Paano Magplano ang mga Imigrante ng Isang Maginhawang Pagreretiro

Hiniling namin kay Branton na i-highlight ang ilan sa mga pinakamahalagang bagay na dapat malaman ng mga imigrante tungkol sa pagpaplano ng pagreretiro at talakayin ang ilan sa mga hamon na maaari nilang harapin.

Ano ang pangunahing hamon ng mga imigrante kapag nagpaplano para sa pagreretiro?

Kung ang mamamayan ng U.S., dayuhan o dayuhan na hindi naninirahan, ang pinakamalaking hamon ay nauunawaan kung paano nakakaapekto ang status ng iyong imigrasyon sa iyong pinagkukunan ng kita sa pagreretiro sa U.S.. Kabilang dito ang mga benepisyo at pensiyon ng Social Security, pati na rin ang iba pang mga account sa pagreretiro, tulad ng mga indibidwal na retirement account at 401 (k) s. Karagdagan pa, ang iyong katayuan sa imigrasyon ay nakakaapekto sa kung paano ang iyong kita ay binubuwisan.

»KARAGDAGANG: Nagpapadala ng pera sa ibang bansa? Gamitin ang tool ng aming site transfer rate upang ihambing ang mga gastos

Maaari bang mag-ambag ang mga imigrante at mangolekta ng Social Security?

Ang mga naninirahang dayuhan, kabilang ang mga permanenteng residente, ay maaaring mag-ambag sa Social Security habang nagtatrabaho sa U.S., at sa pangkalahatan ay karapat-dapat na makatanggap ng Social Security.

Samantala, ang mga di-residenteng Nonresident ay maaaring magbayad sa Social Security, ngunit ang kanilang mga benepisyo ay kadalasang natapos kung umalis sila sa U.S. sa loob ng anim na buwan o mas matagal pa. Ang pagbalik sa U.S. para sa hindi bababa sa isang buwan ay dapat na muling isaaktibo ang mga benepisyo.

Ano ang maaaring harapin ng ibang mga karaniwang pagreretiro na mga hamong imigrante?

Mayroong isang maliit na isyu ng mga imigrante na nagpaplano na magretiro sa U.S. ay maaaring tumakbo. Ang pagpaplano ng estate ay mas kumplikado, dahil sa mga pagkakaiba sa pagitan ng kung paano ang paghawak ng ari-arian sa kamatayan para sa mga ari-arian ng domestic at ari-arian na pag-aari ng ibang bansa.

Ang pag-uulat ng pag-uugali ay isa pang nakakalito na lugar, dahil ang lahat ng mga account na pag-aari ng ibang bansa na lumalagpas sa isang tiyak na halaga ng dolyar ay dapat na maiulat para sa mga layunin ng buwis para sa parehong mamamayan at residente ng U.S.. Higit pa rito, dapat mag-ulat ang mga mamamayan ng US at mga residente sa buong mundo na kita, bagaman ang mga kikitain na kinita at mga kredito sa buwis ay nalalapat.

Ang paglilipat ng mga account sa pagreretiro sa (o sa labas) ng U.S. ay isang napaka-kumplikadong proseso, at maaaring hindi na maging maipapayo. Sa ilang mga eksepsiyon, kinakailangan mong lutasin ang iyong account sa pagreretiro sa U.S. at magbayad ng mga buwis pati na rin ang anumang naaangkop na mga parusa bago mailipat ang mga pondo sa isang account sa ibang bansa. Karaniwan, mas gusto ng karamihan sa mga retirado na mag-abot ng mga distribusyon mula sa kanilang mga account sa pagreretiro.

Sapagkat ang parehong maaaring mag-aplay para sa mga papasok na asset ng pagreretiro, maaaring mas mahusay na panatilihin ang mga account sa pagreretiro sa pinagmulang bansa habang nalalaman ang iyong sarili sa mga patakaran at mga isyu na may kaugnayan sa buwis para sa pag-withdraw ng pera sa panahon ng pagreretiro.

Upang gawing mas madali ang proseso sa iyong sarili, isaalang-alang ang pagtatrabaho sa isang may-kaalaman na tagaplano ng financial cross-border. Siya ay dapat magkaroon ng isang matatag na kaalaman sa parehong mga legal at buwis na pagkakaiba sa pagitan ng iyong sariling bansa at ng U.S., na maaaring tumagal ng ilang mga pasanin ng iyong mga balikat habang naghahanda ka para sa pagreretiro.

Steve Branton, CFP, ADPA, ay isang senior financial planner na may Mosaic Financial Partners.