Ang Mga Promotion ng Credit Card sa Taya para sa Iyo?

Ang mga badyet at mga pista opisyal ay hindi palaging nakahanda. Ang paglalagay ng mga regalo sa isang credit card ay maaaring maging kaakit-akit, ngunit ang mga pagsingil sa interes ay maaring mapahina ang iyong espiritu at magdadala sa iyo sa mga promo ng credit card na may mga nag-aalok ng kagila-gilalas na "walang interes kung binayaran nang buo sa 12 buwan" o "0% intro APR sa loob ng 12 buwan."

Sila ay katulad ng tunog, at ang alinman sa alok ay maaaring makatulong sa iyo na maiwasan ang interes para sa isang habang. Subalit ang isa ay nagbabawal lamang sa interes, na maaaring mas mahal kung hindi mo nauunawaan ang mga tuntunin. Alamin kung ano ang iyong pag-sign up para sa at kung ito ay ang karapatan na angkop.

Alamin ang pagkakaiba

Narito kung paano naiiba ang dalawang pag-promote ng credit card na ito:

• Ang ipinagpaliban interes: Hindi ka magbabayad ng interes sa iyong kwalipikadong pagbili kung binabayaran mo ito nang buo sa panahon ng pang-promosyon. Ngunit kung ang anumang balanse ay naiwan sa dulo ng pag-promote, makakakuha ka ng sinisingil na interes para sa buong halaga ng transaksyon mula sa petsa ng pagbili.
• Panimula 0% taunang porsyento rate: Walang interes na naipon sa mga pagbili na iyong ginagawa sa panahon ng pang-promosyon. Kung mayroon kang balanse kapag nagtatapos ang pag-promote, magbabayad ka ng interes sa halagang iyon mula lamang sa pasulong na iyon.

Ang National Consumer Law Center ay nagsasabing ang ipinagpaliban na interes ay nag-aalok ng "mapanlinlang na bargain" at nagpapayo sa mga tao na iwasan ang mga ito. Binabalaan ng Consumer Financial Protection Bureau ang mga kumpanya ng credit card laban sa mapanlinlang na pagmemerkado ng mga pag-promote sa rate ng interes.

"Ang isang totoong 0% na bid ng APR ay mas mahusay para sa mga mamimili," sabi ni Chi Chi Wu, isang abugado ng tauhan sa law center.

Mga bitag ng pagpapawalang interes

Nag-aalok ng ipinagpaliban na interes ang mga panganib at maaaring kumplikado. Ang mga kakulangan ay maaaring kabilang ang:

• Mas mataas na APR. Ang average APR na sisingilin sa 2016 sa mga credit card account na natamo na interes ay 13.56%, ayon sa Federal Reserve. Ngunit ang average na APR sa mga ipinagpaliban na credit card na interes ay 24% at maaaring umabot sa 29.99%, ayon sa ulat ng NCLC. Kapag nagtatapos ang iyong pang-promosyon at ang APR ay lumipat, ang mga pagbabayad ng interes ay maaaring magastos, lalo na kung ginamit mo ang card para sa iba pang mga transaksyon. At kung nakuha mo ang iba pang mga obligasyon sa pananalapi sa habang panahon, tulad ng pag-aayos ng kotse o sa bahay, ang mga pagbabayad ng card ay maaaring masyadong maraming upang mahawakan.
• Pagkalito sa interes. Sa pangkalahatan, ang iyong orihinal na pagbili ay kwalipikado para sa ipinagpaliban na alok ng interes, tulad ng maaaring anumang mga pagbili na ginawa sa loob ng isang partikular na time frame. Ngunit ang mga karagdagang transaksyon - tulad ng cash advances, balanse transfer at iba pang mga pagbili - maaaring sumailalim sa iba't ibang mga termino o APRs. Ang minimum na buwanang pagbabayad ay maaaring hindi sapat upang bayaran ang iyong balanse sa pamamagitan ng expiration date ng pag-promote. Hatiin ang halaga ng iyong pagbili sa pamamagitan ng bilang ng mga buwan sa panahon ng pang-promosyon at bayaran ang halagang iyon buwan-buwan upang matugunan ang deadline. Gayundin, iwasan ang paggamit ng card para sa iba pang mga transaksyon sa panahong ito. Ang pagbadyet para sa mga pagbabayad sa isang solong transaksyon ay mas madali. Kung gagamitin mo ang card para sa iba pang mga transaksyon, maaari mong hilingin sa issuer na maglaan ng mga pagbabayad sa itaas ng buwanang minimum sa isang tiyak na paraan - ngunit hindi pinahihintulutan ng issuer ang mga hiling na iyon.
• Posibleng pagkawala ng panahon ng biyaya. Kung binabayaran mo ang iyong balanse nang buo bawat buwan, ang iyong card ay malamang na nagbibigay sa iyo ng isang panahon ng biyaya - ilang panahon upang magbayad ng mga bagong singil bago magsimula ang kanilang interes, karaniwang hanggang sa susunod na takdang petsa. Maaari mong mawala ang unan sa pamamagitan ng pagdala ng iba pang mga balanse sa card. Ito ay karaniwang ang kaso para sa parehong mga ipinagpaliban na nag-aalok ng interes at totoo 0% intro APR nag-aalok ng: Kung nagdadala ka ng isang balanse, anumang karagdagang mga transaksyon na hindi sakop ng pag-promote ay maaaring makakuha ng sisingilin regular na interes mula sa petsa mo gawin ang mga ito.

Ano ang dapat isaalang-alang

Kung balak mong samantalahin ang promosyon ng credit card holiday, panatilihin ang mga tip na ito sa isip:

• Repasuhin ang mga tuntunin ng alok.
• Magtakda ng mga paalala tungkol sa expiration date ng pag-promote.
• Subukan na gumawa ng mga pagbabayad sa itaas ng kinakailangang minimum.
• Iwasan ang paggawa ng iba pang mga pagbili sa isang card na may ipinagpaliban na promosyon ng interes.

Maaari ka ring maghanap ng mga credit card ng tindahan na may totoong 0% intro APR promo o isaalang-alang ang pangkalahatang 0% intro APR credit card na nag-aalok ng mga gantimpala.

Higit sa lahat, siguraduhin na hindi ka naiwan sa isang hangover sa utang sa holiday. "Kailangan mong malaman kung maaari mong bayaran kung ano ang iyong hiniram sa ilalim ng regular na kalagayan at kahit sa mga pangyayari sa pinakamasama," sabi ni Bruce McClary, tagapagsalita ng National Foundation for Credit Counseling.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.