Magkano ba ang Gastos ng Tagapayo sa Pananalapi?

Magkano ang babayaran mo sa mga bayarin sa pinansiyal na tagapayo ay nakasalalay sa kung ano ang gusto mong gawin at ang uri ng tagapayo na pinili mong tulungan ka.

Una, magpasya ang uri ng tulong na gusto mo

Ang iyong mental na imahe ng isang tagapayo sa pananalapi ay maaaring isang tao sa isang suit na pang-negosyo, ngunit ang isang awtomatikong serbisyo ay maaaring magkasya sa iyong mga pangangailangan nang mas mahusay. Ang mga tagapayo ng Robo ay mga serbisyong nakabatay sa computer na tumutulong sa iyong pumili at pamahalaan ang mga pamumuhunan. Ang mga pakinabang:

• Mababang mga bayarin at mababa o walang minimum na account, kaya madaling makapagsimula ng pamumuhunan patungo sa mga pinansyal na layunin. Maaari kang makakuha ng pagpunta sa isang robo-advisor, kaya hindi mo nawawala sa pagbabalik ng stock market, at pagkatapos ay gamitin ang isang tao tagapayo mamaya para sa komprehensibong pagpaplano sa pananalapi.
• Madaling gamitin na mga tampok at payo, at karamihan ay nag-aalok ng pagpipilian upang makipag-usap sa isang tao kapag mayroon kang mga katanungan.

Ang mga tagapayo ng Robo at maraming tagapayo ng tao ay gumagamit ng istrakturang bayad na tinatawag na "mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala," o AUM. Tingnan natin ang istrakturang iyon ng bayad muna, kasunod ng ilang mga tao-lamang na diskarte sa mga bayad.

Mga bayarin sa 'mga asset sa ilalim ng pamamahala'

Karaniwang gastos:

• Magsisimula ang Robo-advisors sa 0.25% ng iyong balanse bawat taon. Maraming mga nangungunang provider ang nagkakarga ng 0.50% o mas mababa.
• Para sa mga tagapayo sa pananalapi ng tao, ang panggitna ay 1% kada taon, kadalasan ay nagsisimula nang mas mataas para sa mga maliliit na account at bumababa habang bumabangon ang iyong balanse.

Paano ito gumagana: Ang mga tagapayo ng Robo at maraming tagapayo ng tao ay batay sa kung gaano karaming pera ang kanilang tinitingnan para sa iyo. Karaniwang ang bayad ay mula sa iyong account buwan-buwan o quarterly.

Ang ilang mga tagapayo ng tao ay hindi nag-isip na ang bayad na kanilang kinokolekta sa isang maliit na balanse ay nagkakahalaga ng kanilang oras at hindi kukuha sa mga kliyente na may mas mababa sa $ 250,000. Sa kabaligtaran, maraming mga robo-tagapayo ay walang minimum na magsimula, o isang minimum na $ 500 sa ilang libong.

Sa isang karaniwang brokerage account, maaari ka ring magbayad ng komisyon upang bumili o magbenta ng mga pamumuhunan - halimbawa, kapag binabalanse mo ang iyong portfolio. Ang mga tagapayo ni Robo ay madalas na mag-aalis ng mga singil na ito.

»Tingnan ang Mga pinili ng aming site para sa pinakamahusay na robo-advisors

Iba pang mga istraktura ng bayad

Ang mga tagapayo ng tao na nagbabayad sa uri ng bayad ng AUM na nakabalangkas sa itaas ay maaaring pamahalaan lamang ang iyong mga pamumuhunan. Kung mayroon kang mas kumplikadong pangangailangan - halimbawa, pagpaplano ng ari-arian at pag-aaral ng mga pangangailangan sa seguro - humingi ng tagapayo na nag-aalok ng kumpletong mga serbisyo sa pagpaplano ng pinansya.

Narito ang iba pang mga istraktura ng bayad na maaaring gamitin ng taong tagapayo sa pananalapi at kung paano gumagana ang mga ito:

Retainer para sa mga serbisyo

Karaniwang pagsingil: Sa pagitan ng $ 2,000 at $ 7,500 sa isang taon.

Paano ito gumagana:Para sa isang taunang o buwanang retainer, isang tagapayo ang kumpletong pagpaplano. Karaniwang nangangahulugan ito ng paglikha ng isang plano sa pananalapi, pagtulong sa iyo na ipatupad ito, pagsubaybay ng progreso at pagsasaayos kung kinakailangan. Ang gastos ay karaniwang hindi naka-link sa kung magkano ang mayroon kang magagamit upang mamuhunan, ngunit maaari kang magbayad ng higit pa kung ang iyong sitwasyon ay mahirap unawain.

