Ano ang isang Financial Advisor at Paano Pumili ng Isa

Ang mga tagapayo sa pananalapi ay tumutulong sa mga tao na magpasiya kung paano pamahalaan ang kanilang pera at maabot ang kanilang mga layunin sa pananalapi. Ngunit ang pagpaplano sa pananalapi ay hindi isang sukat sa lahat, at mayroong maraming uri ng tagapayo. Tingnan natin kung alin ang pinakamainam para sa iyo.

Ano ang tagapayo sa pananalapi o tagaplano ng pananalapi?

Ang katagang pananalapi tagapayo ay maaaring mag-aplay sa isang malawak na iba't-ibang mga tao o sa mga digital na serbisyo na tinatawag na robo-tagapayo. Ang payong termino ay maaari ring isama ang mga tagaplano sa pananalapi, na may espesyal na pagtatalaga para sa kwalipikasyon. Ang lahat ng mga uri ng tagapayo ay tumutulong sa iyo na pamahalaan ang iyong pera, sa iba't ibang paraan:

Mga serbisyong digital: Ang mga tagapayo ni Robo ay nag-aalok ng isang pinasimple, mababang gastos na paraan upang mamuhunan. Sinasagot mo ang mga tanong sa online, at pagkatapos ang mga algorithm ng computer ay bumuo ng isang portfolio ayon sa iyong mga layunin at pagpapahintulot sa panganib. Nag-aalok ang mga ito ng mga tool sa pagpaplano sa pananalapi at regular na i-adjust ang iyong investment mix. At kung mas gusto mo ang ilang patnubay ng tao, karamihan ay nag-aalok ng isang hybrid na modelo na hinahayaan kang kumunsulta sa mga tagapayo.

»Kung handa ka nang kumilos, narito ang aming mga nangungunang pinili para sa pinakamahusay na robo-advisors.

Mga Tao: Ang "tagapayo sa pananalapi" at "tagaplano ng pananalapi" ay malawak na mga tuntunin na maaaring magpahiwatig ng ilang uri ng mga espesyalista. Ang isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa pangkalahatan ay tumutuon sa pagtulong sa iyo na maabot ang iyong mga layunin sa pananalapi, halimbawa, habang ang isang naka-enroll na ahente ay naghahanda ng iyong mga buwis.

Magbasa nang higit pa tungkol sa iba't ibang uri ng tagapayo sa pananalapi

• Certified financial planner: Nagbibigay ng payo sa pagpaplano sa pananalapi. Upang gamitin ang pagtatalaga mula sa Certified Financial Planner Board of Standards, ang isang tagapayo ay dapat kumpletuhin ang isang mahahabang pangangailangan sa edukasyon, magpasa ng mahigpit na pagsubok at magpakita ng karanasan sa trabaho.
• Broker o stockbroker: Nagbibili at nagbebenta ng mga produkto sa pananalapi sa ngalan ng mga kliyente bilang kapalit ng bayad, komisyon o pareho. Dapat pumasa sa mga pagsusulit at magrehistro sa U.S. Securities and Exchange Commission.
• Tagapayo ng nakarehistrong pamumuhunan: Nagbibigay ng payo at gumagawa ng mga rekomendasyon kapalit ng bayad. Ang mga RIA ay nakarehistro sa U.S. Securities and Exchange Commission o isang regulator ng estado, depende sa laki ng kanilang kumpanya. Ang ilan ay tumutuon sa mga portfolio ng pamumuhunan, ang iba ay kumukuha ng mas holistic, diskarte sa pagpaplano ng pananalapi.

May iba pang mga uri ng mga pinansiyal na konsulta, pati na rin, kabilang ang mga chartered financial analyst, na makakatulong sa iyo na bumuo ng isang investment portfolio; mga naka-enroll na ahente, na nakatuon sa paghahanda sa buwis; at mga tagapamahala ng kayamanan, na karaniwang nakatuon sa mataas na net na nagkakahalaga ng mga kliyente.

