Paano Magtayo ng Kayamanan

Anuman ang iyong partikular na mga plano sa pananalapi - at malamang, maraming mayroon ka - ang pamamahala ng iyong pera ay matalino na bumaba sa isang sukdulang layunin: ang pagtatatag ng yaman.

Ang limang simpleng mga panuntunan ay makakatulong sa iyo na gawin ito, sa pamamagitan ng pagpapanatili sa iyong mga matitipid sa track at lumalaki para sa matagal na bumatak - at nangangahulugan ito ng Future You na sigurado sa pananalapi. Sino ang hindi gusto ang tunog ng na?

5 panuntunan para sa pagtatatag ng yaman

1. I-automate ang iyong mga pagtitipid

Ang buhay ay abala. Marahil ay napansin mo? Iyon ay nangangahulugang kailangan mong tiyakin na awtomatiko kang nag-aambag sa iyong retirement account. Sapagkat alam mo na ang anumang "dapat. gawin. ito. ngayon "na gawain na biglang tinitigan ka sa mukha - nagbabayad ng iyong bill ng credit card, nanonood ng puppy video - ay magiging mas mahalaga sa sandaling ito kaysa sa" pag-save ng pera para sa ilang mga dekada sa hinaharap."

Gusto mo ang iyong pera na tahimik na nagtatrabaho para sa iyo sa background, hindi mahalaga kung ano ang nangyayari sa iyong buhay o sa mundo. Iyon ay kung saan ang mga awtomatikong pag-iimpake ay pumasok. At hey, nakapagpapako ka na sa iyong 401 (k). (Mga pagbabawas sa paycheck, sinuman?)

Sa isang maliit na trabaho upfront, maaari mong gayahin ang prosesong iyon sa iyong IRA: I-link ang iyong bank account sa iyong IRA account at i-set up ang regular na naka-iskedyul na mga paglilipat. (Ang ilang mga kumpanya ay nagpapahintulot sa mga empleyado na magpadala ng pera sa kanilang IRA mula sa bawat suweldo. Tanungin ang iyong tagapag-empleyo kung ito ay isang taktika sa iyong lugar ng trabaho.

Ang isang dagdag na benepisyo sa mga plano sa pag-iimbak ng auto ay nakakakuha ka ng mas kaunti sa tingin tungkol sa iyong account sa pagreretiro. Bakit ang isang bagay na hindi pinapansin mo ay isang magandang bagay, hinihiling mo? Dahil kapag ang paglalagay ng tanking sa merkado at ang balanse ng iyong account ay pababa, hindi mo gusto ang iyong mga kamay kahit saan malapit sa "ibenta" na pindutan. Ang pamumuhunan sa mga stock ay nangangahulugan ng pagsakay sa mga mahihirap na panahon - at ang pagpapasok ng iyong mga pagtitipid sa autopilot ay maaaring gawing mas madali iyon. Hindi sinasadya, ang pag-crash ng stock market ay isang mahusay na oras upang makaabala ang iyong sarili sa isang puppy video o dalawa. (Seryoso hindi kidding dito. Narito ang higit pa sa kung ano ang gagawin kapag nag-crash ang stock market.)

2. Ibalik muli ang iyong mga matitipid sa isang taon

Kapag ikaw ay namumuhunan para sa isang petsa sa malayo sa hinaharap, ito ay ganap na multa upang ipaalam ang iyong pera umupo doon, tahimik na tinatangkilik ang mga mataas (at surviving ang mga lows) ng pinansiyal na mga merkado.

Ngunit totoo rin na malamang na hindi mo dapat balewalain ang iyong account nang buo.

Narito kung bakit: Salamat sa mga kita at pagkalugi ng merkado, ang iyong orihinal na paglalaan ng asset - kung paano mo ibinahagi ang iyong pera sa iba't ibang uri ng mga stock at mga bono - ay magbabago, at sa huli ay mawawala.

Halimbawa, sabihin na noong binuksan mo ang iyong account, nagpasya kang mag-invest ng 70% sa mga stock at 30% sa mga bono. Kung ang stock market ay mula noon ay nadagdagan sa halaga, ang proporsyon ng iyong mga pamumuhunan sa stock ay lalago; ngayon ay maaaring 80% ng iyong mga stock ay nasa stock.

Dahil ang mga bono ay mas konserbatibong pamumuhunan kaysa sa mga stock - mas mababa ang potensyal para sa pag-unlad, at mas mababa ang potensyal na lumunok sa halaga - ang iyong investment account ay mapanganib ngayon kumpara sa noong una mong nilikha ang iyong portfolio ng pagreretiro. Kung may isang pag-crash ng stock market at ang iyong portfolio ay 80% sa mga stock, sa halip na ang 70% na gusto mong orihinal na pinili, ikaw ay nasa para sa isang hindi kanais-nais na sorpresa.