Ang patuloy na pangangasiwa ay makakatulong kung mayroon kang problema sa paglagay sa isang plano o nangangailangan ng tulong sa pagbabago ng pag-uugali.

Kabayaran bawat Oras

Karaniwang pagsingil: $ 200 hanggang $ 400 sa isang oras.

Paano ito gumagana: Ang tagapayo ay may isang oras-oras na rate ng pag-rate, na hindi nagbabago batay sa antas ng iyong asset. Magbabayad ka lamang para sa kung ano ang kailangan mo.

Nag-aalok ito ng kakayahang umangkop. Maaari kang magbayad para sa ilang mga pagpupulong upang suriin ang iyong progreso sa pag-save ng pagreretiro, magplano para sa kolehiyo ng mga bata o makakuha ng maayos na badyet. O, kung gusto mo ng isang buong plano sa pananalapi, maaari mong makuha iyon. Isinasagawa mo ang plano sa iyong sarili.

Flat fee

Karaniwang pagsingil: Ang gastos ay mag-iiba sa pamamagitan ng serbisyo, ngunit ang $ 1,000 hanggang $ 3,000 ay karaniwang para sa isang plano sa pananalapi.

Paano ito gumagana: Ang tagapayo ay sumisingil ng isang set fee para sa bawat uri ng serbisyo. Makakakuha ka ng outline ng kung ano ang kasama at makita ang bayad sa upfront. Hindi ka makakakuha ng patuloy na pamamahala, bagaman; ginagawa mo ang plano mismo.

Komisyon

Karaniwang pagsingil: Ang mga nag-iiba sa pamamagitan ng pamumuhunan, ngunit ang mga nag-iisang pagbebenta ng pondo ay karaniwang bumabagsak sa pagitan ng 3% at 6% ng iyong pamumuhunan.

Paano ito gumagana: Kung minsan ang mga tagapayo ay binabayaran sa pamamagitan ng mga komisyon sa mga pamumuhunan na inirerekumenda nila (at ang mga komisyon ay lumabas sa iyong bulsa).

Tandaan: Habang ang ilang mga tagapayo na nakabatay sa komisyon ay walang alinlangan na ilagay muna ang iyong mga pangangailangan, ang iba ay maaaring ma-swayed kung anong produkto ang nagbabayad sa pinakamataas na komisyon. At ang tagapayo ay maaaring kinakailangan lamang upang magrekomenda ng mga pamumuhunan na "angkop" para sa iyo, hindi kinakailangan ang pinakamahusay na magkasya.

»Handa na kumilos? Tingnan ang aming gabay sa paghahanap ng pinakamahusay na tagapayo sa pananalapi para sa iyo.

Mga bagay na istraktura ng bayarin

Kung pipiliin mo ang isang tagapayo ng tao, siguraduhing naiintindihan mo kung paano siya kumikita ng pera, eksakto kung magkano ang babayaran mo para sa mga serbisyo at kung ano ang kailangan ng mga serbisyo. Magtanong ng maraming tanong, at alamin ang mga salitang ito:

• Isang tagapayo na fee-only ay hindi kumita ng anumang komisyon mula sa mga pamumuhunan. Ang mga tagapayo ay nakaharap sa pinakamaliit na salungatan ng interes kapag nag-aalok ng payo. Maaaring siya pa rin piraso magkasama higit sa isang uri ng bayad - halimbawa, singilin ang isang AUM fee para sa pamamahala ng pamumuhunan at isang patag na bayad para sa pagpaplano sa pananalapi.
• Isang tagapayo na nakabatay sa bayad naniningil ng bayad ngunit maaari ring tumanggap ng mga komisyon mula sa mga pamumuhunan. Pinagsama ng maraming mga tagapayo ang mga komisyon na may bayad sa AUM.
• Isang komisyon lamang tagapayo kumikita ang kanyang kita mula sa mga komisyon sa mga pamumuhunan binili at ibinebenta para sa iyo.

»Magbasa nang higit pa: Alamin ang pagkakaiba sa pagitan ng fee-only at fee-based na tagaplano

Anong susunod?

• Gusto mong kumilos?

  Hanapin isang tagapayo sa pananalapi

• Gusto mong sumisid ng mas malalim?

  Matuto kung paano makakuha ng libreng payo sa pananalapi

• Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?

  Galugarin robo-advisors at kung ano ang ginagawa nila