Paano pumili ng tagapayo sa pananalapi

Isaalang-alang ang tatlong bagay kapag pumipili ng personal na tagapayo sa pananalapi upang makuha mo ang payo na gusto mo - at huwag magbayad ng sobra o magbayad para sa mga bagay na hindi mo kailangan:

1. mga serbisyo na gusto mo

Kung gusto mo ng tulong sa pagpili at pamamahala ng mga pamumuhunan, ang isang robo-advisor ay isang streamlined, cost-efficient na pagpipilian. Ito ay mabuti para sa mga nagsisimula pa lang, dahil ang mga robos ay may mababang o walang minimum na account.

Kung mayroon kang isang kumplikadong sitwasyon sa pananalapi o nais ng holistic na payo sa mga paksa tulad ng pagpaplano ng ari-arian, mga pangangailangan sa seguro, at iba pa, maaaring kailangan mo ang isang taong tagapayo.

Maaari mo ring magkaroon ng parehong mga paraan: Magsimula sa isang robo ngayon, kaya hindi mo nawawala sa mga natamo ng stock market, at magdagdag ng isang tao tagapayo mamaya para sa komprehensibong pagpaplano.

2. Gastos

Ang mga taunang bayarin ng Robo-advisors ay nagsisimula sa 0.25% ng mga asset na pinamamahalaan nila para sa iyo, na may maraming mga nangungunang provider na nagkakarga ng 0.50% o mas mababa.

Ang mga tagapayo ng tao ay kadalasang sumisingil ng isang porsyento ng halaga na pinamamahalaang, na may median fee na 1%, bagaman maaari itong mas mataas para sa mga maliliit na account at mas mababa para sa mga malalaking. Ang ilan ay nangangailangan ng hindi bababa sa $ 250,000 sa mga ari-arian na maaaring pag-investable upang makapagsimula.

Ang iba ay maaaring singilin ang isang flat fee, isang oras-oras na rate o isang retainer. Unawain ang kanilang mga gastos at bayad bago mo ipagkatiwala sa sinuman.

3. mga kwalipikasyon at pamantayan

Tingnan ang tala ng kumpanya o tao na isinasaalang-alang mo.

At humingi ng 10 mahahalagang tanong ng sinumang tagapayo ng tao na iyong isinasaalang-alang - kabilang ang kung mayroon sila sa isang fiduciary standard, na nangangailangan na kumilos sila sa iyong pinakamahusay na interes.

Narito ang isang mabilis na cheat sheet:

Digital Advisors	Human Advisors
Magbigay ng gabay sa pamumuhunan at pamamahala ng portfolio Maraming nag-aalok ng access sa mga tao tagapayo kapag mayroon kang mga katanungan Mahusay para sa mga nagsisimula o kung ang iyong sitwasyon ay hindi kumplikado	Magbigay ng gabay sa pamumuhunan at pamamahala ng portolio Maaaring mag-alok ng holistic na pinansiyal na payo sa mga paksa tulad ng estate planning Mahusay para sa mga mas kumplikadong sitwasyon at / o higit pang mga asset (ang ilan ay nangangailangan ng $ 250,000 +)
Bayarin: Mula sa 0.25%, marami sa 0.50% o mas mababa	Bayarin: Median 1%
Suriin ang kwalipikasyon: Ang form ADV ay sumasakop sa isang tagapayo o kasaysayan ng kumpanya, kabilang ang anumang masamang asal.	Suriin ang kwalipikasyon: Gamitin ang Form ADV at suriin din ang iba pang mga paraan upang suriin ang mga financial pros pros.

OK, ano ang susunod?

Ngayon na alam mo ang tungkol sa iba't ibang uri ng tagapayo sa pananalapi, oras na upang gawin ang susunod na hakbang. Tutulungan ka ng aming gabay na piliin ang eksaktong karapatan provider para sa iyo.

Basahin: Ang mga nangungunang pinili para sa pinakamahusay na robo-tagapayo ng 2018 »

Higit pang mga mapagkukunan

Gusto mo ng karagdagang impormasyon? Pagkahilig sa isang tagapayo ng tao? Tingnan ang mga mapagkukunan na ito:

• Ang aming gabay sa paghahanap ng pinakamahusay na pinansiyal na tagapayo para sa iyo.
• Unawain kung magkano ang gastos ng tagapayo sa pananalapi.
• Bayad-lamang kumparabayad-batay sa pananalapi tagaplano - kung ano ang pagkakaiba?