Upang mabawasan ang panganib na iyon, kailangan mong i-rebalance, na nangangahulugan ng pagkuha ng iyong mga pamumuhunan pabalik sa mga porsyento na pinili mo sa simula. (Ngayon, kung ikaw ay namumuhunan sa isang pondo sa target na petsa, hindi mo kailangang mag-rebalance - gagawin ito ng tagapamahala ng pondo para sa iyo. Iyon ang isa sa mga perks. Higit na pinag-uusapan namin ang tungkol sa mga pondo ng target na petsa sa post na ito tungkol sa kung ano ang dapat mamuhunan.)

Ang isang paraan para sa rebalance ay pansamantalang baguhin kung paano ka namumuhunan - halimbawa, kung ang iyong paglalaan sa mga stock ay naging masyadong mabigat, idirekta ang isang mas malaking bahagi ng mga bagong kontribusyon sa account sa mga bono nang kaunti. Mabagal, habang ikaw ay mamumuhunan ng mas maraming pera, ibabahagi mo ang mga porsyento na iyong namuhunan sa bawat klase ng asset pabalik sa kung saan mo nais ang mga ito.

Mayroong iba pang mga paraan upang mag-ayos ng timbang, masyadong: Inilalarawan namin ang apat na pamamaraan sa aming gabay kung paano i-rebalan ang iyong mga pamumuhunan sa pagreretiro.

Ang mga dalubhasa sa pananalapi ay may iba't ibang opinyon tungkol sa kung gaano kadalas dapat mong balanse. Sa pangkalahatan, isang beses sa isang taon ay mabuti para sa isang mahusay na sari-sari investment portfolio. Pumili ng isang petsa at gawin itong iyong rebalancing holiday, ipagdiriwang bawat taon sa pamamagitan ng paggastos ng ilang minuto sa pagkuha ng iyong mga pamumuhunan pabalik sa balanse. (Ang cake ay opsyonal, ngunit hinihikayat.)

Kung ang lahat ng pahayag na ito ng "paglalaan ng asset" at "rebalancing" ay nagdadala sa napakalaki na damdamin, iyon ay nauunawaan. Lamang huminga nang malalim at tandaan may isang tunay na madaling paraan upang maganap sa iyong layunin sa pagtitipid ng pagreretiro: Pag-upa ng isang eksperto sa pananalapi upang matulungan ka.

Ang pro na iyon ay maaaring isang mababang gastos robo-tagapayo - isang kumpanya na gumagamit ng teknolohiya upang makatulong na mapupuntahan ang pagpaplano sa pananalapi. Kung iyan ay nakalulugod, tingnan ang aming mga nangungunang mga pinili para sa pinakamahusay na robo-tagapayo. O maaari kang umarkila ng isang aktwal na tao na maaari mong pag-usapan ang mga bagay sa pamamagitan ng. Tingnan ang aming kuwento kung paano hanapin ang pinakamahusay na tagapayo sa pananalapi para sa iyo.

3. Maglakad sa iyong savings rate

Binanggit ba namin na kahanga-hanga na nagse-save ka para sa pagreretiro? Napakahusay. At nagawa mo na ang pinakamahirap na bahagi: pagsisimula. Madali ang kasunod na hakbang: Magtataas ng iyong rate ng savings sa kaunti bawat taon.

Ito ay madali dahil maaari mo itong gawin kung at kapag ang iyong kita ay tumataas. Sabihin na makakakuha ka ng isang taasan o isang bonus o ilang hindi inaasahang nahanap na pera. Bakit hindi magpadala ng isang maliit na piraso ng na sa iyong sarili sa hinaharap? At kung ang taon ay hindi mahusay na pananalapi, maaari mong palaging piliin na huwag gawin ito.

Ang mga maliit na pagtaas sa iyong rate ng kontribusyon ay maaaring magkaroon ng outsize effect sa iyong hinaharap na seguridad sa pananalapi. Tingnan ito:

Tandaan kung paano kailangan mong bisitahin ang iyong account isang beses sa isang taon upang rebalance? Sa parehong petsa sa bawat taon, tingnan kung hindi mo maaaring i-inch ang iyong mga rate ng savings sa isang maliit na bit mas mataas. O, mas madali: Tingnan kung ang iyong 401 (k) ay nagbibigay sa iyo ng pagpipilian upang lumipat sa taunang pagtaas ng auto - kung gayon, pumunta flip na lumipat ngayon.

4. Iwasan ang mga mataas na bayarin

Ang parehong paraan na ang pag-save lamang ng isang maliit na bit higit pa sa bawat taon ay maaaring itulak ang iyong pagtitipid sa pagreretiro sa matataas na taas, tila ang maliit na mga bayad ay maaaring magkaroon ng kabaligtaran na epekto, pagkuha ng isang malaking kagat sa iyong account sa iyong buhay - maaari kang mawalan ng higit sa $ 200,000 sa mga bayarin sa iyong 401 (k) nag-iisa, ayon sa pag-aaral ng Investmentmatome.

Hindi pa rin kumbinsido? Tingnan mo ito:

Kaya paano mo natiyak na ang pera ay patungo sa iyong lifestyle sa pagreretiro, sa halip na sa ilang mga random investment company? Ang isang matatag na paraan ay upang tiyakin na ikaw ay namumuhunan sa mga mababang halaga ng mga pondo ng mutual na index (kung hindi ka 100% sigurado kung ano ang index ng pondo, basahin ang aming post sa pamumuhunan 101).

Ano ang binibilang bilang "mababang gastos," tanungin mo? Ang isang pondo sa isa't isa na may ratio ng gastos na 0.50% o mas mababa ay isang disenteng pakikitungo, bagaman ang pinakamahusay na 401 (k) na mga plano ay nag-aalok ng mga mutual funds na nagkakahalaga ng mas mababa sa 0.20%, na malinaw naman. Ang magandang balita? Ang average na 401 (k) na mga bayarin sa pamumuhunan ay bumagsak sa mga nakaraang taon, sa isang average na 0.45% para sa mutual funds ng stock sa 2017, mula sa 0.77% noong 2000.

Napakahalaga ng mga bayad. Huwag laktawan ito! Siguro magtipon ng ilang mga kaibigan at may "kunin ang mga bayad" partido? Gusto mo ng bawat mag-log in sa iyong IRA o 401 (k) account, pagkatapos ay mag-click sa pahina ng buod para sa bawat isa sa iyong mga pamumuhunan. Ang pangunahing bayad na nakatuon ay ang ratio ng gastos. Maaari kang makahanap ng kapwa pondo na may katulad na layunin sa pamumuhunan, ngunit mas mababa ang gastos sa gastos? Iisipin lang: Ang pera na iyong naipon sa mga gastos sa pamumuhunan ay higit pa sa pag-upo para sa presyo ng alak na kailangan mo talagang suhol sa mga tao upang makarating sa, um, partido.

5. Manatili sa merkado

Sa isang layunin tulad ng pagreretiro, ang stock market ay iyong kaibigan. Hindi ito sinasabi na hindi ito maaaring maging nakakatakot. Maaari itong maging positibo petrifying kapag ang mga tangke ng merkado. At ito ay tangke - ito ay palaging ginagawa. Ngunit palagi itong napupunta, masyadong.

Kung ikaw ay namumuhunan sa isang sari-sari portfolio - at siyempre ikaw ay! - pagkatapos ay mamumuhunan ka sa libu-libong mga kumpanya sa U.S. at sa ibang bansa. Upang maiwasan ang merkado ay katulad sa pagsasabi: Sa tingin ko ang karamihan sa mga kumpanya sa buong mundo ay mabibigo.

Makatwiran, maaari tayong sumang-ayon na habang maraming mga negosyo ang nabigo, maraming iba ang umunlad, at ang mga bagong kumpanya ay patuloy na umuusbong. Kilalanin kung paano mababayaran ng 40 taon ng pamumuhunan ng stock market, kumpara sa pag-alis ng iyong pera sa isang savings account o - gasp - sa ilalim ng kama:

Kapag ang merkado ay tanking, hindi sorpresa na maraming mga mamumuhunan mahanap ang kanilang sarili iniisip na ito: "Well, kukunin ko na lang lumabas ng stock market ngayon, at bumalik sa mamaya, kapag ang mga bagay ay naghahanap up."

Ang problema ay, imposibleng malaman kung kailan bumabalik ang merkado. At sa pamamagitan ng paglabas sa merkado, kahit na sa loob ng maikling panahon, mapanganib mong nawawala ang lahat ng uri ng mga nadagdag.

Kaya sa susunod na merkado ay bumaba, subukan ito mantra para sa sukat sa halip: "Ito ay ang pinakamahusay na benta kailanman, at hindi ko kahit na upang makakuha ng up off ang sopa o i-click ang layo mula sa [ipasok ang pangalan ng anumang ipakita mo kasalukuyang binge-watching]. Salamat sa mga pana-panahong mga paglilipat na ginagawa ko mula sa aking paycheck sa aking mga account sa pagreretiro, kasalukuyang bumibili ako ng mga bagong namamahagi ng pondo sa isang bahagi ng kung ano ang kanilang gastos sa mataas na punto ng merkado. Kapag ang merkado ay lumiko sa paligid, tulad ng alam ko ito, ako ay pagpunta sa sariling paraan ng mas maraming pagbabahagi kaysa dati, at ang lahat ng mga ito ay pagpunta sa tumaas sa halaga."

Anong susunod?

• Gusto mong kumilos?

  Tingnan ang aming mga pinili para sa pinakamahusay na robo-advisors

• Gusto mong sumisid ng mas malalim?

  Matuto nang higit pa tungkol sa mga bayad sa pamumuhunan

• Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?

  Basahin ang mga diskarte para sa pagpapanatiling cool sa isang down na merkado