Freedom Debt Relief: 2018 Review ng Debt Settlement

Ang Freedom Debt Relief ay ang pinakamalaking tagapagbigay ng serbisyo sa pag-areglo ng utang sa bansa, na napagkasunduan ng higit sa $ 8 bilyon na utang para sa higit sa 450,000 mga kliyente mula nang ilunsad noong 2002. Ang kumpanya ay nakipag-usap sa mga nagpapautang para sa iyo upang mabawasan ang dami ng unsecured utang na utang mo.

Ang kasunduan sa utang, kung nagtatrabaho ka sa Freedom Debt Relief o isa sa mga kakumpitensya nito, ay hindi gumagana para sa lahat at dapat isaalang-alang lamang bilang isang huling paraan ng karamihan ng mga tao na nakikipaglaban sa utang. Ang serbisyo ay mahal, maaari itong sirain ang iyong kredito, at ang pangako ng paglutas ng utang para sa mas mababa kaysa sa utang mo ay hindi garantisado.

Narito ang kailangan mong malaman tungkol sa Freedom Debt Relief. Nagbibigay din kami ng mga alternatibo sa pag-aayos ng utang na maaari mong isaalang-alang.

Freedom Debt Relief sa isang sulyap

Paano gumagana ang Freedom Debt Relief

Ano ang dapat malaman tungkol sa Freedom Debt Relief

Mga panganib ng pag-areglo ng utang

Pag-areglo ng utang kumpara sa iba pang mga pagpipilian

Freedom Debt Relief sa isang sulyap

Kinakailangan ang minimum na utang	$7,500
Karaniwang utang	$25,000+
Bayarin	18% hanggang 25% ng nakatala na utang
Frame ng oras	Dalawang hanggang limang taon
Average na frame ng oras	Tatlong taon, 10 buwan
Pagtantya sa pag-save	20% hanggang 35% pagkatapos ng bayad

Paano gumagana ang Freedom Debt Relief

Paano maging karapat-dapat: Gumagana ang kalayaan sa mga kostumer na nakikipagpunyagi sa mataas na utang mula sa mga credit card, mga perang papel, mga personal na pautang, pribadong mga pautang sa mag-aaral at iba pang mga uri ng mga utang na walang garantiya. Dapat kang magkaroon ng pinakamaliit na kabuuang balanse ng utang na $ 7,500 upang maging kwalipikado, at inirerekomenda ng kumpanya ang pagpapatala ng anumang credit card na may balanse na $ 500 o higit pa.

Tulad ng ibang mga kumpanya ng relief na utang, ang Freedom ay hindi maaaring makatulong sa mga kliyente na may utang na may kasamang collateral, tulad ng mortgage o car loan, o may utang mula sa mga pederal na pautang sa mag-aaral.

Ang isang karaniwang bagong client ay may higit sa $ 25,000 sa unsecured utang sa walong credit account kapag sila ay nagpatala sa Freedom, sabi ni Sean Fox, ang co-president ng kumpanya. Ang halaga ng unsecured utang ay mula sa $ 7,500 hanggang sa higit sa $ 100,000, na may ilang mga kliyente na mayroong 20 o higit pang mga account sa credit, sabi ni Fox.

Ang Freedom Debt Relief ay kasalukuyang hindi magagamit sa mga borrower sa Connecticut, Georgia, Hawaii, Illinois, Kansas, Maine, Mississippi, New Hampshire, New Jersey, North Dakota, Oregon, Rhode Island, South Carolina, Vermont, Washington, West Virginia at Wyoming.

Ang proseso ng pag-areglo ng utang: Ang proseso sa Freedom ay tipikal ng karamihan sa mga kumpanya ng kasunduan sa utang. Kapag nagpatala ka, hihinto ka ng pagbabayad sa iyong mga nagpapautang; Sa halip, magbubukas ka ng isang hiwalay na savings account, na iyong aari at kontrolin, at mag-deposito ng mga buwanang pagbabayad sa account na ito. Gumagana ang kalayaan sa mga kliyente upang matukoy ang halaga na ideposito bawat buwan sa nakalaang savings account. Ang halaga ay batay sa iyong kakayahang magbayad at ang halaga ng kabuuang nakatala na utang, ayon sa kumpanya.

Ang pagbayad ng mga pagbabayad sa mga nagpapautang ay nangangahulugang ikaw ay magiging delingkuwente sa mga account, nakakakuha ng mga huli na bayarin at mga singil sa interes, at ang iyong credit score ay mawawala.

Matapos makapagtipon ang account ng sapat na pera, nagsisimula ang kumpanya na makipag-ayos sa mga indibidwal na nagpapautang para sa iyo sa pagsisikap upang makuha ang mga ito upang tanggapin ang mas mababa kaysa sa halaga na iyong dapat bayaran. Ang ideya ay na pagkatapos ng mga buwan ng hindi pagbabayad, ang pinagkakautangan ay maudyukan na kunin ang mas mababang halaga sa halip na panganib na walang anumang bagay.

Kung ang isang pinagkakautangan ay tumatanggap ng mas mababang halaga ng kabayaran, binabayaran mo ang pinagkakautangan, alinman sa isang lump sum o sa mga installment, mula sa iyong savings account. Pagkatapos ay magbabayad ka rin sa Freedom Debit Relief para sa serbisyo nito.

Gastos: Sa batas, ang Freedom ay hindi maaaring singilin ang mga bayarin sa pag-upa; sa halip, nangongolekta ito ng bayad pagkatapos na matagalan ang bawat utang. Ang bayad ay batay sa halaga ng nakatala na utang at mga saklaw mula 18% hanggang 25%. Maaaring magkakaiba ang mga bayarin depende sa estado na iyong tinitirahan, ayon sa kumpanya.

Halimbawa, ang isang kustomer na nag-aayos ng isang balanse ng $ 5,000 credit card para sa $ 3,000 ay magbabayad sa pagitan ng $ 900 at $ 1,250 sa Freedom para sa serbisyo nito.

Mayroong isang beses na bayad na $ 9.95 upang i-set up ang account ng espesyal na layunin, at isang buwanang bayad na $ 9.95 na sumasaklaw sa servicing account, sabi ni Fox.

Frame ng oras: Karamihan sa mga customer ay tumatanggap ng kanilang unang kasunduan sa loob ng anim na buwan pagkatapos mag-enrol, ngunit maaaring mas matagal depende sa kung magkano ang iyong i-save sa bawat buwan, ang bilang ng mga account na nakatala sa programa, at ang halagang nautang sa bawat account. Sinasabi ng Freedom na ang mga kliyente na gumawa ng mga in-time na buwanang pagbabayad sa kanilang mga savings account ay lutasin ang lahat ng kanilang utang sa loob ng dalawa hanggang limang taon.

Bumalik sa itaas

Ano ang dapat malaman tungkol sa Freedom Debt Relief

Korte: Itinataguyod ng kalayaan ang koponan ng mga propesyonal sa utang na gumabay sa mga kostumer sa proseso ng pag-areglo ng utang at makipag-ayos sa mga nagpapautang sa kanilang ngalan. Gayunpaman, sa 2017, ang kumpanya ay inakusahan ng Consumer Financial Protection Bureau, na sinasabing ang kumpanya ay nag-charge ng mga tao nang hindi napagkasunduan ang kanilang mga utang gaya ng ipinangako, ginawa silang makipag-ayos sa kanilang sariling mga pamayanan at napaligaw ang mga mamimili tungkol sa mga bayarin nito.

Sinabi ng CFPB na pinaghihinalaang Freedom sa mga mamimili na ito ay makipag-ayos sa lahat ng kanilang mga utang, sa kabila ng alam na hindi ito maaaring makipag-ayos sa mga nagpapautang na may patakaran laban sa naturang negosasyon, tulad ng Chase, American Express at Discover, ayon sa kaso. Ang isa pang pag-aangkin ay nagsabi na ang mga bayarin ay sinisingil sa mga customer na sinubukang makipag-ayos nang direkta sa mga nagpapautang.

Tinanggihan ng kalayaan ang mga singil sa isang pahayag: "Ang overarching assertion na hindi namin magagawa at hindi tumira sa mga account ng kliyente na may mga key creditors ay hindi totoo."

Mga reklamo sa customer: Habang ang Freedom ay may A + rating sa Better Business Bureau, natanggap din nito ang higit sa 300 reklamo sa customer mula 2015 hanggang 2017, kabilang ang mga reklamo tungkol sa mga problema sa serbisyo at mga isyu sa pagsingil at pagkolekta. Ang isang katunggali, National Debt Relief, ay may humigit-kumulang 50 reklamo sa panahong iyon.

Bumalik sa itaas

Mga panganib ng pag-areglo ng utang

Naniniwala ang Investmentmatome na ang pag-areglo ng utang ay dapat na isang huling paraan para sa mga delingkuwente o struggling upang gumawa ng mga minimum na pagbabayad sa mga utang na walang seguro. Ang mga panganib at mga kakulangan na nauugnay sa kasunduan sa utang ay kinabibilangan ng:

Masakit ang iyong credit: Dahil kinakailangan mong huminto sa paggawa ng mga pagbabayad sa mga natitirang utang upang makapasok sa isang programa sa pag-areglo ng utang, ang mga late payment ay lalabas sa iyong mga ulat sa kredito at ang iyong mga marka ng kredito ay magkakaroon ng malaking hit, na maaaring makaapekto sa hinaharap na mga aplikasyon para sa kredito at kahit na trabaho. Ang mga kuwenta na delingkuwente at sisingilin ng mga nagpapautang ay mananatili sa iyong mga ulat sa kredito para sa pitong taon.

Ang tagumpay ay hindi garantisadong: Ang matagumpay na paglutas ng lahat ng iyong utang ay bahagyang wala sa iyong kontrol, kung isasaalang-alang ang ilang mga nagpapautang ay hindi makipag-ayos sa mga kumpanya ng kasunduan sa utang. Ang ilang mga nagpapautang ay hindi makipag-ayos sa mga kumpanya ng kasunduan sa utang, at maaaring ibenta ang utang sa isang ahensiya ng pagkolekta ng third-party o sa mamimili ng utang sa halip. Sinasabi ng Freedom na nakikipag-usap ito sa ikatlong partido, at maaaring mag-coach sa mga kliyente nito upang manirahan nang direkta sa mga nagpapautang.

Bukod pa rito, ayon sa isang ulat ng Center for Responsible Lending, ang mga mamimili ay dapat magpatuloy sa isang programa ng utang sa pag-areglo ng sapat na panahon at manirahan ng hindi bababa sa dalawang-ikatlo ng lahat ng mga utang upang makinabang. Ang mga customer ng Freedom ay nangangailangan ng isang average ng tatlong taon at 10 buwan upang makumpleto ang programa nito.

Kinokolekta ang interes at bayad: Sa panahon kung saan ka nakatala sa isang programa sa pag-areglo ng utang, makukuha mo ang karagdagang interes at huli na bayad sa iyong utang. Karaniwang hindi nagsisimula ang mga negosasyon hanggang sa sapat na ang iyong naipon upang gumawa ng makatwirang alok sa mga nagpapautang, na maaaring tumagal nang ilang buwan. Kung mabigo kang manatili sa programa ng sapat na haba upang makumpleto ito, o kung ang Freedom ay hindi na makipag-ayos ng isang kasunduan, ikaw ay mapagmataas sa mas mataas na balanse.

Maaari mo pa ring marinig mula sa mga kolektor ng utang: Dahil hihinto ka sa pagbabayad ng iyong mga account, maaari kang makatanggap ng mga agresibong pagtatangka sa pag-iipon o kahit mga lawsuit mula sa iyong mga nagpapautang. Sinasabi ng Freedom na hinihikayat nito ang mga kliyente na idirekta ang lahat ng komunikasyon sa kredito sa kumpanya.

Ang ipinagbabawal na utang ay maaaring buwisan: Dahil isinasaalang-alang ng IRS ang utang na pinatawad bilang kita na maaaring pabuwisin, posible na magkakaroon ka ng mga buwis sa halaga ng utang na hindi mo na kailangang bayaran pagkatapos makumpleto. Ang ilang creditors ay magpapadala ng isang Pagkansela ng form ng Debt 1099-C. Ang isang eksepsiyon ay kung ikaw ay walang utang na loob (may higit na pananagutan kaysa sa mga ari-arian) sa oras na magbayad ka ng utang sa iyong mga nagpapautang.

Ang pagsasalita sa isang propesyonal sa buwis o abugado para sa karagdagang patnubay ay inirerekomenda.

Bumalik sa itaas

Freedom Debt Relief kumpara sa iba pang mga pagpipilian

Isaalang-alang ang pag-areglo ng utang pagkatapos mong maubos ang lahat ng iba pang mga pagpipilian, kabilang ang:

Plano sa pamamahala ng utang: Ito ay isang mas mahusay na pagpipilian para sa isang taong may matatag na kita upang bayaran ang mga utang sa credit card sa loob ng 3-5 taon. Magbabayad ka ng isang hindi pangkalakal na ahensiya ng pagpapayo sa kredito upang pagsamahin ang iyong mga utang sa isang buwanang pagbabayad sa isang pinababang rate ng interes.

Ihambing ang pamamahala ng utang at pag-areglo ng utang

Utang: Sa pagpipiliang ito, maglilipat ka ng maraming utang sa isang bagong utang, sa pamamagitan ng isang balanse sa credit card sa paglipat, utang sa pagpapatatag ng utang, pautang sa equity ng bahay o 401 (k) na pautang. Ang bagong utang ay dapat magdala ng mas mababang rate ng interes kaysa sa iyong lumang mga utang, na maaaring makatulong sa iyo na bayaran ang iyong utang nang mas mabilis.

Paghambingin ang pagpapatatag ng utang at pag-areglo ng utang

Bankruptcy: Sa ilang mga kaso, ang pagkabangkarote ay maaaring maging isang mas mahusay na pagpipilian kaysa sa pag-areglo ng utang. Habang mahal ito at pansamantalang mabagbag ang iyong kredito, malutas mo ang iyong utang sa ilalim ng proteksyon mula sa isang pederal na korte, at tatanggalin nito ang karamihan sa mga utang sa tatlo hanggang anim na buwan. Kung ikaw ay naliligalig sa utang, ito ay titigil sa mga tawag mula sa mga collectors at lawsuits laban sa iyo.

Ihambing ang pagkabangkarote kumpara sa iba pang mga pagpipilian

Pag-areglo ng utang ng DIY: Maaari mong kunin ang telepono, tawagan ang iyong mga nagpapautang at makipag-ayos sa iyong sarili. Tulad ng paggamit ng isang kumpanya ng utang settlement, tagumpay ay hindi garantisadong, ngunit maaari itong i-save ka ng oras at pera.

Basahin ang aming gabay sa pag-areglo ng utang ng DIY

Bumalik sa itaas