Kumuha ng Good Car Loan Gamit ang Bad Credit

Kung ikaw ay shopping ng kotse at may masamang credit, maaari mong pakiramdam na kailangan mong kumuha ng utang mula sa anumang dealer, kahit na ito ay may isang mataas na rate ng interes. Ngunit maaari kang magkaroon ng mas mahusay na mga pagpipilian kaysa mapagtanto mo - mga pagpipilian na maaaring makatipid sa iyo ng daan-daang dolyar sa buhay ng utang.

Ang pagkuha ng isang makatwirang rate ay lalong mahalaga ngayon dahil maraming tao na may mahinang credit ay struggling upang bayaran ang kanilang mga pautang - isang mag-sign sila got isang kotse o kotse utang na masyadong mahal.

Preapproval: pinansiyal na pagtatanggol sa sarili

Maaari ka pa ring makakuha ng magandang loan kahit na mayroon kang subprime credit (pangkalahatan sa ibaba 630). Ngunit, sabi ni Dave Cavano, isang dalubhasa sa pagbili ng kotse na may AAA, magsimula sa pagtingin sa labas ng network ng dealership - "dahil ang dealer ay may interes sa paggawa nito ngayon at nakakakuha ka ng mga desisyon sa mabilisang," sabi ni Cavano.

Bago ka pumunta sa shopping ng kotse, magsimula sa pamamagitan ng pamimili para sa pinakamahusay na pautang at pagkuha preapproval mula sa isang independiyenteng tagapagpahiram.

• Mga bangko at mga unyon ng kredito: Suriin ang mga rate ng interes sa iyong bangko o lokal na mga unyon ng kredito. Ang pagkakaroon ng isang personal na relasyon, at isang account sa mabuting kalagayan, ay maaaring makatulong sa iyo na makakuha ng naaprubahan para sa isang utang.
• Online lenders: Ang pag-apply para sa preapproval ay madali at maaari pa ring makumpleto sa isang smartphone. Dagdag pa, maraming online broker at serbisyo ang nagpapahintulot sa mga mamimili na makakuha ng maramihang mga panipi upang matiyak ang isang mapagkumpetensyang rate.

Nerdy tip

Hanapin ang iyong pinakamahusay na rate ng interes sa pamamagitan ng pakikipag-ugnay sa maraming mga auto lender.

Negosasyon sa dealer

Kapag preapproved para sa isang pautang, maaari mong tangkilikin ang isang protektadong karanasan sa dealership. Oo naman, maaaring subukan ng dealer na maakit ka ng isang mas mahusay na rate, ngunit lamang dalhin ito kung ito beats ang utang na alok na mayroon ka sa kamay.

Sabihin sa tagapangasiwa ng pananalapi na nag-aalok ka ng pautang na may isang rate ng interes na 16%. Sinabi ni Cavano, kung sasabihin mo sa kanya, "'Nakakatawa iyan, sapagkat ako ay naaprubahan sa 8% ng aking credit union.' Ngayon panoorin kung gaano kabilis ang sasabihin ng dealer, 'Kung kaya kong itugma iyon, kukuha ka ba ng utang?'" Gayunpaman, kung ang dealer ay pinapansin ang rate ng interes habang pinahaba ang haba ng utang, na nagkakahalaga sa iyo ng mas maraming pera sa katagalan.

Maaaring subukan din ng mga salespeople na isama ang mga extra sa kontrata tulad ng isang alarma, extended warranty ng kotse o proteksyon ng pintura. Ngunit "kung talagang may mga isyu sa credit, at ikaw ay nag-scrap sa pamamagitan ng buwanang pagbabayad, 'sabihin lang walang' ang rekomendasyon," sabi ni Cavano.

Nerdy tip

Bago ka kumuha ng financing ng dealership na nag-aalok ng isang mas mahusay na rate, siguraduhin na ang lahat ng iba pang mga tuntunin ng utang ay pareho.

Mag-ingat sa mga alternatibo sa masamang kredito

Ang mga taong nakikipagpunyagi upang ma-secure ang tradisyunal na auto financing ay maaaring matukso upang mamili sa maraming kotse na bumili-dito-pay-dito. Ang mga dealers na ito ay nag-aalok ng mga pautang sa kotse sa mga taong may maliit o walang credit. Ngunit ang "matinding pag-iingat ay kinakailangan" kapag namimili sa tulad ng maraming kotse, sabi ni Cavano.

Sa nakalipas na mga taon, ang Consumer Financial Protection Bureau ay kumilos laban sa isang bilang ng mga buy-here-pay-here dealers. Ayon sa isang pagsisiyasat ng Los Angeles Times, sa ganitong "mga nagpapahiram ng huling resort," ang mga kotse ay maaaring maging sobra sa presyo at madalas na hindi kapani-paniwala, na may mataas na mga rate ng interes na naglalagay sa may-ari nang may panganib na maibalik ang sasakyan.

Nerdy tip

Kung magtapos ka sa pagbili mula sa naturang dealer, suriin ang iyong credit report upang matiyak na ang iyong mga pagbabayad ng kotse ay iniulat.

Itakda ang mga limitasyon - at manatili sa kanila

Bago ang pamimili ng kotse, siguraduhin na maunawaan mo kung paano makakaapekto sa iyong kredito ang pagkuha ng kotse loan. Para sa iyong credit sa paglaon mapabuti, kritikal na gumawa ka ng regular, sa oras na pagbabayad sa iyong kotse pautang.

Iyon ang dahilan kung bakit mahalaga na magtakda ng isang limitasyon para sa isang buwanang pagbabayad, at isang iskedyul para sa pagbabayad - na tinatawag na "term" - na naaangkop sa iyong badyet. Gumamit ng isang auto loan calculator upang mahanap ang halaga na maaari mong comfortably kayang - at tandaan na ikaw din sa hook para sa mga benta ng buwis, bayarin sa pagpapatala at seguro.

Nerdy tip

Kung gumawa ka ng pare-pareho, ang mga pagbabayad sa oras at ang iyong credit score ay nagpapabuti, maaari mong madaling ma-refinance ang iyong pautang sa kotse upang makakuha ng isang mas mahusay na rate at babaan ang iyong buwanang pagbabayad.

Pumunta sa lumang paaralan

Maaaring tunog ang luma, ngunit may isa pang diskarte upang makakuha ng mga gulong. Kung maaari mong maghintay kahit ilang buwan bago bumili, makatipid ng pera at bumili ng murang ginamit na kotse para sa cash - at iwasan kahit na may pagbabayad ng kotse.

Si Philip Reed ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected].

Nai-update Mayo 17, 2017.