Lending ng Maliit na Negosyo: 3 Key Trends sa 2016

Mahusay na oras na mamili para sa mga pautang sa maliit na negosyo.

Ang mga opsyon sa financing ng maliit na negosyo ay patuloy na lumalawak dahil ang krisis sa ekonomiya ay tumagal nang pitong taon na ang nakalilipas. Magaganap ba ang trend? Ano ang nasa tindahan para sa mga pautang sa maliit na negosyo at mga borrower ng maliit na negosyo sa 2016?

Nagtanong si Investmentmatome ng ilang eksperto, kabilang ang mga nagpapautang at tagapagtaguyod ng maliit na negosyo, kung ano ang dapat mong asahan sa darating na taon.

Ang online lending ay nagtakda ng isang kurso ng pagkagambala

Sa kalagayan ng 2008 na pag-crash sa pananalapi, tulad ng maraming tradisyunal na mga bangko na pinutol ang kanilang pagpapahiram sa mga maliliit na negosyo, ang online na alternatibong maliit na negosyo na pagpapaupa ay kinuha.

Tulad ng unang bahagi ng 2014, halos isa sa limang maliit na negosyo ang humiram ng financing mula sa isang online na tagapagpahiram, ayon sa isang survey ng Federal Reserve. Noong 2015, nakakuha ang online lending ng isang "makabuluhang presensya," sabi ni Sandy Mackovich, direktor ng outreach at pagpapaunlad ng negosyo sa Paggawa Solutions, isang tagapagpahiram na nakabase sa San Francisco na nakatuon sa mga pangangailangan ng mga kababaihan at maliit na negosyo na pagmamay-ari ng minorya.

"Inaasahan ko lamang na lumago habang nagiging mas at mas magagamit sa mga may-ari ng negosyo," sabi niya.

Ang walong porsiyento ng mga may-ari ng maliit na negosyo ay unang nag-online upang maghanap ng pautang, sabi ni Rohit Arora, CEO ng Biz2Credit, isang online na pamilihan para sa mga maliit na negosyo na pautang. Ang porsyento na ito ay inaasahang lalago sa 2016, sabi niya.

Sinabi ni Andrea Gellert, punong marketing officer sa OnDeck, na ang mga nagpapautang ay umaasa sa mga may-ari ng maliit na negosyo na "maging mas komportable sa online na pagpapautang sa parehong paraan na sila ay naging mas komportable na ginagawa ang lahat ng iba pang online para sa kanilang negosyo - mula sa pagbili ng imbentaryo sa pamamahala ng pagpapadala at Logistics, sa pag-invoice sa kanilang mga customer, sa pagbabangko sa negosyo, sa advertising at pagtataguyod ng kanilang negosyo, at ang listahan ay napupunta."

Ang pagtulak para sa transparency sa online na maliit na negosyo na pagpapahiram ay tataas

Ang paglago ng online na maliit na negosyo na pagpapahiram ay humantong sa mga alalahanin tungkol sa transparency. Sinabi ni Mackovich na ang ilang mga online lenders ay nag-aalok ng financing na may "maraming mga nakatagong mga bayarin, at ang APR ay hindi isiwalat upfront."

"Ang mga may-ari ng negosyo," sabi niya, "ay nakakakuha ng mga pautang na may napakalaking mataas na mga interes at mataas na kabayaran."

Hindi tulad ng tradisyunal na mga bangko, ang mga online lenders ay nakaharap sa ilang mga regulasyon.

Ang isyu tungkol sa transparency ay naging tulad ng isang pag-aalala na ang isang pangkat ng mga nagpapautang - kabilang ang Lending Club, Funding Circle at Opportunity Fund - ipinakilala sa taong ito ang Bill of Rights ng Mga Maliit na Negosyo ng Borrower, na inaasahan nilang maglilingkod bilang balangkas kung paano maliit- Ang mga may-ari ng negosyo ay dapat tratuhin ng mga nagpapautang. Halimbawa, ang dokumento ay nagpapahiwatig na ang isang maliit na negosyo borrower ay may karapatan sa transparent pricing at mga tuntunin.

Ang ilang mga nagpapahiram ay umaasa sa pagtulak para sa higit na transparency upang makakuha ng mas malakas sa 2016. Ang Kagawaran ng Treasury ay nakolekta ang mga pampublikong komento tungkol sa online lending market, at ang mga miyembro ng Kongreso ay humihingi ngayon ng Small Business Administration at Treasury para sa impormasyon sa isang balangkas ng regulasyon.

"Palagay namin ang pansin sa pagpapahiram ng transparency ay mag-uri-uriin ang mga etikal na manlalaro mula sa iba pa sa industriya," sabi ni Arora ng Biz2Credit. At ang pagkakaroon ng higit na transparency "ay mag-fuel ng online lending growth," dagdag niya.

Sa liwanag ng mga panukala para sa mas maraming regulasyon, ang mga nagpapahiram ay dapat na maging proactive sa pagtukoy sa hinaharap na direksyon ng kanilang industriya, sabi ni David Gilbert, presidente at CEO ng online na tagapagpahiram National Funding.

