Paano Gumawa ng Iyong 'Oh, Crap!' Pondo

Ang pondo ng emergency ay isang suso.

Milyun-milyong Amerikano ay walang isa, at ang ilan sa mga tumanggi sa pag-tap sa kanilang nai-save. Gusto kong magpanukala ng isang alternatibo para sa parehong mga hanay ng mga tao: Ang "oh, crap!" Na pondo, isang savings account para sa hindi-medyo-emerhensiyang gastos.

Ang isa sa mga dahilan kung bakit ang mga tao ay walang pondo sa emerhensiya ay nailagay sa ibang pagkakataon ang pag-asa. Iniisip ng mga tao na kung sila ay malusog, mananatili silang malusog. Kung sila ay nagtatrabaho, ditto. Ang kotse ay patuloy na tumatakbo, ang bubong ay hindi na kailangang mapalitan at, dahil ang lahat ay mas mahusay kaysa sa average driver, hindi magkakaroon ng anumang aksidente. Tinatawag ng mga siyentipiko ng asal na ang "pagkiling ng kabaguhan," na kung saan ay ang maling akala na ang nangyari sa nakalipas na nakaraan ay magpapatuloy sa walang hanggang hinaharap.

Gayunpaman, ang lahat ay nakaranas ng "oh, crap!" Na mga sandali: ang walang parking na pag-sign na hindi nila nakita, ang korona na sinasabi ng dentista na kailangan nila, ang smartphone ay bumaba sa banyo. Ang isang medyo maliit na halaga sa naturang pondo ay maaaring panatilihin ang mga tao mula sa paggawa sa mga mamahaling credit card o payday pautang.

"Ang lakas ng ilang daang dolyar ng pagtitipid ay talagang makatutulong na mabawasan ang paggamit ng panandaliang, mataas na gastos sa pagpapahiram," sabi ni John Thompson, punong opisyal ng programa para sa Innovation ng Serbisyong Serbisyong Pansariling, isang hindi pangkalakal na nagtataguyod ng pinansiyal na kalusugan.

Ang pagkakaroon ng isang unan ay partikular na mahalaga kung ikaw ay isang may-ari ng bahay. Sa isang kamakailan-lamang na survey ng Harris Poll na kinomisyon ng Investmentmatome, halos dalawang-katlo ng mga may-ari ng bahay ang nagsasabi na nakakaranas sila ng pagkabalisa tungkol sa kanilang tahanan, na ang mga hindi inaasahang pag-aayos ng bahay ay nagkakahalaga ng pangunahing sanhi ng pagkabalisa.

Ang pondo ng "oh, crap!" Ay idinisenyo upang magastos, hindi naipo. Ang mga pondo ng emerhensiya ay sinasadya na ginugol din, ngunit ang mga tao ay madalas na nag-uurong-sulong upang makilahok sa pera na may label na savings, sabi ng expert financial literacy at propesor Rutgers University Barbara O'Neill.

"Ang mga taong ayaw maranasan ang mga pagkalugi, [at] ang paghuhukos ng pera mula sa isang savings account ay nararamdaman ng pagkawala," sabi ni O'Neill.

Maraming tao ang sumuko sa ideya ng isang pondo sa emerhensiya sapagkat ang anumang pera na kanilang pinamamahalaan ay mabilis na napapawi ng hindi inaasahang gastos. Hindi nila napagtanto na ang pondo ng emergency ay ginawa ng trabaho sa pamamagitan ng pagpapanatili ng mga gastusin mula sa pagpunta sa isang credit card, o ang pag-save para sa mga hindi inaasahang gastos ay isang "banlawan at ulitin" na pakikitungo. Hindi mo na lang pinindot ang isang layunin sa pagtitipid at tapos ka na. Nag-i-save ka, gumastos ka, at pagkatapos mong i-save muli.

Ang pondo ng "oh, crap!" Ay makakatulong sa mga tao na bumuo ng muscle na iyon. Maaari itong matingnan bilang isang transaksyonal na account na may tuluy-tuloy na mga pagdaragdag at pagbabawas habang nakabukas ang buhay. Ang pondo ay makakatulong din sa mga taong may mga pagtitipid na ayaw nilang hawakan maliban sa malalaking emerhensiya, tulad ng pagkawala ng trabaho.

Ang unang "oh, crap!" Layunin ay maaaring maging medyo katamtaman, sabihin $ 500. Para sa mga bago sa pag-save, narito kung paano makarating doon.

Mag-set up ng dedikadong account. Isaalang-alang ang paggamit ng isang online na bangko, dahil ang karamihan ay walang mga minimum na kinakailangan sa balanse o mga bayarin sa account at ipapaalam nila sa iyo ang pangalan ng account halos anumang bagay na gusto mo (kahit na anumang mas malakas kaysa sa salitang "crap" ay maaaring makakuha ka ng isang "tut tut - hayaan itong panatilihing malinis "auto-response mula sa bangko). Ang ilang mga prepaid na card, tulad ng American Express Bluebird at WalMart MoneyCard, ay may tampok na pagtitipid kung hindi ka gumagamit ng mga bank account.

I-automate ito, kung maaari mo.Ang mga may regular na mga paycheck at bank account ay maaaring mag-set up ng mga awtomatikong paglilipat, kaya $ 10 o $ 20 o anumang halaga na gusto mo ay makakakuha ng swept sa isang savings account sa bawat panahon ng pagbabayad. O maaari mong gamitin ang teknolohiya na awtomatikong binabalangkas ang iyong mga pagbili sa pinakamalapit na dolyar at i-deposito ang pera sa mga pagtitipid. Panatilihin ang Bank of America ng Palitan ang debit card at Chime, isang mobile bank account, parehong nag-aalok ng pagpipiliang ito. O subukan ang Digit, isang app na pinag-aaralan ang iyong paggastos at gumagalaw ng mga hindi sapat na pondo sa isang savings account.

Kung hindi ka makakapag-automate, gumawa ng panuntunan. Magpasiya na magbukod ng isang hanay ng dolyar na halaga o porsyento mula sa bawat tseke o ibang kita na natatanggap mo. Mga halimbawa: "I-save ko $ 10 mula sa bawat paycheck at 10 porsiyento ng anumang windfalls."

Huwag tumigil. Sa sandaling ikaw ay nasa ugali ng pag-save, magpatuloy. Ang iyong susunod na layunin ay maaaring $ 2,000, na kung saan ay ang panggitna gastos ng pinakamalaking pinansiyal na shock na naranasan ng mga kabahayan na pinag-aralan ng Pew Charitable Trusts. Pagkatapos nito, maaari kang bumaril para sa tradisyunal na rekomendasyon ng pondo ng emerhensiya ng pagtatayo ng pondo na katumbas ng halaga ng gastos sa tatlong buwan.

Gayunpaman, gaya ng ginagawa mo, maaari mo pa ring mahawakan ang isang hiwalay na pondo para sa mga pang-araw-araw na maling iyon. Dahil ang tae ay nangyayari.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.