Paano Kumuha ng Pautang ng Kotse
NEGOSYO TIPS: PAANO MAG LOAN NG CAR OR SASAKYAN / CAR LOAN REQUIREMENTS
Talaan ng mga Nilalaman:
- 1. Suriin ang iyong credit report
- 2. Mamili para sa mga auto loan
- 3. Kumuha ng mga nag-aalok ng pagpapautang
- 4. Itakda ang iyong (napaka responsable) badyet
- 5. Hanapin ang iyong sasakyan
- 6. Isaalang-alang ang alok ng dealer
- 7. Piliin at tapusin ang iyong utang
- 8. Gumawa ng mga pagbabayad
- Anong susunod?
- Hanapin isang pautang sa kotse
- Tantyahin pagbabayad ng iyong sasakyan
- Matuto kung magkano ang kotse na maaari mong kayang bayaran
Maaari ka lamang maglakad sa isang dealership at hayaan silang i-set up mo sa iyong susunod na auto loan, ngunit iyon lamang ang madaling paraan, at tiyak na isang mas mahusay na paraan.
Ang mga nagpapahiram ng shopping at pagkuha ng preapproved para sa isang auto loan ay makakatulong sa iyo na makuha ang pinakamahusay na rate na magagamit - na maaaring, o maaaring hindi, mula sa dealer.
»Ihambing: Mga pautang sa kotse para sa mabuti, patas o masamang kredito
Sundin ang mga hakbang na ito upang makakuha ng isang pautang sa kotse sa posibleng pinakamahusay na rate.
1. Suriin ang iyong credit report
2. Mamili para sa mga auto loan
3. Kumuha ng preapproval
4. Itakda ang iyong (napaka responsable) badyet
5. Hanapin ang iyong sasakyan
6. Isaalang-alang ang alok ng dealer
7. Piliin at tapusin ang iyong utang
8. Gumawa ng mga pagbabayad
1. Suriin ang iyong credit report
Bilang karagdagan sa iyong kita, ang iyong credit report ay tutukoy kung magkano ang iyong kwalipikadong humiram - at sa anong rate.
Kaya anuman ang ginagawa mo, huwag mag-aplay para sa isang auto loan nang hindi sinuri ang iyong credit report. Kung mali ang anumang impormasyon sa iyong ulat, tulad ng mapanlinlang na aktibidad, maaari kang tanggihan o ihandog lamang ang isang napakataas na antas ng interes.
Ikaw ay may karapatan sa isang libreng kopya ng iyong ulat tuwing 12 buwan mula sa bawat isa sa mga pangunahing mga tanggapan ng pag-uulat (Equifax, Experian at TransUnion). Maraming mga bangko at mga serbisyong online - kabilang ang Investmentmatome - ay nagbibigay din ng mga libreng online na credit report at mga marka.
Kumuha ng anumang mga error sa iyong credit report na naayos bago ka mag-aplay para sa isang pautang sa kotse.
Kung makakita ka ng mga pagkakamali o katibayan ng pandaraya kapag tiningnan mo ang iyong ulat sa kredito, maayos ang mga ito bago ka mag-apply para sa isang pautang sa kotse.
Kung ang iyong kredito ay subprime o mahihirap - karaniwan ay isang marka ng 600 o mas mababa - at hindi ka ganap na nangangailangan ng isang kotse kaagad, isaalang-alang ang paggastos ng anim na buwan sa isang taon polishing iyong credit bago ka mag-aplay. Ang pagbabayad sa oras at pagbabayad ng mga balanse sa credit card ay maaaring makatulong na mapalakas ang iyong kredito upang maaari kang maging kuwalipikado para sa mas murang pautang.
