahanap ng mga kumpanya na nagbebenta ng coverage ng lindol o tingnan ang kagawaran ng seguro ng iyong estado ng estado.

Si Alex Glenn ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected].

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at unang inilathala ng The Associated Press.