Maaaring Matugunan ng Gift Money ang Iyong Down Pagbabayad ng Mga Pangangailangan

Kung ikaw ay struggling sa pool sapat na cash para sa iyong down payment, isang mapagbigay na kamag-anak o kaibigan ay maaaring makatulong sa pamamagitan ng pagbibigay sa iyo ng pera.

Subalit ang pera ay dapat na isang tunay na regalo, hindi isang disguised loan, at ito ay dapat na dokumentado ng maayos sa pamamagitan ng pinansiyal na mga pahayag at isang sulat ng regalo. Kung ang regalo ay talagang isang pautang na kailangan mong bayaran, ang mga nagpapahiram ay hindi tatanggap nito.

Narito ang kailangan mong malaman tungkol sa pag-aaplay ng mga pondo ng regalo patungo sa isang paunang pagbabayad.

>> KARAGDAGANG: Gaano karaming down payment ang kailangan mo upang bumili ng bahay?

Sino ang maaaring mag-abuloy

Ang mga pautang na isineguro ng Pederal na Pangangasiwa ng Pabahay ay nagpapahintulot para sa pamilya, mga kaibigan, iyong tagapag-empleyo o iba pa upang bigyan ka ng pera bilang isang regalo para sa down payment. Ang FHA ay "hindi nag-aalala" sa kung saan nagmumula ang iyong regalo, ayon sa Department of Housing and Urban Development, hangga't hindi ito mula sa isang tao na may taya sa home sale.

Ang donor ay hindi maaaring maging isang taong may pinansiyal na interes sa pagbebenta ng ari-arian, tulad ng nagbebenta, ang iyong real estate agent o ang iyong broker.

Ang iyong donor ay may pananagutan sa pagbabayad ng buwis sa regalo kung ito ay lumampas sa limitasyon ng exemption sa isang taon. Ang limitasyon para sa 2017 ay $ 14,000, ayon sa IRS.

Magkano

Sa mga pautang sa FHA, ang buong down payment ay maaaring dumating mula sa isang regalo.

Walang mga limitasyon sa halagang matatanggap mo bilang isang regalo, ayon kay Fannie Mae. Kung naglalagay ka ng 20% ​​o higit pa sa isang pautang na sinuportahan ni Fannie Mae o Freddie Mac, maaari itong lahat ay mula sa isang regalo.

Gayunpaman, kung ang iyong down payment ay mas mababa sa 20%, ang ilan sa mga ito ay kailangang maging iyong sariling pera. Ang eksaktong halaga ay nakasalalay sa pribadong kompanya ng seguro sa mortgage na bumili ka ng seguro, sabi ni Michele Reen, isang mortgage loan originator sa American Pacific Mortgage sa San Jose, California.

Ang tahanan ay kailangang maging iyong pangunahing tirahan o pangalawang tahanan, ayon kay Fannie Mae. Ang mga pondo ng regalo ay hindi maaaring pumunta sa paunang pagbabayad sa mga katangian ng pamumuhunan.

Ang mga pondo ng regalo ay maaaring pumunta sa iba pang mga gastos na nauugnay sa iyong mortgage, kabilang ang mga gastos sa pagsasara at, kung ang iyong utang ay nangangailangan nito, ang mga reserbang, o ang natitirang pera pagkatapos magsara ang utang.

Ang sulat ng regalo

Dapat magbigay ang iyong donor ng sulat ng regalo na kasama ang sumusunod na impormasyon:

• Pangalan ng borrower
• Pangalan ng donor, address at numero ng telepono
• Ang kaugnayan ng donor sa borrower
• Halaga ng regalo
• Ang isang pahayag na ang borrower ay hindi inaasahang babayaran ang regalo
• Ang isang pahayag na ang donor ay walang interes sa pagbebenta ng ari-arian
• Address ng ari-arian
• Pirma ng tagatustos at donor

Narito ang sample sample gift:

Iba pang kinakailangang dokumento

Ang tagapagpahiram ay mangangailangan ng isang tugatog ng papel na nakadokumento sa paglipat ng pera mula sa bank account ng donor sa iyo, o sa isang escrow account. Kakailanganin mo rin ang mga kopya ng iyong kamakailang mga pahayag sa bangko, ang mga pahayag ng iyong banko at ang mga tseke ng cashier o mga pondo ng gift fund ng iyong donor.

Ang ilang mga programa sa pautang ay nangangailangan ng dokumentasyon ng pera na nag-iiwan ng bank account ng donor.

Higit pang tulong sa pagbabayad sa ibaba

Nag-aalok si Fannie at Freddie ng mga pagpipilian sa pagbaba ng mababang pababa, at maraming mga nagpapahiram ang nag-aalok ng kanilang sariling mga mababang pautang sa pagbabayad. Ang mga utang ng FHA ay nangangailangan lamang ng mga pagbabayad na 3.5%.

Tandaan na kung mas mababa sa 20% ang babawasan mo, kailangan mong magbayad ng pribadong mortgage insurance sa karamihan ng mga kaso, maliban kung nakakakuha ka ng pautang sa Beterano Affairs.

Kung naghahanap ka ng online na tulong, tulad ng crowdfunding, isaalang-alang ang paggawa nito nang higit sa dalawang buwan bago mag-aplay para sa isang mortgage dahil ang mga nagpapautang ay tumingin lamang sa nakalipas na dalawang buwan ng iyong mga pahayag sa bangko.

Higit pa mula sa Investmentmatome Pinakamahusay na nagpapautang para sa mga pautang sa FHA Pinakamahusay na nagpapautang para sa unang-oras na mga mamimili sa bahay Alamin kung magkano ang bahay na maaari mong bayaran

Si Michael Burge ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected].