Home Mortgage Definition & Example |

Ano ito:

Ang isang home mortgage ay isang pautang na sinigurado para sa isang bahay. Ang borrower ay karaniwang obligado na gumawa ng isang paunang natukoy na serye ng mga pagbabayad sa utang.

Paano ito gumagana (Halimbawa):

Home mortgages sa pangkalahatan ay mula sa 10 hanggang 30 taon. Ang dalawang pangunahing uri ng mga pautang sa mortgage sa bahay ay nakapirming rate at adjustable rate. Sa isang fixed-rate mortgage, ang rate ng interes at ang pana-panahong pagbabayad sa pangkalahatan ay pareho sa bawat panahon. Sa isang adjustable-rate home mortgage, nag-iiba ang rate ng interes at pana-panahong pagbabayad. Ang mga rate ng interes sa adjustable-mortgage sa bahay ay karaniwang mas mababa kaysa sa fixed mortgage mortgages dahil ang borrower ay nagdudulot ng panganib ng isang pagtaas sa mga rate ng interes.

Upang humiling ng isang mortgage sa bahay, ang borrower ay nagsumite ng aplikasyon at impormasyon tungkol sa kanyang pinansiyal na kasaysayan sa isang tagapagpahiram. Ginagawa ito upang mabigyan ng katiyakan ang tagapagpahiram na babayaran ng borrower ang utang. Paminsan-minsan, isang mortgage broker ang ginagamit upang matulungan ang isang borrower na pumili ng isang tagapagpahiram. Sa katapusan ng proseso ng pautang, ang mga nagpapahiram ay karaniwang nagsasagawa ng mga gastos sa pagsasara bilang kabayaran para sa paghahanda ng mga dokumento ng mortgage sa bahay at pagsasagawa ng iba pang mga serbisyo.

Kapag ang borrower at ang tagapagpahiram ay sumasang-ayon sa mga tuntunin ng mortgage sa bahay, ang tagapagpahiram ay naglalagay ng isang lien sa ang bahay bilang garantiya para sa utang. Ang lien na ito ay naitala sa mga pampublikong rekord.

Ang mga pagbabayad ng mortgage sa bahay ay karaniwang binubuo ng punong-guro, interes at isang bahagi ng taunang buwis sa ari-arian, pribadong mortgage insurance, at ari-arian seguro. Ang iba pang mga pagtatasa ay maaaring kasama sa pana-panahong pagbabayad.

Mga pautang sa mortgage ay kadalasang naka-customize upang matugunan ang mga pangangailangan sa pagpapautang o paghiram. Halimbawa, karaniwang para sa isang mortgage sa bahay upang dalhin ang isang nakapirming rate para sa isang tiyak na panahon at pagkatapos ay bumalik sa isang adjustable rate. Ang ilang mga pautang ay maaaring magsama ng mga pagbabayad ng balloon, kung saan ang mas maliit na mga pagbabayad sa pana-panahon ay ibinabalik para sa isang malaking pagbabayad dahil sa isang punto.

[Kung handa ka nang bumili ng bahay, gamitin ang aming Mortgage Calculator upang makita kung ano ang iyong buwanang punong-guro at interes Ang pagbabayad ay magiging. Maaari mo ring matutunan kung paano makalkula ang iyong buwanang pagbabayad sa Excel.

Bakit Mahalaga:

Home mortgage lending ay nagbibigay ng isang paraan upang bumili ng isang bahay nang hindi nagbabayad ng buong presyo sa harap. Ang mga pagbabago sa mga rate ng interes sa home mortgage ay karaniwang nakakaapekto sa pangangailangan sa pabahay, na nakakaapekto sa konstruksiyon at maraming iba pang mga industriya.

Mahalagang tandaan na ipinagbabawal ng ilang kultura ang pagbabayad o pagtanggap ng interes. Sa mga kasong ito, ginagamit ang mga Islamic mortgages, na kinapapalooban ng pagkakaroon ng ari-arian na nagbago ng dalawang beses. Kadalasan, ang nagpapautang ay bibili ng bahay para sa borrower at pagkatapos ay kumilos bilang isang kasero. Ang borrower sa sitwasyong ito ay magbabayad ng upa at gumawa ng isang pana-panahong kontribusyon patungo sa pagbili ng ari-arian. Tulad ng isang tradisyunal na mortgage sa bahay, kapag ang huling pagbabayad ay ginawa, ang ari-arian ay pagmamay-ari ng borrower. Bilang karagdagan, maaaring ibenta ng tagapagpahiram ang ari-arian sa borrower sa isang plano sa pag-install para sa isang presyo na mas mataas kaysa sa orihinal na presyo.

Ang isang tagapagpahiram ay maaaring magbenta ng mortgage sa bahay ng borrower. Ang pagbebenta ng mga pagkakasangla ay nagbibigay sa mga bangko at iba pang mga nagpapahiram ng salapi upang gumawa ng mga bagong pautang. Ang mga nasabing sponsored entity tulad ng National Mortgage Association (GNMA), Federal National Mortgage Association (FNMA), at Federal Home Loan Mortgage Corporation (FHLMC) ay regular na bumili ng mortgages sa bahay at pagkatapos ay ibenta ang mga bonong naka-back-mortgage sa mga mamumuhunan.