Mabuting Balita: Ang Pagbabayad sa Mortgage ay Higit na Mahalaga sa Pagbabayad ng Mga Credit Card (Muli)

Naghahanap ng isang positibong pang-ekonomiyang pag-sign? Ang mga Amerikano ay nagbabayad ng kanilang mga mortgage sa kanilang mga bill ng credit card muli. Iyan na ang kaibahan sa mga kalaliman ng Great Recession at binibigyang-diin nito ang pagtaas sa ekonomiya ng U.S..

Sinusuri ng isang kamakailang pag-aaral ng TransUnion kung paano inuuna ng mga Amerikano ang kanilang mga bayarin na nagbabayad - mga pautang sa bahay kumpara sa mga credit card - mula Setyembre 2004 hanggang Setyembre 2013. Ang mga gawi ng mga tao ay nagbago ng kapansin-pansin noong nagsimula ang pagbagsak noong 2008, ngunit ang mga ito ay pabalik sa normal. Narito kung ano ang natuklasan ng pag-aaral.

Sa nakaraan, ang pagbabayad ng mortgage ay layunin No. 1

Kapag ang pera ay nakakakuha ng masikip, ang mga eksperto sa personal finance ay karaniwang nagrerekomenda na ang mga tao ay magbabayad ng kanilang mga utang sa ibang mga bill. Ito ang akma. Ang pagkakaroon ng isang lugar upang mabuhay ay isang pangangailangan. Maaaring mamahala ang iba pang mga pagbabayad.

Sinunod ng mga Amerikano ang payo na ito bago ang pag-alis ng pag-urong, ayon sa pag-aaral ng TransUnion, na sinubaybayan ang 30-araw na mga rate ng pagkakasala sa mga taong may mga mortgage, credit card at mga pautang sa auto. (Ang mga taong may tatlong lahat ay kasama sa data).

Noong Setyembre 2004, ang mga delingkwensiyon ng credit card ay tumatakbo sa 2.25%, habang ang mga rate ng delingkwency ng mortgage ay umaabot sa 1.26% - alinsunod sa inaasahan ng mga economista. Ang kalakaran na ito ay nagpatuloy sa paglipas ng 2004 hanggang sa hit ng pag-urong.

Ang pag-urong ay nagising sa mga bagay

Noong Setyembre 2008, ang tradisyunal na pattern ng pagbabayad ng mga pagkakasangla sa mga credit card ay nababaligtad nang husto, ayon sa data ng TransUnion. Ang mga badyet sa mortgage ay lumipat sa 3.32%, pinalubog ang 3.29% na rate ng delinquency ng credit card. Ang puwang ay nadagdagan noong Setyembre 2009 kapag ang mga delingkwensiya ng mortgage ay naka-zoom sa 4.92% at ang mga delinquency sa credit card ay umabot sa 3.99%.

Dalawang dahilan ang nag-udyok sa mga Amerikano na gumawa ng mga hindi kinaugalian na pagpipilian kung aling mga singil ang dapat bayaran muna:

• Ang mga presyo ng bahay ay bumagsak. Para sa maraming mga tao, ito ay parang hangal na magtapon ng pera sa isang asset na nawalan ng halaga. Ang mga lungsod na pinakamalala sa pag-crash ng pabahay ay malamang na makita ang mga residente na nagbabayad ng credit card sa paglipas ng mga mortgage, ayon sa pag-aaral. Halimbawa, sa Miami, ang mga halaga ng bahay ay bumagsak sa panahon ng pag-urong. Inuuna ang mga may-ari ng bahay na nagbabayad ng kanilang mga credit card nang maaga sa kanilang pagkakasangla sa loob ng 6 na taon at 3 buwan. Sa Boston, kung saan ang merkado ng pabahay ay mas matatag, ang credit-card-over-mortgage trend ay tumatagal lamang ng 3 taon at 9 na buwan. Ang pagtukoy na ito ay nagpapahiwatig na maingat na isinasaalang-alang ng mga Amerikano kung ang halaga na ang kanilang tahanan ay tumataas o bumabagsak bago gumawa ng mga desisyon tungkol sa kung aling mga singil ang dapat bayaran muna.
• Kung walang kita o katarungan sa bahay na humiram laban, maraming tao ang bumaling sa kanilang mga credit card upang matugunan ang mga dulo. Ang ilan ay hindi gustong malagay ang kanilang magandang kalagayan sa kanilang mga issuer ng credit card sa pamamagitan ng hindi pagbabayad.

Sa ilalim: Kapag pinili ng mga tao na bayaran ang kanilang mga credit card sa halip na ang kanilang mga pagkakasangla, ito ay isang tiyak na tanda ng pang-ekonomiyang problema.

Saan tayo ngayon?

Ang mabuting balita ay ang pag-uugali ng aming pagbabayad ay tila bumalik sa normal. Simula noong Setyembre 2013, ang mga delinquency sa credit card ay umabot sa 1.86%, na higit pa sa 1.79% na rate ng delinquency ng mortgage. Ito ang makatwiran, dahil ang 2013 ay nagpakita ng mga halaga ng tahanan at ang pagkawala ng rate ng kawalan ng trabaho. Mas maganda ang pakiramdam ng mga Amerikano sa kanilang mga pananalapi, kaya mas malamang na bumalik sila sa mga tradisyunal na gastusin at mga pattern ng pagbabayad ng bill.

Mahalagang tandaan: Ang kabuuang rate ng pagkakasala ay bumababa dahil sa pagtaas ng pag-urong noong 2009. Noong Disyembre 2013, ang mga delinquency sa mortgage ay nakatayo sa 1.71% habang ang mga delinquency sa credit card ay nakatira sa 1.83%. Habang ang mga figure na ito ay mas mataas pa kaysa sa mga araw ng pag-urong, ang pababang pagkahilig sa mga delinquency ay nagpapahiwatig na ang mga tao ay nakabawi ang kanilang lakas sa pananalapi.

Ang takeaway: Ito ay isang masamang pang-ekonomiyang pag-sign kapag ang mga tao ay pinili na magbayad ng kanilang mga credit card sa ibabaw ng mga mortgage, na kung saan ay ginawa namin sa pagitan ng Setyembre 2008 at Setyembre 2013. Ang blip na ito ay baligtad, at ang mga rate ng delinkuency ay down - posibleng isang tagapagpahiwatig ng mas mahusay na mga bagay na darating !

Pagbawi mula sa recession image sa pamamagitan ng Shutterstock