FSAs, HSAs at Buwis sa 2018: Paano I-save

Ang mga medikal na gastos ay maaaring tumagal ng isang malaking kagat sa iyong wallet. Ang ilang mga espesyal na account, gayunpaman, ay mahusay na mga remedyo para sa iyong doktor at mga singil sa buwis.

Tulad ng lahat ng mga bagay na buwis, may mga eksepsiyon at mga espesyal na alituntunin para sa ilang mga sitwasyon. Makakahanap ka ng higit pa sa IRS Publication 969. Kung mayroon kang karagdagang mga katanungan, makipag-usap sa mga pinagkukunan ng tao ng iyong kumpanya o mga kagawaran ng benepisyo.

Ano ang isang FSA?

Ang isang nababaluktot na paggastos account (FSA) ay isang account sa lugar ng trabaho na maaari mong gamitin upang magbayad para sa ilang mga medikal na gastos na lumabas sa iyong sariling bulsa, tulad ng mga copay ng seguro, reseta at iba pang mga item na kinakailangan upang matugunan ang iyong deductible sa patakaran sa kalusugan. Nag-aambag ka sa account bilang isang pagbawas sa payroll mula sa iyong suweldo, at bilang kapalit ng IRS ay sumang-ayon na hindi buwisan ang bahaging iyon ng iyong suweldo.

Ano ang isang HSA?

Ang isang health savings account (HSA) ay isang account na maaari mong gamitin upang magbayad ng iba't ibang mga gastos sa medikal. Ang mga taong may kwalipikadong high-deductible na planong pangkalusugan ay kwalipikado. Ang mga kontribusyon sa isang HSA ay maaaring mabawas sa buwis, at ang kita ng account (kung namuhunan) ay walang buwis, gaya ng mga withdrawals para sa mga karapat-dapat na gastusin sa medikal.

Isinulat namin ang tungkol sa mga pangunahing kaalaman ng FSAs at HSAs - kung paano magbukas ng account, kung ano ang at hindi saklaw - ilan sa mga ito ay tinutukoy ng mga panuntunan ng IRS. Gayunpaman, magtutuon tayo sa kanilang mga implikasyon at pakinabang sa buwis.

Magkano ang maaaring mag-ambag sa isang FSA?

Ang IRS ay nagtatatag ng pinakamataas na maaari mong kontribusyon sa isang FSA bawat taon batay sa implasyon. Para sa 2018, ang limitasyon ng kontribusyon ng FSA ay $ 2,650, na lumalabas sa humigit-kumulang na $ 221 bawat buwan.

Magkano ang maaaring mag-ambag sa isang HSA?

Ang maximum na halaga na maaari mong kontribusyon sa iyong HSA ay depende rin sa pagpintog, pati na rin ang uri ng patakaran sa seguro sa mataas na deductible. Para sa 2018, ang limitasyon ng kontribusyon sa saklaw ng indibidwal ay $ 3,450 at ang limitasyon sa saklaw ng pamilya ay $ 6,900. Kung ikaw ay 55 o mas matanda, maaari kang maglagay ng dagdag na $ 1,000 sa iyong HSA.

Paano ako mag-ambag sa isang FSA o HSA?

Kontribusyon ng FSA

• Sa sandaling i-set up mo ang iyong FSA sa trabaho, ang mga kontribusyon ay awtomatikong nanggagaling sa iyong paycheck at pumasok sa iyong account sa bawat panahon ng pagbabayad.
• Mabuting balita: ang pera ay iniambag bago ang buwis, kaya ang iyong payroll tax bill ay dapat na mas maliit.

