Magkano ang dapat kong kontribusyon sa isang 401k?
What is a 401(k)?
Talaan ng mga Nilalaman:
- Magkano ang maaaring mag-ambag sa isang 401 (k)?
- Mag-isip tungkol sa kung magkano ang kailangan mo sa pagreretiro
- Sigurado ka sa tamang track upang magretiro?
- Ang isang IRA ay maaaring maging isang mas mahusay na pagpipilian
- 401 (k), IRA, Roth: Alamin ang epekto sa buwis
- Anong susunod?
- Tingnan ang aming mga pinili para sa mga nangungunang mga nagbibigay ng IRA
- Tignan mo ang aming calculator sa pagreretiro upang makita kung ang iyong mga matitipid ay nasa track
- Ihambing Roth kumpara sa mga tradisyunal na IRA upang makita kung alin ang tama para sa iyo
Ang ilang mga tanong ay may madaling sagot at mahirap na sagot. "Magkano ang dapat kong kontribusyon sa aking 401 (k)?" Ay isa sa mga ito.
Ang madaling sagot: Mag-ambag ng hindi bababa sa sapat upang kumita ng lahat ng pagtutugma ng dolyar na nag-aalok ng iyong tagapag-empleyo.
Kung ang tugma na iyon ay maliit o malaki, ang halaga nito ay sa libreng pera. Ang aming 401 (k) calculator ay makakatulong sa iyo na makita kung magkano ang iyong mga kontribusyon ay maaaring idagdag sa pagreretiro.
Ang mahirap na sagot ay dumating sa kung ang iyong tagapag-empleyo ay isa sa ilang na hindi nag-aalok ng isang tugma o kung sinusubukan mong magpasya kung dapat kang magbigay ng higit sa kailangan mo upang makuha ang tugma.
Magkano ang maaaring mag-ambag sa isang 401 (k)?
Una muna ang mga bagay: Sa 2018, ang pinakamaraming makakapag-ambag sa isang 401 (k) ay $ 18,500; ito ay nagdaragdag sa $ 24,500 kung ikaw ay 50 o mas matanda. Ang mga kontribusyon ng empleyado ay nasa itaas ng limitasyong iyon. Ang mga limitasyon na ito ay itinakda ng IRS at napapailalim sa pagsasaayos bawat taon. Noong 2018, ang limitasyon ay umabot ng $ 500.
Ang limitasyon ay nagpapahiwatig kung magkano ang maaari mong iambag, ngunit hindi ito nagsasabi sa iyo kung magkano ang dapat mong iambag. Upang malaman iyon, isaalang-alang ang mga sumusunod.
Mag-isip tungkol sa kung magkano ang kailangan mo sa pagreretiro
Kung nag-ambag ka ng $ 18,500 sa isang 401 (k) bawat taon sa loob ng 35 taon at nakakuha ng 6% average na taunang pagbabalik, magkakaroon ka ng $ 2.2 milyon. Kung ang iyong tagapag-empleyo ay tumutugma sa mga kontribusyon, idagdag ito sa tally.
Ang iyong 401 (k) na halaga ng kontribusyon ay dapat na guided sa pamamagitan ng iyong layunin sa pagtitipid sa pagreretiro.
Ngunit ang $ 18,500 sa isang taon ay maraming pera - lalo na bilang isang patuloy na, taon-pagkatapos-taon na pangako. Maaaring ito o maaaring hindi sapat upang pondohan ang iyong pagreretiro, o maaaring higit pa ito kaysa sa kailangan mo. Ang iyong 401 (k) na halaga ng kontribusyon ay dapat na guided sa pamamagitan ng iyong layunin sa pagtitipid sa pagreretiro.
Kung magkano ang pera na kakailanganin mo sa pagreretiro ay depende sa kung kailan mo plano na magretiro, gaano karami ng iyong kasalukuyang kita na nais mong palitan at kung magkano ang nais mong umasa sa Social Security.
Inirerekomenda ng karamihan sa mga eksperto na i-save ang 10% hanggang 15% ng iyong kita, ngunit ang aming mungkahi ay upang makakuha ng mas detalyadong layunin mula sa isang calculator ng pagreretiro tulad ng isang ito:
Sigurado ka sa tamang track upang magretiro?
Ako ay taong gulang, ang kita ng sambahayan ay at mayroon akong kasalukuyang pagtitipid ng . sa site ng InvestmentmatomeKung kailangan mong magsimula sa isang mas mababang kontribusyon at magtrabaho sa iyong paraan, na multa. Maghangad na magbigay ng hindi bababa sa sapat upang makuha ang tugma, pagkatapos ay i-up ang porsyento na iyong ambag ng 1% o 2% bawat taon.
