Paano Lumikha ng Iyong Sariling Pinagkuwenta ng Loob ng Amortization |

Karamihan sa mga tao ay nag-iisip na mayroong ilang uri ng voodoo magic na napupunta sa paglikha ng isang iskedyul ng pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog . Ngunit masaya ako na sabihin sa iyo na wala - at kahit na mas mahusay - kahit na ang isang baguhan ay maaaring lumikha ng isang madali sa pamamagitan ng paggamit ng Microsoft Excel.

Ang talahanayan ng amortization loan ay nagbibigay sa iyo ng maraming mahusay na impormasyon: ang kabuuang halaga na pwedeng bayaran sa tagapagpahiram, ang bahagi na kabayaran sa interes, ang bahagi na ang pangunahing pagbabayad at ang natitirang balanse sa pautang.

Kapag ang isang utang ay amortized, ito ay nangangahulugan lamang ng isang pagbabayad ng interes at isang punong pagbabayad ay pinagsama sa isang pana-panahong pagbabayad at ang mga halaga ng pagbabayad ay pantay para sa bawat panahon ng pagbabayad. Ngunit ang isa sa mga pinaka-kagiliw-giliw na mga tampok ng isang amortized loan ay na sa bawat pagbabayad, ang halaga ng interes at punong-guro na binabayaran pagbabago.

Excel ay isang lubhang kapaki-pakinabang na tool para sa pagkalkula ng iyong sariling mesa amortization. Maaari ka ring mag-eksperimento sa iba't-ibang mga input upang makita kung gaano iba't ibang mga rate ng interes, mga panahon ng pagbabayad at mga halaga ng pautang sa pautang ay nakakaapekto sa mga pagbabayad sa pautang na iyong gagawin.

Tingnan natin ang isang halimbawa upang ilarawan ang proseso.

Ipagpalagay na binili mo ang isang kotse na may $ 20,000 na utang na dapat bayaran nang ganap sa 4 na taon. Ang taunang rate ng interes sa utang ay 3%. Dahil ang utang ay amortized, ang buwanang pagbabayad ay magkakaroon ng parehong halaga.

Ang unang hakbang ay upang makalkula ang buwanang halaga ng pagbabayad. Magagawa ito gamit ang PMT (na kumakatawan sa "pagbabayad") sa Excel.

Magsimula sa pamamagitan ng paggawa ng isang bagong spreadsheet at pagpasok sa sumusunod na data na kailangan para sa pagkalkula ng halaga ng pagbabayad.

Column A ay naglalaman ng mga sumusunod na mga label para sa aming data:

A1 = ang orihinal na pautang sa pautang (ang iyong utang na halaga)

A2 = ang pautang sa mga taon

A3 = ang taunang rate ng interes

A4 = ang bilang ng mga pagbabayad sa bawat taon

A5 = ang halaga ng pagbabayad (kung ano ang pagkalkula namin)

naglalaman ng mga kaukulang halaga para sa bawat label sa haligi A:

B1 = $ 20,000

B2 = 4

B3 = 3%

B4 = 12

B5 = ang halaga na hinahanap natin

Ang function ng Excel ng PMT ay matatagpuan sa menu ng mga pampinansyal na pag-andar. Unang piliin ang cell B5, pagkatapos ay mag-click sa menu ng mga financial function sa ilalim ng tab ng formula at piliin ang function ng PMT mula sa listahan. Ang isang kahon ay ipapakita kung saan dapat mong ipasok ang data mula sa spreadsheet tulad ng sa larawan na ito:

Mayroong ilang mahahalagang bagay na dapat tandaan dito. Una, kailangan naming gumawa ng dalawang mahahalagang pagbabago, dahil tinatantya namin ang mga pagbabayad na buwanang. Kailangan naming hatiin ang aming taunang rate ng 12 upang makakuha ng buwanang interest rate (Rate), at kailangan namin ng multiply 4 by 12 upang makuha ang kabuuang bilang ng mga buwan sa aming panahon ng pagbabayad (Nper).

Pangalawa, ang kasalukuyang halaga (PV) ay ipinasok bilang isang negatibong halaga dahil ang halagang iyon ay may utang sa tagapagpahiram.

Sa sandaling napunan ang iyong mga kahon, pindutin ang "OK."

Ngayon ang aming spreadsheet ay dapat na ganito ang hitsura:

Ngayon ay sisimulan na natin ang pagbuo ng talahanayan ng pagbabayad ng utang sa lamok.

Laktawan ang isang hilera sa ibaba ng spreadsheet na ginawa sa bahagi 1, at, simula sa hilera 7, gawin ang mga sumusunod Mga label na nagsisimula sa haligi A at nagtatapos sa haligi E:

A7 = Buwan

B7 = Pagbabayad

C7 = Interes

D7 = Principal

E7 = Balanse

limang mga pamagat para sa mesa ng pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog.

Ngayon ay oras na upang simulan ang pagpuno sa talahanayan. Ang unang hakbang ay upang ipasok ang bilang ng mga buwan sa buhay ng utang. Sa ilalim ng "buwan" heading, i-type ang "0" sa cell A8 (ang oras na naibigay na ang utang). Punan ang kasunod na mga cell sa sunud-sunod na pagkakasunod-sunod sa pamamagitan ng numero 48 (na kung saan ay ilagay mo sa cell A56). Isang lansihin: sa sandaling nakapasok ka ng 0, tiyaking napili ang cell (A8), pagkatapos ay i-drag ang kanang sulok sa ibaba ng cell pababa sa linya 56. Pagkatapos ay piliin ang "fill series" mula sa maliit na kahon na lumilitaw sa kanan ng ang huling cell. Dapat itong awtomatikong populate ang numerong serye para sa 48 buwan.

