Ang EU Dadalhin Sa Mag-swipe Bayarin, Masyadong

Ang layunin ng pamahalaan na i-save ang mga mamimili ng pera sa pamamagitan ng pagtanggal ng mga singil sa pagpapalit ay hindi gumagana sa Estados Unidos, at hindi ito gagana sa European Union. Tingnan natin kung bakit hindi.

Mga target na swipe ng U.S.

Sa Estados Unidos, ang Durbin Amendment ay nakuha sa Dodd-Frank na batas sa reporma sa pananalapi noong 2010. Bago ang batas, ang mga singil sa pagpapalitan ay masuri ng mga issuer sa mga negosyante kapag ang isang credit o debit card ay swiped, karaniwan ay sa paligid ng 2% ng transaksyon. Ang limitadong bayarin ng Durbin sa pagiging "makatwiran at proporsyonal sa aktwal na gastos." Ang teorya ay ang mga mangangalakal ay makatipid ng pera, at ipapasa nila ang mga pagtitipid sa mga mamimili.

Hindi ito nangyari. Kung ang isang merchant ay nagse-save ng pera sa pamamagitan ng paglipat, sabihin, sa isang iba't ibang mga kumpanya ng trucking, sila ay pumasa sa mga pagtitipid? Syempre hindi. Kaya kung bakit magkakaiba ang bayad sa pagpapalit?

Ang CAP cap sa EU sa 0.3%

Ang EU ay nag-apply sa parehong uri ng cap sa mga bayarin - sa 0.3% sa bawat transaksyon. Mas marami iyon kaysa sa rate ng 1.12% ng U.S.. Nag-commissioner ang MasterCard ng isang survey ng negosyante upang makita kung paano ang reaksyon ng merkado at - malaking sorpresa - 59% ng mga merchant ang gusto nilang panatilihin ang savings sa bahay at hindi ipasa ang mga ito. Sinabi lamang ng 15% na babayaran nila ito sa mga customer.

Gayunpaman, ang buong isyu ay lalong lumalalim - at wala itong gaanong kinalaman sa mga customer. Lahat ng ito ay tungkol sa Visa at MasterCard, isang epektibong duopoly, at ang impluwensya nila sa merkado sa pagpoproseso ng transaksyon. Ang isang duopoly ay may napakalaking kapangyarihan sa pagpepresyo, at sa gayon ay maaaring magpipilit ng mga mangangalakal na magbayad ng mga mabigat na bayad sa swipe dahil sa malawak na pagtanggap ng mga card na pinangalanan ng brand. Bilang karagdagan, ang bawat kard ay may maraming mga kategorya ng mga bayad sa swipe, ginagawa itong mas mahirap matukoy kung sino ang sinisingil para sa kung anong mga serbisyo.

Itinutulak nito ang mga mangangalakal at mga asosasyon ng kalakalan upang mag-lobby ng pamahalaan upang mabawasan ang mga bayarin, ngunit hindi nila ipinapasa ang mga pagtitipid sa mga mamimili, kaya ang maliit na tao ay hindi makikinabang sa huli. Mahalagang tandaan na sa buildup sa EU capping fees, ang Visa at MasterCard ay bumalik, na nagsasabi na hindi tama para sa EU na magpataw lamang ng mga ito, at hindi sa lahat ng issuer ng card, tulad ng American Express at Diners Club. Mukhang walang masaya.

Kaya napupunta kami sa duopoly na nagrereklamo tungkol sa mas kaunting kita at di-makatarungang mga pag-atake, mga mangangalakal na nakakakuha ng nais nila ngunit hindi ipinapasa ang mga pagtitipid sa mga mamimili, at mga mamimili na nagrereklamo na walang sinumang pinipilit ang kanilang mga interes sa pagsisikap na makakuha ng mas mababang mga gastos para sa mga kalakal at serbisyo nila pagbili.

Bottom line: Walang malinaw na solusyon dito. Ang mga mamimili, sa huli, ay maaaring bumoto sa kanilang mga paa. Ang pagbabayad sa cash ay magiging isang opsyon.

Ang imahe ng credit card ng EU sa pamamagitan ng Shutterstock