| Credit score | Average APR, bagong kotse | Average APR, ginamit kotse |
|---|---|---|
| Pinagmulan: Mga Solusyon sa Impormasyon ng Experian | ||
| Superprime: 781-850 | 3.47% | 4.19% |
| Prime: 661-780 | 4.45% | 5.94% |
| Nonprime: 601-660 | 7.55% | 10.63% |
| Subprime: 501-600 | 12.14% | 16.72% |
| Malalim na subprime: 300-500 | 14.93% | 19.51% |
2. Mamili para sa mga auto loan
Sa sandaling naiintindihan mo ang iyong sitwasyon sa kredito, oras na upang tingnan ang mga pautang sa auto at nagpapahiram, na maaaring dumating sa anyo ng:
- Malalaking pambansang bangko, tulad ng Bank of America o Capital One
- Mga lokal na bangko sa komunidad o mga unyon ng kredito
- Online lenders na nagbibigay lamang ng mga pautang sa auto
- Pagpapalalakad ng dealership, o mga "bihag" na nagpapahiram
Gusto mong ihambing ang mga panipi mula sa unang tatlong uri ng nagpapahiram ngayon, kahit na plano mong tumagal ng dealership financing sa huli. Ang iyong sariling bangko o credit union ay maaaring magbigay sa iyo ng isang ginustong rate para sa pagiging isang customer, kaya suriin din sa kanila. Maaari mo ring ihambing ang mga auto lenders online.
Kung gusto mong bilhin ang iyong sasakyan mula sa isang pribadong partido, sa halip na isang dealer o broker, siguraduhin na pinahihintulutan ng bawat tagapagpahiram na sineseryoso mong isinasaalang-alang. Ang ilang mga paghigpitan kung saan maaari kang bumili ng iyong kotse mula sa.
Narito ang ilang mahahalagang tuntunin sa pananalapi na maaari mong makaharap habang nag-iimbak ka:
Taunang porsyentong rate (APR) Mga bayarin sa interes at nagpapahiram na binabayaran mo upang humiram ng pera. Ang mga APR na pautang sa kotse ay madalas na umaabot mula sa 3% hanggang 15%, ngunit maaaring lumihis sa labas ng mga rate na iyon - tingnan ang mga average na rate para sa iyong credit score sa itaas. Term loan Ang haba ng oras na kailangan mong bayaran ang utang, karaniwang 36 hanggang 72 na buwan. Tandaan: Ang mas maikli ang iyong pautang, mas mababa ang interes na binabayaran mo sa parehong APR. Inirerekomenda ng Investmentmatome na wala pang 60 na buwan para sa mga bagong kotse at 36 para sa mga ginamit na kotse. Down payment Ang halaga ng cash na maaari mong bayaran sa presyo ng kotse, pagbaba ng halaga ng iyong utang. Mga buwis at mga bayarin Kapag bumili ka ng kotse, ang mga karagdagang gastos ay ililipat sa kabuuang presyo tulad ng buwis sa pagbebenta ng estado, isang fee sa dokumentasyon at posibleng iba pang singil sa dealer. Bumalik sa itaas3. Kumuha ng mga nag-aalok ng pagpapautang
Sa sandaling napaliit mo ito sa ilang mga nagpapautang, oras na mag-aplay at ihambing ang mga alok. Ang pagkuha ng mga nagpapahiram upang makipagkumpetensya para sa iyong negosyo ay nagsisiguro na nakakakuha ka ng pinakamahusay na rate dahil ang bawat isa ay may timbang na mga kadahilanan sa iyong credit report nang iba. Nangangahulugan ito na maaaring magkaiba ang mga alok ng pautang sa kotse.
Ang ilang nagpapautang ay nag-aalok ng pre-qualification, na nangangailangan ng "soft" credit pull, at ang iba ay nagbibigay ng preapproval, na nangangailangan ng isang "hard" credit pull, pansamantalang pagpapababa ng iyong credit score. Ang pre-kwalipikasyon ay maaaring makatulong sa iyo na magkaroon ng kahulugan ng rate na maaari mong makuha, ngunit ang preapproval ay nagtatakda ng iyong rate at limitasyon sa pautang at nag-aalok ng higit pang proteksyon sa dealership.
Mag-apply sa lahat ng mga lender ng preapproval sa loob ng 14 na araw upang mabawasan ang epekto sa iyong credit score.
Kailangan mong magbigay ng ilang mga personal na detalye sa mga nagpapahiram, kabilang ang iyong numero ng Social Security, para sa preapproval. Mahalaga na mag-aplay sa lahat ng nagpapahiram ng preapproval na isinasaalang-alang mo sa loob ng 14 na araw, dahil ang maramihang matitigas na pagtatanong ng credit sa loob ng maikling bilang ng bilang isa lamang.