Susunod, ang lahat ng mga pagbabayad ay maaaring mapunan dahil ang halaga ng bawat buwanang pagbabayad ay natukoy na. Simula mula sa buwan 1 (walang pagbabayad sa buwan 0 dahil ang mga pagbabayad ay magaganap sa katapusan ng bawat buwan) punan ang halagang $ 442.69 para sa bawat buwan 1-48. Pagkatapos nito, ang halaga ng interes at punong-guro ay maaaring kalkulahin gamit ang kani-kanilang mga function sa Excel.

Kinakalkula ang interes at mga pangunahing bahagi ng mga pagbabayad gamit ang function ng Excel ay simple at maaaring magamit upang punan ang buong talahanayan ng pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng dulo. Upang kalkulahin ang pagbabayad ng interes, piliin ang cell C9 at pagkatapos ay mag-click sa menu ng mga financial function sa ilalim ng tab ng formula. Piliin ang IPMT (para sa "pagbabayad ng interes") mula sa listahan. Ang isang kahon ay ipapakita kung saan dapat mong ipasok ang data mula sa spreadsheet tulad ng sa larawang ito:

Tandaan: Ang mga "$" na tanda sa pagitan ng mga titik at numero ng cell ay kailangan para sa kapag kinopya namin ang mga formula pababa sa natitirang mga cell mamaya. Ang "$" ay nakakandado sa tinukoy na cell, kaya ang mga formula ay mananatiling buo kapag kinopya namin ito pababa sa natitirang mga selula. Maaari mong i-lock ang mga cell (at makita ang "$") sa pamamagitan ng pagpindot sa F4.

Susunod na maaari nating kalkulahin ang halaga ng prinsipal sa pagbabayad. Katulad ng pagkalkula ng IPMT, piliin ang cell D9 at pagkatapos ay mag-click sa menu ng mga financial function sa ilalim ng tab na formula. Piliin ang PPMT (para sa "punong pagbabayad) mula sa listahan. Ang isang kahon ay ipapakita kung saan dapat mong ipasok ang data mula sa spreadsheet tulad ng sa larawan na ito:

Tandaan: Ang prinsipal ay maaaring kalkulahin gamit ang function na ito o sa pamamagitan lamang ng pagbawas ng halaga ng interes mula sa kabuuang halaga ng pagbabayad. Gayundin, ang interes ay maaaring kalkulahin kung kinalkula namin ang punong-guro muna gamit ang pag-andar ng PPMT at pagkatapos ay bawasan ang halaga mula sa kabuuang kabayaran. upang alamin kung paano gamitin ang parehong mga formula, na nagpapahintulot din na ang natitirang bahagi ng talahanayan ay mapunan nang mas mahusay na makikita mo sa ibaba.

Ang pangwakas na haligi (Haligi E) ay ang natitirang haligi ng balanse. sa bawat panahon ngayon na natukoy namin ang mga halaga ng interes at punong-guro Para sa buwan 0, walang mga pagbabayad na ginawa pa, kaya ang balanse ay $ 20,000. Gayunpaman, nais naming utusan Excel upang awtomatikong kalkulahin ang balanse sa bawat panahon, kaya sa halip na manu na magkakasama ng pagpasok ng "$ 20,000," ipasok ang "= B1," na tumutukoy sa talahanayan sa itaas para sa pagkalkula ng pagbabayad. Para sa buwan 1, dahil kinakalkula ang balanse sa pamamagitan ng pagbawas ng balanseng nakaraang buwan sa pamamagitan ng pangunahing pagbabayad ng kasalukuyang buwan, ipasok ang "= E8-D9" sa cell E9. Ang balanse ay awtomatikong kakalkulahin. Ang iyong amortization table ay kumpleto na ngayon para sa buwan 1 at dapat magmukhang eksakto tulad nito:

Lahat ng data para sa mga natitirang buwan ay maaaring mapunan sa pamamagitan lamang ng pagpili ng mga cell B9-E9, pagkopya sa pagpili, at pagkatapos ay i-paste ang pagpili sa mga cell B10-E10. Dahil naipasok namin ang mga formula para sa bawat cell at naka-lock ang aming mga cell na gagamitin sa bawat pagkalkula, ang mga halaga para sa interes, punong-guro at balanse ay awtomatikong kinakalkula. Nakikita ang gawaing iyon para sa buwan ng 2, ang buong talahanayan ay maaaring makumpleto sa pamamagitan lamang ng pagpili ng mga haligi B-E sa pamamagitan ng buwan 48 at pag-paste ng naka-kopyang impormasyon. Kinakalkula na ngayon ng Excel ang bawat halaga para sa mesa ng pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog gamit ang mga formula na ipinasok namin. Ang iyong nakumpletong talahanayan ay dapat magmukhang tulad nito:

Unang Taon ng Pautang:

Huling Taon ng Pautang:

Tandaan: Ang mga talahanayan ay naglalaman lamang ng una at huling taon ng talahanayan ng pagbabayad ng utang na huli Ang mga taon ng 2 at 3 ay nasa pagitan ng dalawang talahanayan na bumubuo ng isang tuloy-tuloy na amortization table sa lahat ng 48 na buwan.

Kung interesado ka sa pagkalkula ng mga mortgage payment para sa isang fixed-rate mortgage, maaari kang gumawa ng isang amortization table gamit ang mga hakbang na ito, o maaari mong gamitin ang aming pinansiyal na calculator upang gawin ito para sa iyo. Ipapakita sa iyo ng aming calculator ng mortgage ang iyong buwanang pagbabayad pati na rin ang isang buong iskedyul ng pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog.