Kung Paano Maaaring Bumalik ang Gen X sa Track para sa Pagreretiro
The Top 5 Things I Learned Growing Up Generation X | Gen X Culture
Talaan ng mga Nilalaman:
- Pag-aralan ang cash flow at bumuo ng isang mas mahusay na badyet
- I-maximize ang iyong 401 (k) at sikaping 'makamit'
- Tanggalin ang utang at maiwasan ang pagbuo ng karagdagang ito
Tawagan itong middle-child syndrome, ngunit ang madalas na tinatanaw na Generation X ay hindi pinansyal sa track para sa pagreretiro, ayon sa ilang mga kamakailang pag-aaral. Habang maraming mga boomer ng sanggol ang nagretiro na o nakakakuha ng malapit, at ang mga millennial ay maaga pa rin sa kanilang mga karera, si Gen Xers ay nahuli sa isang pagpipiga na may oras na nagpapatakbo ng maikli upang matambaan ang mga account sa pagreretiro sa pagreretiro.
Dalawang-ikatlo lamang ng Gen Xers - ngayon ay may edad na 35 hanggang 50 - na-save para sa pagreretiro, at 4 sa 10 ay hindi tiwala na magkakaroon sila ng sapat na pera upang mabuhay nang kumportable sa pagreretiro, ayon sa Insured Retirement Institute, isang kalakalan sa industriya ng seguro grupo.
Ang suliranin ng Generation X ay higit sa lahat ang produkto ng masamang timing, sabi ng mga eksperto.
"Nakasira ang Gen X," sabi ni Patrick Quinn, tagapagtatag at CEO ng Hat Tip Wealth Management LLC sa Chicago.
"Sila ay lumabas sa workforce noong unang bahagi ng dekada '90, at nagkaroon ng banayad na pag-urong sa ekonomiya noong panahong napakaraming hindi nakuha sa kanilang mga karera hanggang sa kalagitnaan ng '90," sabi ni Quinn. "Pagkatapos ay nagsimula silang magtrabaho at ang tech bubble burst, nagiging sanhi ng maraming pagkagambala at pagkalugi sa kanilang personal savings account. Nakuha namin ang nakalipas na iyon at nakuha sa mas maraming pera sa pag-save ng mas madalas, at pagkatapos ay ang Great Recession ay nangyari."
Sa pamamagitan ng ilang mga panukala, ang Generation X ay na-hit ang pinakamahirap sa pamamagitan ng Great Recession ng 2007-09. Mula 2007 hanggang 2010, natalo ni Gen Xers ang halos kalahati ng kanilang kayamanan sa isang average na $ 33,000 bawat tao, ayon sa Pew Charitable Trust. Ipinakikita ng kasalukuyang pag-uulat na ang median Gen X saver ay magkakaroon lamang ng sapat na mga ari-arian upang palitan ang kalahati ng kanilang pre-retirement income, kung ihahambing sa mas batang mga boomer ng sanggol, na dapat magkaroon ng sapat upang palitan ang 60% ng kanilang pre-retirement income, ayon kay Pew.
Ang bahagi ng dahilan ay na kahit na ang tipikal na Gen Xer ay may mas mataas na kita ng pamilya kaysa sa kanilang mga magulang ay sa parehong edad, henerasyon na ito ay may anim na beses na higit pa utang, ayon sa bangko. Ang utang sa utang ng mag-aaral ay mas mataas: Apat sa 10 na nakapag-aral sa kolehiyo na si Gen Xers ay may utang ng mag-aaral, at ang median na halaga ay $ 25,000.
"Gen X ay na-hosed." - Patrick Quinn, tagapagtatag at CEO ng Hat Tip Wealth Management LLC sa Chicago
Ang mga istatistika ay nagpinta ng isang mabagsik na portrait, ngunit sinasabi ng mga eksperto na ang Gen Xers ay may isang pangunahing kadahilanan sa kanilang panig upang malunasan ang mga pinansiyal na masamang gawi: oras.
"Sapagkat maraming taon na sila bago sila magretiro, marami silang oras upang makakuha ng mga bagay-bagay," sabi ni Tony Drake, sertipikadong tagaplano ng pananalapi at may-ari ng Drake & Associates sa Waukesha, Wisconsin.
Kung ikaw ay isang Gen Xer, hindi pa huli para sa iyo na gumawa ng mga agresibong hakbang at pagbutihin ang iyong pinansiyal na kinabukasan. Narito kung paano magsimula:
Pag-aralan ang cash flow at bumuo ng isang mas mahusay na badyet
Bago ka makakapagtayo ng plano sa pagreretiro, kailangan mong magsimula sa pamamagitan ng pag-uunawa kung saan pupunta ang iyong pera. "Mahalaga na hindi patuloy na gawin ang mga parehong bagay na nagawa mo dahil hindi ito nagtrabaho," sabi ni Quinn.
Anumang solidong plano sa pagreretiro ay dapat magsimula sa paglikha ng isang badyet at paghahanap ng mga lugar upang i-cut back, sabi ni Drake. Nagpapahiwatig siya ng pag-iwas sa maliliit na gastos na hindi mo kailangan, tulad ng pang-araw-araw na latte. Ang paghahanap ng kahit na isang dagdag na $ 25 sa isang linggo upang ilagay sa isang account sa pagreretiro ay nagdaragdag ng hanggang sa isang dagdag na $ 1,300 sa isang taon, at pinagsama sa paglipas ng panahon, na maaaring gumawa ng isang malaking pagkakaiba.