Mga kontribusyon ng HSA

• Kung ang iyong HSA ay batay sa isang high-deductible na planong pangkalusugan na nakuha mo sa pamamagitan ng trabaho, ang iyong employer ay maaaring mag-set up ng mga pagbabawas sa payroll sa iyong account, ibig sabihin ang pera ay papasok sa iyong HSA na walang buwis sa buwis.
• Kung direktang mo ang mga kontribusyon ng HSA, maaari kang makakuha ng isang bawas sa buwis para sa halagang iyon kapag nag-file ka ng iyong tax return. Hindi mo kailangang i-itemize upang i-claim ang pagbabawas ng HSA.
• Kung naghahanap ka para sa isang huling-minutong paraan upang i-cut ang iyong bill ng buwis, tandaan ito: Mayroon ka hanggang sa taunang buwanang pag-file ng buwis ng Abril upang ilagay ang pera sa isang HSA para sa nakaraang taon ng buwis.

Paano ko ma-access ang pera sa aking FSA o HSA account?

• Sa isang FSA, karaniwang ginagamit mo ang isang debit card na nakatali sa account, o binabayaran mo sa bulsa at pagkatapos ay isumite ang mga resibo sa administrator ng FSA upang makapagbayad ka muli. Ang paggamit ng isang FSA debit card ay kadalasang mas madali, ngunit tandaan na maaaring hingin sa iyo na magbigay ng mga resibo upang patunayan ang iyong mga pagbili ay karapat-dapat na mga gastusing medikal.
• Sa isang HSA, malamang na makatanggap ka ng isang debit card na naka-link sa iyong HSA account. Kasama ng iba pang taunang mga form ng buwis, ang iyong tagapamahala ng HSA ay maglalabas ng isang Form 1099-SA na nagpapakita ng mga distribusyon mula sa account. Panatilihin ang mga resibo at dokumentasyon ng kung ano ang iyong ginugol ng pera sa, kung sakaling ang IRS ay nagtatanong ng iyong bawas sa buwis.

Paano kung hindi ko gagamitin ang lahat ng pera?

FSAs

• Ang pangunahing disbentaha ng isang FSA ay na ito ay isang paggamit-o-mawalan ng plano. Kung magtapos ka sa isang malusog na taon at may pera na natitira sa iyong FSA sa katapusan ng panahon ng benepisyo, ang iyong tagapag-empleyo ay makakakuha ng labis na pera.
• Magandang balita: Ang ilang mga lugar ng trabaho ay nag-aalok ng mga pagpipilian sa rollover (limitado sa $ 500 ng mga patakaran ng IRS) o ng ilang buwan na panahon ng biyaya (minsan hanggang kalagitnaan ng Marso) upang gumastos ng mga pondo ng FSA, ngunit hindi sila kinakailangan na gawin ito.

HSAs

• Ang pera ng HSA ay sa iyo - walang mga deadline na mag-withdraw ng mga pondo, kahit na hindi ka na magkakaroon ng parehong high-deductible planong pangkalusugan. Maaari mo ring i-invest ang iyong pera sa HSA sa mga pondo sa isa't isa o iba pang mga instrumento sa pananalapi, at ang pera ay maaaring patuloy na lumago ang tax-deferred at gagamitin nang walang bayad sa buwis upang magbayad para sa mga kwalipikadong gastusing medikal anumang oras.
• Gamitin ang pera ng HSA para sa mga medikal na dahilan. Kung ikaw ay nasa ilalim ng 65 at gamitin ang mga pondo para sa iba pang mga layunin, ang pera ay nagiging mabubuwisang kita, at maaari mong harapin ang isang karagdagang 20% ​​na buwis sa hindi medikal na paggamit ng pera ng HSA.
• Sa sandaling nakabukas ka ng 65, maaari mong gamitin ang pera ng HSA para sa anumang bagay, ngunit dapat kang magbayad ng buwis sa mga withdrawals na hindi ginagamit upang bayaran ang mga medikal na gastusin.

Anong susunod?

• Gusto mong kumilos?

  Matuto kung paano upang baguhin ang halaga ng buwis na hindi naitaguyod mula sa iyong paycheck

• Gusto mong sumisid ng mas malalim?

  Tingnan kung paano gumagana ang pagbawas sa gastos sa medikal

• Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?

  Siguraduhin hindi mo iniiwasan ang mga 20 malalaking pagbubuwis sa buwis