Bakit Ngayon Ay Isang Magandang Oras na Patatagin ang Mortgage-Backed na Gobyerno

Maaari itong maging iyong unang malaking break sa homeownership: Ang pagkuha ng isang mortgage-backed na pamahalaan sa pamamagitan ng FHA, VA o USDA ay nagbibigay-daan sa milyon-milyong mga borrowers ng pagkakataon na bumili ng isang bahay na may kaunti o walang down payment.

Subalit kung ikaw ay nasa iyong tahanan sa loob ng ilang taon, maaaring ikaw ay nagtataka kung ngayon ay isang magandang panahon upang ibalik ang iyong mortgage-backed na gobyerno. At paano naiiba ang proseso ng refinance mula sa isang maginoo na mortgage?

Maaari mong sorpresahin mong matutunan na hindi lamang ito ang perpektong oras upang muling mamula, ngunit may isang umiiral na pautang sa bahay na na-back up ng isang entity na inisponsor ng gobyerno tulad ng FHA, maaari kang makatipid ng kahit na higit sa karaniwang homeowner na refinances.

Magtuon ng mga pagtaas ng mga rate ng mortgage

Una, lagyan mo ng impormasyon ang iyong mortgage at ihambing ang iyong rate ng interes sa pinakamahusay na kasalukuyang magagamit na mga rate ng muling pagbabayad ng mortgage. Tinatantya ng hindi pangkalakal na Urban Institute na ang isang pagtitipid sa rate ng interes ng 0.75% o higit pa ay nag-aalok ng pinaka-cost-effective na refinance.

Siyempre, pinakamahusay na mag-isip ng mga numero ang iyong sarili sa pamamagitan ng paghahambing ng mga rate ng mortgage at pagsasara ng mga gastos ng hindi bababa sa tatlong nagpapahiram.

Ang isang refinance ay maaaring mangahulugan ng mas mataas na pagtitipid sa mga pautang na nakabase sa pamahalaan

Ang parehong pag-aaral ng Urban Institute ay tinatantya na halos 2.5 milyong FHA borrowers ang maaaring mag-save ng pera sa pamamagitan ng refinancing. Iyon ay higit sa isang-ikatlo ng lahat ng mga may-ari ng bahay na may mga pautang na na-back-FHA.

Iyon salamat sa potensyal na mas mababang mga rate ng mortgage interes, at din dahil sa isang trend patungo sa mas mababang mortgage insurance premium. Iyan ang pera na binabayaran mo bawat buwan upang "siguruhin" ang iyong pautang mula sa default.

Sa katunayan, kung ang iyong bahay ay nakakuha ng halaga sa nakaraang ilang taon ng pabalik sa pabahay, maaari mong pigilin ang hinaharap na mga pagbabayad ng seguro sa mortgage nang sama-sama sa pamamagitan ng pag-opt out sa isang FHA refi at pag-aplay para sa isang maginoo mortgage refinance.

Maaari kang maging karapat-dapat para sa isang streamlined refinance ng mortgage

Kung ang iyong kredito ay pa rin ang pag-aayos at ang halaga ng iyong bahay ay mabagal na tumaas, ang pagpapanatili sa isang refinance ng FHA ay maaaring magtrabaho para sa iyo. Kung kinuha mo ang iyong kasalukuyang mortgage bago ang Hunyo 1, 2009, maaari ka ring maging kuwalipikado para sa Refinance ng FHA Streamline. Iyan ay kadalasang nangangahulugan na maaari mong laktawan ang problema at gastos ng pagtatasa ng bahay - at marahil ay maiiwasan ang pagbibigay ng ulat ng kredito. Ngunit ang bawat tagapagpahiram ay may sariling patakaran sa utang, anuman ang mga alituntunin ng FHA.

Ang mga pautang na VA- at USDA ay naka-streamline rin sa mga programa ng refinance.

Ang Investmentmatome ay isang libreng tool upang mahanap ka ng pinakamahusay na mga credit card, cd rate, savings, checking account, scholarship, healthcare at airline. Magsimula dito upang i-maximize ang iyong mga premyo o i-minimize ang iyong mga rate ng interes. Hal M. Bundrick, CFP

Suriin ang kasalukuyang mga rate ng mortgage

• Kumuha ng isinapersonal na mga libreng rate ng quote
• Ihambing ang nangungunang mga nag-aalok ng tagapagpahiram ng mortgage
• Kunin ang pinakamahusay na pautang para sa iyo

Magsimula

Kung ikaw ay aktibo o retiradong militar, nakakuha ka ng mga espesyal na benepisyo sa mortgage

Ang mga aktibo at retiradong miyembro ng serbisyo ay nakakakuha ng access sa mga programa sa pautang sa bahay na itinatag ng Department of Veterans Affairs. Ang mga mortgages ng VA ay may mga espesyal na benepisyo tulad ng walang iba pang, kabilang ang walang down payment at walang kinakailangang mortgage insurance. Kung kwalipikado ka, kung ang iyong orihinal na mortgage ay nai-back sa pamamagitan ng VA o hindi, nagbabayad ito upang tumingin sa isang refinance ng VA.

Gayunpaman pinili mong ibalik ang iyong pautang na nakabase sa pamahalaan, tandaan na isaalang-alang ang mga gastos sa pagsara - bilang karagdagan sa mga rate ng interes - bago pumili ng isang tagapagpahiram.

Higit pa mula sa Investmentmatome:

• Magkano ba akong Magkakaroon ng Bahay?
• Ihambing ang Mga Rate ng Pagbili ng Mortgage
• Maghanap ng isang Mortgage Broker

Si Hal Bundrick ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick

Ang artikulong ito ay na-update Enero 27, 2016. Ito ay orihinal na inilathala noong Agosto 19, 2015.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.