Ang pag-save ng pera ay maaaring maging matigas para sa sinuman, at si Gen Xers ay sandwiched sa pamamagitan ng dalawang responsibilidad: pag-aalaga sa kanilang mga nag-iipon na mga magulang at kanilang mga anak, kabilang ang mga boomerang bahay pagkatapos magtapos mula sa high school o kolehiyo. Sa kasalukuyan, 22% ng Gen Xers ang nagbibigay ng pinansiyal na suporta sa isang magulang o adult na bata, sa paligid ng $ 12,000 isang taon sa karaniwan, ayon sa isang bagong pag-aaral mula sa TD Ameritrade. Kalahati ng Gen Xers ang nagsasabi na mayroon silang higit na pananagutan sa pananalapi kaysa sa kanilang mga magulang.
Inirerekomenda ng mga tagapayo ang pag-save ng pagreretiro para sa mataas na priyoridad.
Tulad ng bill, sabi ni Drake. "Kailangan mong ilagay muna ang iyong sarili at idisenyo ang iyong buhay sa paligid nito," sabi niya.
I-maximize ang iyong 401 (k) at sikaping 'makamit'
Ang Henerasyon X ay natatangi sa gayon napakakaunting mga kasapi ang nagkaroon ng seguridad ng isang pensiyon. Sa halip, mula sa simula ng kanilang mga karera sila ay inaasahan na magtabi ng pera sa isang pribadong account sa pagreretiro tulad ng isang 401 (k) o IRA.
"Para sa maraming mga ito ito ay isang ganap na bagong bagay at maraming ay hindi handa para dito at hindi ito gumamit nang maayos o samantalahin ito," sabi ni Quinn.
Kung ang iyong account sa pagreretiro ay hindi nasa track kung saan mo nais ito, kailangan mong malaman kung bakit. Sinabi ni Nicole Turosky Smith, isang tagaplano sa pananalapi at tagapagtatag at CEO ng GreenWell Financial sa Danbury, Connecticut, madalas na nakikita niya na hindi sinasabwatan ni Gen Xers ang kanilang mga plano sa pagreretiro.
"Ipagpatuloy ang pagtaas ng iyong mga matipid hangga't makakaya mo." - Si Marcy Keckler, isang tagaplano sa pananalapi at bise presidente ng diskarte at programa ng payo para sa Ameriprise Financial
"Nakikita ko rin silang nakaupo sa cash o ang laang-gugulin ay hindi kung ano ang kinakailangan upang maabot ang kanilang mga layunin," sabi ni Smith. "Ang isang pulutong ng mga tao ay spooked dahil sa ang [2008] market crash at nagpe-play ito ng isang maliit na masyadong ligtas."
Nakakatakot ang kamakailang pag-usbong ng market na may kaugnayan sa China, ngunit inirerekomenda ng mga tagapayo na ang mga retirement saver ay mananatili sa kanilang plano, na pinapanatili ang kanilang mahabang abot-tanaw at maiiwasan ang pag-check sa kanilang mga balanse ng account masyadong madalas.
Kung nasa likod ka sa iyong pagtitipid sa pagreretiro, siguraduhin na pinalaki mo ang iyong mga kontribusyon at samantalahin ang mga tugma ng tagapag-empleyo.
"Ipagpatuloy ang pagtaas ng iyong mga matipid hangga't magagawa mo," sabi ni Marcy Keckler, isang tagaplano sa pananalapi at bise presidente ng diskarte at programa ng payo para sa Ameriprise Financial. "Ang isang mahusay na paraan upang gawin iyon ay kung ang iyong 401 (k) ay nag-aalok ng isang auto-pagtaas, ito ay taasan ang taon sa paglipas ng taon. Kung nakakuha ka ng isang pagtaas, maaari itong maging mahusay na i-save ang na itaas bago mo magamit sa paggastos ito. Ginagawa nito ang proseso ng pagtaas ng iyong mga matitipid ng kaunti na mas masakit."
Kapag naabot mo ang edad na 50, maaari mo ring gamitin ang probisyon ng "catch-up" ng iyong 401 (k), 403 (b) o IRA account, na nagpapahintulot sa iyo na gumawa ng mga karagdagang kontribusyon na lampas sa karaniwang mga taunang limitasyon.
Tanggalin ang utang at maiwasan ang pagbuo ng karagdagang ito
Upang maiwasan ang pagharap sa mataas na utang sa pagreretiro, i-target kung ano ang unang balanse. Habang ang pagpili ng isa na may pinakamataas na rate ng interes ay makatuwiran para sa iyo, ang pagbabayad ng pinakamaliit na balanse ay maaari ding lumikha ng isang "snowball" na epekto sa ibang mga mas maliliit na utang.
Habang nagsisimulang tumakas sa iyong utang, siguraduhing hindi mo ito idaragdag. Ito ay lalong mahalaga kung ikaw ay nasa posisyon ng pag-aalaga sa iyong mga magulang habang isinasaalang-alang din ang pagpaplano ng kolehiyo ng iyong mga anak.
"Ang iyong mga anak ay maaaring makakuha ng isang mag-aaral pautang para sa kolehiyo, ngunit hindi ka maaaring makakuha ng utang para sa pagreretiro," sabi ni Keckler.
Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng USA Today.
Si Anna Helhoski ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.
Imahe sa pamamagitan ng iStock.
