Paano Punan ang Iyong Retirement Income Gap

Ni Jonathan DeYoe, CPWA

Matuto nang higit pa tungkol kay Jonathan sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Sa maikling salita, ang isang plano sa pananalapi ay isang dokumento na nagbabalanse sa lahat ng mga kasalukuyang pampinansyal na input ng pamilya - ang kita at pag-agos sa kanilang pahayag ng cash flow at mga asset at mga utang sa kanilang balanse - sa lahat ng mga pag-asa at layunin ng pamilya. Kabilang dito ang isang patas na halaga ng paggalang sa kanilang pagpapahintulot sa panganib at isang serye ng mga pagpapalagay. Dapat may talakayan ng mga trade-off na kasama ng disenyo ng plano, halimbawa: kung nag-iimbak ka ng higit pa maaari kang magretiro nang mas maaga, o, kung ipapadala mo ang mga bata sa isang mamahaling pribadong paaralan, kailangan mong gumana nang mas matagal, o, kung mananatili ka sa malaking mamahaling bahay, marahil ay hindi ka maaaring maglakbay ng mas maraming maliban kung sumasang-ayon ka na magtrabaho nang mas matagal o gumugol ng mas kaunti sa iba pang mahahalagang sangkap ng iyong pamumuhay.

Kaya ang isang plano ay mahalagang pagbabalanse ng mga pangangailangan sa kasalukuyan at sa hinaharap at nais sa kasalukuyang kita at sa hinaharap na kita at mga ari-arian. Ang tanong, "Anong uri ng plano sa pananalapi ang mayroon ka?" Ay isang reference lamang sa kung paano mo pinipiling balansehin ang FINAL trade-off - pagreretiro.

Sa karamihan ng plano ng tao, ang kanilang huling malaking layunin (mula sa isang panandaliang pananaw sa panahon) ay may sapat na mga ari-arian upang magsulid ng isang kita na hindi nila maaaring mawala. Ang mga malaking bakasyon sa pamilya ay kinuha, ang mga magulang ay inaalagaan, ang mga bata ay nagtapos sa kolehiyo, at ang tanging pangunahing pag-aalala ay ang buhay ng pagreretiro. Ito ay marahil ang pinakamalaking sa lahat ng mga binalak para sa mga gastos, kaya mahalaga na malutas ang tama para sa pagkakaroon ng sapat. Kung wala kang sapat, hindi ka maaaring magretiro kung kailan o sa paraang iyong pinlano noon - maaaring kailangan mong mabawasan ang iyong lifestyle kung ikaw ay napipilitang magretiro bago magkaroon ng "sapat."

I-save ang higit pa, o gumawa ng higit pa? Upang magawa ito ay may dalawang uri ng mga plano. Sinimulan mo ba ang iyong plano sa isang malaking numero ng pag-iisip sa isip at gamitin ang numero ng pagbalik upang matukoy ang portfolio na panganib at samakatuwid bawasan ang mga kinakailangan sa pag-save? O pinayagan mo ba ang higit pang mga konserbatibong pagbalik, at punan ang mas mataas na puwang na may mas mataas na rate ng savings?

Para sa 95% ng mga tao na nagtrabaho ako sa pamamagitan ng proseso ng pagpaplano sa, nagkaroon ng agwat sa pagitan ng kasalukuyang kliyente at kung ano ang kakailanganin nila sa natitirang bahagi ng kanilang buhay. Ang puwang na iyon ay maaaring mapunan sa tatlong paraan kung plano namin. Maaari naming dagdagan ang aming mga pagpapalagay na pagbabalik, maaari naming mabawasan ang aming mga pagpapalagay sa pagpintog (na totoong kapareho ng mga bagay tulad ng pagtaas ng aming mga tunay na pag-uumpisa sa pagbalik), o maaari naming i-save ang higit pa. TANDAAN: nangangahulugan ito ng pagtitipid at pagbabalik ay may isang balanseng relasyon sa pagpaplano. Ang mas mataas ang aking mga inaasahan sa pagbabalik ay mas mababa ang kailangan kong i-save (at ang mas mahusay na pamumuhay na maaari kong mabuhay ngayon). O, mas mababa ang inaasahan kong pagbalik, mas kailangan kong i-save (at mas mababa ang gagastusin ko).

Inaasahan na masyadong maraming ng iyong tagapayo Isipin ang pag-igting na inilalagay sa relasyon ng tagapayo - tagapayo. Ang isang kliyente ay nagnanais ng mas mataas na pagbalik upang makapagligtas sila ng mas kaunti at mas mabubuhay ngayon. Ang isang mahusay na tagapayo, alam na ang mga return ng merkado ay hindi predictable o nakokontrol sa anumang paraan, ay magrerekomenda ng higit pang mga pagtitipid at nabawasan ang mga inaasahan sa pagbalik. Kung ang isang taga-advisor ay hindi sumali sa "Punan ang puwang sa pagbalik" na pag-iisip kaagad at patuloy, ang kliyente ay maaaring maglakad sa huli sa isang tagapayo na AY nangangako na punan ang puwang na may mas mahusay na pagbabalik. Tandaan: ang kakayahang magbigay ay may maliit na gagawin sa kakayahang mangako.

Kalimutan na ang mga pagbalik ay hindi maipahahayag o nakokontrol. Kalimutan na ang pagpaplano at pag-uugali ay ang mga tunay na susi sa tagumpay ng kliyente. Ang isang tao ay maaaring matagpuan na, alinman sa kasuklam-suklam o hangal, ay nangangako ng "mas mahusay na pagbalik" at kung ang kliyente ay hindi inoculated laban dito at sa huli ay nagpasiya na lumakad, ito ay sa kapinsalaan ng lahat-walang, gayunpaman, higit sa client.

Ang Jonathan DeYoe, California Insurance License # 0C21749, ay isang nakarehistrong punong-guro na may at mga securities at advisory na serbisyo na inaalok sa pamamagitan ng LPL Financial, isang Registered Investment Advisor - Miyembro FINRA / SIPC.

Ang mga opinyon na tininigan sa materyal na ito ay hindi kinakailangang sumasalamin sa mga pananaw ng LPL Financial at para sa pangkalahatang impormasyon lamang at hindi inilaan upang magbigay ng tukoy na payo o rekomendasyon sa sinumang indibidwal. Para sa iyong mga indibidwal na mga pangangailangan sa pamumuhunan, pakitingnan ang iyong propesyonal na pamumuhunan tungkol sa pagpaplano ng pagreretiro.