Tandaan na ang preapproval ay hindi katulad ng pre-kwalipikasyon. Kung handa ka nang bumili ng iyong sasakyan, ang pagkuha ng preapproved para sa isang auto loan ay nag-aalok ng ilang mga pakinabang. Sa partikular na pre-kwalipikasyon, tandaan na ang iyong mga resulta ay magiging tumpak lamang sa data na iyong ibinibigay - at maging handa na ang iyong huling rate ay maaaring mas mataas kaysa sa paunang alok.
| Mga pautang sa pamimili ng kotse: preapproval vs.pre-kwalipikasyon | |
|---|---|
Preapproval Ang ibig sabihin ng isang tagapagpahiram ay sumuri sa iyong ulat ng kredito (hindi lamang ang iskor) at iba pang impormasyon upang matukoy ang isang halaga ng pautang at rate na malamang na matatanggap mo. Mga mabilis na pag-apruba ng Preapproval:
|
Pre-qualification ay nangangahulugang malamang na makatanggap ka ng pautang sa isang ibinigay na rate (o sa loob ng isang malawak na hanay) batay sa limitadong personal at pinansyal na impormasyon. Hindi ito isang alok upang pondohan ka. Mga mabilisang katotohanan sa pre-kwalipikasyon:
|
Sa sandaling mag-aplay ka, malamang na makontak ka ng maraming nagpapahiram, o kahit na mga dealers. Kung hindi mo nais na makitungo sa o ibahagi ang iyong tunay na numero, maaari kang mag-set up ng isang hiwalay na email account at numero ng voicemail ng Google at suriin ang mga mensahe sa iyong paglilibang.
Bumalik sa itaas4. Itakda ang iyong (napaka responsable) badyet
Ang iyong preapproval ay nag-aalok ng estado ang pinakamataas na halaga na maaari mong hiramin, ngunit hindi iyon ang presyo ng iyong susunod na kotse. Ibukod ang tungkol sa 10% para sa mga buwis at mga bayarin, at pagkatapos ay gumamit ng isang auto loan calculator upang magtrabaho sa iyong down payment, trade-in na halaga at mga tuntunin ng pagpapaupa upang makita kung ano ang magiging buwanang pagbabayad.
»Mag-sign up: Suriin ang halaga ng kalakalan ng iyong sasakyan
Kung sobra ang pagbabayad na ito para sa iyong kaginhawahan, tandaan na ang nag-aalok ng preapproval ay isang limitasyon lamang - maaari kang humiram ng mas mababa kung pipiliin mo. Ito ay mas mahalaga para ma-comfortably ang iyong mga pagbabayad ng utang - kahit na sinasabi ng bangko na maaari mong bayaran ang higit pa.
Bumalik sa itaas5. Hanapin ang iyong sasakyan
Ngayon na mayroon ka ng mga nag-aalok ng financing at naisip ang maximum na gastos ng iyong kotse, oras na para sa kasiyahan bahagi: pagpili ng iyong bagong biyahe.
Upang maiwasan ang pagkabigo kapag naka-set ang iyong puso sa isang kotse, siguraduhing suriin ang maayos na pag-print ng iyong mga nag-aalok ng pautang para sa:
- Mga ibinukod na tatak. Ang ilang nagpapautang ay hindi nagbubukod ng ilang mga tagagawa ng kotse mula sa pagpopondo.
- Mga kinakailangang dealership. Ang ilang mga nagpapautang, tulad ng Capital One, ay nangangailangan sa iyo ng tindahan sa pamamagitan ng isang tiyak na network ng mga dealers.
- Paano ipapadala ng tagapagpahiram ang pera kung nagpaplano kang bumili mula sa isang pribadong nagbebenta.
6. Isaalang-alang ang alok ng dealer
Gamit ang isang preapproved na alok sa kamay, maaari mong makita kung ang dealer ay maaaring matalo ang rate na iyon.
Sa sandaling nakuha mo ang isang test drive at mayroon (sana) na mahulog sa pag-ibig sa isang kotse na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan, maaari ka pa ring magkaroon ng isang shot sa isang mas mahusay na rate ng interes - mula sa dealer.