Ang isang IRA ay maaaring maging isang mas mahusay na pagpipilian
Kung ikaw ay nag-aambag na sa iyong tugma ng tagapag-empleyo, isa pang paraan upang mag-invest ng karagdagang cash ay sa pamamagitan ng isang tradisyunal o Roth individual na pagreretiro account. (At kung wala kang pagtutugma ng employer, magsimula sa IRA.) Ang limitasyon ng kontribusyon ng IRA ay mas mababa - $ 5,500 sa isang taon; $ 6,500 para sa mga 50 o mas matanda pa - kaya kung sobra ang gusto mo ngunit nais na magpatuloy sa pag-save, bumalik sa iyong 401 (k).
Ang ilang 401 (k) na mga plano, karaniwan sa mga malalaking kumpanya, ay may access sa mga pamumuhunan na may napakababang mga ratios sa gastos. Iyon ay nangangahulugang magbabayad ka ng mas mababa sa pamamagitan ng iyong 401 (k) kaysa sa maaari mong sa pamamagitan ng isang IRA para sa kaparehong pamumuhunan. Sa ibang mga kaso, tapat ang totoo; ang mga maliliit na kumpanya sa pangkalahatan ay hindi maaaring makipag-ayos para sa mga pondo na mababa ang bayad kung paano maaaring magawa ng malalaking kumpanya. At dahil ang 401 (k) na mga plano ay nag-aalok ng isang maliit na pagpipilian ng mga pamumuhunan, ikaw ay limitado sa kung ano ang magagamit.
Habang ang mga bayarin ay isang bummer, ang pagtutugma ng dolyar mula sa iyong tagapag-empleyo ay mas malaki kaysa sa anumang bayad na maaari mong sisingilin.
Maging malinaw: Habang ang mga bayarin ay isang bummer, ang pagtutugma ng mga dolyar mula sa iyong tagapag-empleyo ay mas malaki kaysa sa anumang bayad na maaaring singilin. Ngunit sa sandaling nakapag-ambag ka na sapat upang kumita ang buong tugma - o kung ikaw ay nasa isang plano na walang tugma sa lahat - ang desisyon kung magpapatuloy ang mga kontribusyon sa iyong 401 (k) ay tungkol sa mga bayad na iyon. (Hindi sigurado kung magkano ang iyong binabayaran? Tingnan ang aming 401 (k) fee analyzer.) Kung ang mga bayarin ay mataas, direktang dagdag na dolyar sa tugma sa isang tradisyonal o Roth IRA.
»Interesado sa IRAs? Narito ang aming mga nangungunang mga pinili para sa mga pinakamahusay na nagbibigay ng IRA
401 (k), IRA, Roth: Alamin ang epekto sa buwis
Sa isang tradisyunal na 401 (k), ang iyong mga kontribusyon ay lumabas sa iyong paycheck pretax, ngunit ang mga distribusyon sa pagreretiro ay binubuwisan bilang kita. Ito ay nangangahulugan na ang iyong pera ay lumalaki sa tax-deferred.
Sa isang Roth 401 (k), ang iyong mga kontribusyon ay ginawa pagkatapos ng buwis ngunit ang mga distribusyon sa pagreretiro ay libre sa buwis - hindi ka na magbayad ng mga buwis sa paglago ng puhunan.
Ang pagkakaiba sa pagitan ng isang Roth at tradisyonal na IRA ay pareho. Kung ang iyong tagapag-empleyo ay hindi nag-aalok ng isang Roth na bersyon ng isang 401 (k), maaaring gusto mong magsimulang mag-ambag sa isang Roth IRA pagkatapos mong makamit ang iyong 401 (k) na tugma, upang bumuo ng ilan sa walang-bayad na kita sa pagreretiro.
Sa pangkalahatan, ang halaga ng kontribusyon sa isang account sa Roth ay mas mahalaga sa pagreretiro, dahil hindi ka naghahatid ng bahagi ng bawat pamamahagi sa IRS.
Kung pinalaki mo ang Roth IRA at kailangang magpatuloy sa pag-save, bumalik sa 401 (k) at ipagpatuloy ang mga kontribusyon doon.
Anong susunod?
- Gusto mong kumilos?
Tingnan ang aming mga pinili para sa mga nangungunang mga nagbibigay ng IRA
- Gusto mong sumisid ng mas malalim?
Tignan mo ang aming calculator sa pagreretiro upang makita kung ang iyong mga matitipid ay nasa track
- Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?
Ihambing Roth kumpara sa mga tradisyunal na IRA upang makita kung alin ang tama para sa iyo
