Paano gumagana ang isang Roth IRA?
How Do Roth IRAs Work?(Roth IRA Rules Explained 2018) Roth IRA Tax Free Income!
Talaan ng mga Nilalaman:
- Iba't ibang paraan ang Roth IRAs
- Mga Limitasyon ng Roth
- Ang mga limitasyon ng kontribusyon ng Roth IRA para sa 2017-2018
- Pagsisimula sa isang Roth IRA
- Anong susunod?
- Hanapin ang pinakamahusay na broker para sa pagbubukas ng Roth IRA
- Magpasya na pinakamainam: Roth o tradisyonal na IRA?
- Sa track? Tingnan ang aming calculator sa pagreretiro
Ang Roth IRA ay tungkol sa pagkaantala sa pagbibigay-kasiyahan: Hindi tulad ng iba pang mga indibidwal na account sa pagreretiro, may isang Roth IRA na binabayaran mo ang mga buwis sa iyong mga kontribusyon bawat taon. Ngunit hindi rin katulad ng iba pang mga indibidwal na account sa pagreretiro, na may isang Roth hindi ka nagbabayad ng mga buwis sa mga distribusyon - kasama ang iyong paglago ng puhunan - kapag naabot mo ang edad ng pagreretiro.
Hinahayaan ka rin ng Roth IRA na mag-withdraw ng mga kontribusyon sa anumang oras nang walang parusa. Iyan ang gumagawa ng Roth IRA ng isang mahusay na tool hindi lamang para sa mga pagreretiro sa pagreretiro, kundi pati na rin para sa mga layunin tulad ng pag-save para sa kolehiyo o isang down payment sa isang bahay.
Maaari mo ring i-tap ang mga ito sa kaso ng mga emerhensiyang pinansyal, kahit na inirerekumenda namin ang laban sa pag-draining ng mga pagreretiro sa pagreretiro sa panahon ng iyong mga taon ng pagtatrabaho maliban kung ito ay ganap na kinakailangan.
Iba't ibang paraan ang Roth IRAs
Ang Roth IRA, tulad ng isang tradisyunal na IRA, ay nagtatatag ng pagtitipid sa pamamagitan ng pagpapahintulot sa may-ari nito na gumawa ng mga regular na kontribusyon at mamuhunan sa isang portfolio ng mga stock, bono, mutual fund o iba pang mga pamumuhunan.
Hindi tulad ng panghalip na alpabeto ng iba pang mga pangalan ng retirement account, tulad ng IRA, SIMPLE IRA, 401 (k) at 403 (b), ang Roth IRA ay pinangalanan pagkatapos ng isang tunay na tao: si Sen. William Roth, na 20 taon na ang nakaraan ang humantong sa paglikha ng natatanging plano ng pagreretiro na ito.
"Nais ni Bill na lumikha ng isang kultura ng pagtitipid," ang kanyang biyuda, Judge Jane Roth ng 3rd US Circuit Court of Appeals, ay nagsabi sa Investmentmatome sa isang pag-uusap noong 2016. "Natanto niya kung gaano kahalaga at kung gaano kahirap para sa mga tao na makatipid ng pera mataas na edukasyon at pagreretiro. Isa sa kanyang mga layunin ay upang makahanap ng mga insentibo at pamamaraan at upang makatulong sa na."
Sa Roth IRA, ang gantimpala para sa pagbabayad ng mas maraming buwis ngayon ay isang mas matipid na pagtitipid sa buwis sa linya habang lumalaki ang iyong mga pamumuhunan. Bilang nagpapakita ng Roth IRA calculator na ito, isang 35-taong-gulang na may $ 80,000 taunang kita na nag-aambag ng buong $ 5,500 na limitasyon sa isang Roth IRA hanggang nagreretiro sa 67 ay maaaring magtapos ng $ 518,000 sa savings (ipagpalagay na 6% taunang pagbabalik).
Ngunit hindi katulad ng tradisyunal na IRA, ang lahat ng mga pag-withdraw ng post-retirement ay libre sa buwis, na nag-aalok ng savings na higit sa $ 130,000 sa pagreretiro. (Gayunpaman, maaaring malaman ng mga tagahanga ng mga tradisyunal na IRA na ang mga account na iyon ay maaaring mag-alok ng mga benepisyo sa buwis sa buong taon ng pagtatrabaho ng saver na hindi maaaring magawa ng isang Roth.)
Mga Limitasyon ng Roth
Ang mga pagtitipid sa buwis ay napakabuti, hinihigpitan ng gobyerno ang halaga ng mga may-hawak ng Roth IRA na maaaring magbigay ng $ 5,500 sa isang taon ($ 6,500 kung ikaw ay 50 o mas matanda pa). Ang batas ng IRS ay naglilimita din kung sino ang kwalipikado para sa isang Roth: Maaaring mahigpitan ang mga mataas na tauhan mula sa pagbibigay ng buong $ 5,500 bawat taon - o kahit na mag-ambag sa lahat, tulad ng ipinakita sa talahanayan sa ibaba.
Ang mga limitasyon ng kontribusyon ng Roth IRA para sa 2017-2018
| Pag-file ng katayuan | Binago ang 2017 AGI* | Binago ang 2018 AGI* | Pinakamalaking kontribusyon |
|---|---|---|---|
| * Naayos na kabuuang kita | |||
| Kasama ang pag-file ng magkakasama o kwalipikadong balo (er) | Mas mababa sa $ 186,000 | Mas mababa sa $ 189,000 | $ 5,500 ($ 6,500 kung 50 o mas matanda) |
| $ 186,000 hanggang $ 195,999 | $ 189,000 hanggang $ 198,999 | Nabawasan ang kontribusyon | |
| $ 196,000 o higit pa | $ 199,000 o higit pa | Hindi karapat-dapat | |
| Single, pinuno ng sambahayan o kasal na magkakasunod (kung hindi ka nakatira kasama ang asawa sa taon) | Mas mababa sa $ 118,000 | Mas mababa sa $ 120,000 | $ 5,500 ($ 6,500 kung 50 o mas matanda) |
| $ 118,000 hanggang $ 132,999 | $ 120,000 hanggang $ 134,999 | Nabawasan ang kontribusyon | |
| $ 133,000 o higit pa | $ 133,000 o higit pa | Hindi karapat-dapat | |
| Mag-asawa nang hiwalay (kung kayo ay nanirahan kasama ang asawa sa anumang oras sa taong ito) | Mas mababa sa $ 10,000 | Mas mababa sa $ 10,000 | Nabawasan ang kontribusyon |
| $ 10,000 o higit pa | $ 10,000 o higit pa | Hindi karapat-dapat |
Bagaman ang kaakit-akit na tampok na maagang pagbawi sa buwis ng Roth ay kaakit-akit, mahalagang malaman na nalalapat lamang sa halagang ibinigay mo sa account, hindi sa anumang karagdagang pera na kinita nito. Ang anumang kita na nakuha mula sa iyong mga pamumuhunan bago ang edad na 59½ ay kadalasang parusahan nang dalawang beses: isang paunang 10% na multa na kinuha sa itaas, kung gayon ang karaniwang buwis na iyong babayaran sa karagdagang kita (bagaman mayroong ilang mga eksepsyon).
Ang tampok na 'bayaran ngayon, i-save ang mamaya' ay lalo na kaakit-akit kung inaasahan mong ang iyong bracket ng buwis ay tumaas sa mga darating na taon at mananatiling medyo mataas sa iyong mga taon ng pagreretiro.
Siyempre, mas matagal mong maiiwasan ang mga withdrawals at gumawa ng mga taunang kontribusyon sa isang Roth IRA, mas maraming pera ang iyong maaring maipon, at ang mas malaking buwis sa pagtitipid ay malamang na magkaroon ka ng linya. Ang tampok na "magbayad ngayon, i-save sa ibang pagkakataon" ay lalo na kaakit-akit kung inasahan mo ang iyong bracket ng buwis na tumaas sa mga darating na taon at mananatiling medyo mataas sa iyong mga taon ng pagreretiro.
Pagsisimula sa isang Roth IRA
Karamihan sa mga online broker, bangko at robo-advisor ay nag-aalok ng Roth IRAs. Kapag namimili para sa tamang provider, isang magandang unang tanong na tanungin ang iyong sarili ay kung mas gusto mo ang isang kamay, "mangyaring gawin mo ito para sa akin" na diskarte sa pamumuhunan. Kung gayon, maaari kang umasa sa isang robo-advisor at ang proseso ng automated investment nito, na gumagamit ng iyong mga layunin at pagpapahintulot sa panganib upang piliin ang iyong mga pamumuhunan.
Kung gusto mong pumili ng iyong sariling mga pamumuhunan - o alamin kung paano ito gawin - kung gayon ang isang online brokerage firm ay maaaring ang tamang lugar upang magsimula. Gusto mong hanapin ang isang broker na may isang platform na madaling gamitin ng gumagamit at isang malawak na hanay ng mga pagpipilian sa pamumuhunan na mababa ang halaga.Maaari ka ring pumili ng broker na may network ng sangay na malapit sa iyo kung gusto mo ng tulong sa mukha. Maaari mong suriin ang aming pag-aaral sa site ng pinakamahusay na provider ng Roth IRA upang makita ang mga nangungunang pinili sa taong ito.