Ang mga Carmaker ay nag-set up ng kanilang sariling mga bangko eksklusibo para sa mga pagbili ng auto sa pamamagitan ng mga dealerships, at nag-aalok sila ng pinakamababang rate ng interes. Sa sandaling nahahanap ng tagapangasiwa ng pananalapi na preapproved ka para sa isang set rate, malamang na susubukan niyang matalo ang rate na iyon upang makuha ang iyong negosyo. Walang anumang pinsala sa pag-aaplay upang makita kung gaano ka mababa ang puwang ng iyong interes.
At kung ayaw mong i-play ang larong iyon, siguraduhin mong sabihin sa salesperson na preapproved na mo. Ito ay tulad ng pagiging isang "cash buyer," upang maaari kang makipagtawaran sa lamang ang presyo ng kotse, hindi ang buwanang pagbabayad.
Bumalik sa itaas7. Piliin at tapusin ang iyong utang
Kung ang dealership beats iyong preapproved rate (at ang iba pang mga tuntunin ay pareho), binabati kita - maaari mong panatag na nakuha mo ang isang mahusay na rate ng financing. Maaari mong kunin ang utang na iyon at balewalain ang iyong iba pang mga alok. Tiyaking basahin ang kontrata bago pumirma, upang makumpirma na walang masaktan sa kontrata, tulad ng:
- Nakatagong mga bayarin. Bilang karagdagan sa gastos ng kotse, magbabayad ka ng buwis sa pagbebenta, isang fee sa dokumentasyon at mga gastos sa pagpaparehistro. Tanungin ang anumang karagdagang bayad.
- Ang isang mas mahabang term loan. Depende sa APR, ang pagdaragdag ng kahit na 12 buwan sa iyong termino sa pautang ay maaaring gastos ng daan-daang higit pa. Panoorin ang para sa isang mas mahusay na rate ng dealership sa gastos ng isang mas mahabang pautang.
- Mga add-on na hindi mo hiniling, tulad ng agwat sa seguro, kung saan maaari kang makakuha ng mas mura sa ibang lugar.
- Isang paunang bayad na parusa. Karamihan sa mga kontrata ng pagpapautang sa auto ay walang ganito, ngunit ito ay pinakamahusay na suriin.
Kung gagamitin mo ang iyong naunang inaprubahang alok, sundin ang mga tagubilin ng tagapagpahiram upang makumpleto ang iyong aplikasyon ng pautang at tapusin ang pagpopondo. Sa ilang mga kaso ang isang kinatawan mula sa dealer ay maaaring makipag-ugnayan sa tagapagpahiram upang pasimulan ang pagpopondo at sa iba na iyong sinusunod sa iyong tagapagpahiram.
Kung bumibili ka ng kotse mula sa isang pribadong nagbebenta, malamang na humiling ng cash o tseke ng cashier. Sa sandaling napili mo ang kotse, kakailanganin mong bumalik sa tagapagpahiram at tanungin kung paano i-finalize ang transaksyon. Pagkatapos, pipirmahan mo ang mga papeles. Magandang ideya pa rin na suriin ang kontrata para sa mga item sa itaas, ngunit mas ligtas ka mula sa mga add-on na ito kapag maiiwasan mo ang isang dealership.
Bumalik sa itaas8. Gumawa ng mga pagbabayad
Matapos makumpleto ang transaksyon, handa ka nang magmaneho papunta sa paglubog ng araw - huwag kalimutan na gumawa ng mga pagbabayad sa iyong pautang sa kotse.
Maaari kang makatanggap ng isang libro na may mga kupon upang mapunit at ipadala sa bawat pagbabayad ng pautang sa pamamagitan ng snail mail. Maaari ka ring asahan na makatanggap ng pag-login para sa isang web portal kung saan maaari mong pamahalaan ang iyong personal na impormasyon at gumawa ng mga pagbabayad o mag-sign up para sa mga awtomatikong pagbabayad. Kung mag-sign up ka sa autopay, maaari kang makakuha ng maliit na pahinga sa iyong mga pagbabayad sa utang.
Bumalik sa itaas