"Bago baguhin ng pamahalaan ang mga regulasyon o nagiging mas kasangkot sa aming industriya, naniniwala kami na ang mga kumpanya ng pagpapaupa ay patuloy na lumikha ng mga pamantayan sa industriya na tumutulong sa mga borrower," sabi niya.

Sa kabila ng pagiging matigas-to-get option, ang mga pautang ng SBA ay mananatiling isang napiling pagpipilian

Sa gitna ng pagtaas ng alternatibong maliit na negosyo na pagpapautang, isang tradisyonal na opsyon sa financing ay nananatiling popular: SBA na mga pautang.

Ang punong barko ng U.S. Small Business Administration ng 7 (a) na programa ng garantiya sa pautang ay napakapopular, ang pederal na ahensiya ay pinilit na suspindihin ito noong Hulyo matapos itong maubusan ng mga pondo. Pinalakas ng Kongreso ang limitasyon ng garantiya para sa kasalukuyang taon ng pananalapi.

"Hindi ko nakita ang pag-urong" para sa SBA loans sa 2016, sabi ni Darius Mahajer, senior vice president at San Francisco market manager sa OBDC Small Business Finance, isang maliit na negosyante sa San Francisco Bay Area.

Ang pagkuha ng isang SBA loan ay kilala pa rin na isang nakakapagod na proseso na maaaring tumagal ng buwan, at maraming mga may-ari ng maliit na negosyo ay hindi maaaring matugunan ang lahat ng mahigpit na kinakailangan ng SBA.

Bakit kaya ito katagal? Ito ay tungkol sa kalidad, sabi ni George Mavridis, kasosyo sa pautang na utang sa di-nagtutubong tagapagpahiram ng CDC Small Business Finance.

"Dapat gawin ng mga nagpapautang ang kanilang angkop na pagsusumikap," sabi ni Mavridis. "Ang mga pautang ng SBA ay ginagarantiyahan ng gobyerno, na sa diwa ay ang mga nagbabayad ng buwis."

Ngunit ang SBA ay gumagawa ng mga hakbang upang i-streamline ang proseso ng pag-aaplay para sa isang SBA loan sa pamamagitan ng pagpapasok ng mga bagong online na tool. Ang isa sa kanila ay LINC, na kumakatawan sa Leveraging Information and Networks sa Access Capital, isang online na sistema kung saan ang isang borrower ay nagpupuno ng isang questionnaire na pagkatapos ay ipinadala sa isang pool ng mga nagpapahiram. Ginagawa nitong mas madali para sa isang tagapagpahiram na makahanap ng mga aplikante na may potensyal na kwalipikado.

Ginawa ng sistema ng LINC na mas simple para sa mga borrower ng maliit na negosyo na makakuha ng access sa SBA na mga pautang, sabi ni Mahajer: "Pinapayagan nitong ipalawak ang mga dolyar na ito nang mas mabilis."

Ang ahensiya ay nakikipagtulungan para sa isang mas malaking pagbabago sa SBA One, na kung saan ay ang "ganap na automation" ng proseso ng pag-aaplay para sa SBA na mga pautang, sabi ni Marlow Schindler, SBA tagapagpahiram relasyon espesyalista at pampublikong impormasyon opisyal.

Ang bagong sistema ay "binabawasan ang oras at gastos ng pag-aaplay para sa SBA capital," sabi niya. Ang SBA One ay inaasahan na magagamit sa buong bansa sa pamamagitan ng tagsibol 2016.

Higit pa sa mga uso sa forum ng pagtustos

Kung interesado kang matuto nang higit pa tungkol sa mga uso sa maliit na negosyo financing, ang San Francisco Maliit na Negosyo Development Center ay magho-host ng Maliit na Negosyo Financing Forum sa Martes sa Investmentmatome punong-himpilan. Ang kaganapan, na kinabibilangan ng isang mini lender fair, ay mula 8 hanggang 11 a.m. sa ika-anim na palapag ng 901 Market St.

Ang kaganapan ay libre, ngunit puwang ay limitado; kinakailangan ang pagpaparehistro. Para sa karagdagang impormasyon, bisitahin ang sfsbdc.org, o tumawag sa (415) 937-7232.

Hanapin at ihambing ang mga pautang sa maliit na negosyo

Investmentmatome ay may isang listahan ng mga pinakamahusay na maliit na negosyo pautang upang matugunan ang iyong mga pangangailangan at mga layunin. Sinusuri namin ang pagiging maaasahan ng tagapagpahiram, ang saklaw ng merkado at karanasan ng gumagamit, bukod sa iba pang mga kadahilanan, at isinaayos ang mga ito sa pamamagitan ng mga kategorya na kinabibilangan ng iyong kita at kung gaano katagal ikaw ay nasa negosyo.

Ihambing ang mga pautang sa negosyo Si Benjamin Pimentel ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @ benpimentel

Upang makakuha ng karagdagang impormasyon tungkol sa mga pagpipilian sa pagpopondo at ihambing ang mga ito para sa iyong maliit na negosyo, bisitahin ang Investmentmatome's small-business loans page. Para sa libre, personalized na mga sagot sa mga tanong tungkol sa pagtustos ng iyong negosyo, bisitahin ang seksyon ng Maliit na Negosyo ng aming site Magtanong ng isang Advisor pahina.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.