85% ng mga mamumuhunan ay hindi naiintindihan ang pundasyon ng kanilang tagapayo na relasyon

Ni Todd Moerman

Dagdagan ang nalalaman tungkol kay Todd sa Magtanong ng isang Tagapagdesisyon ng Investmentmatome

Ay ang unang obligasyon ng iyong tagapayo sa iyo (ang client) o sa kompanya ng tagapayo at sarili / sarili? Ang pagtatangi na ito ay ang pundasyon ng iyong kaugnayan sa iyong tagapayo at dapat ang unang desisyon na iyong ginagawa sa iyong pera. Ang mga tagapayo ay opisyal na nakarehistro sa kanilang pagsasanay bilang pagbibigay ng alinman sa:

1) "Fiduciary standard care";

2) "Mga pamantayan ng pag-aalaga sa pagiging angkop";

3) parehong mga katiyakan ng katiwala at mga pamantayan ng pangangalaga.

Ayon sa J.D. Power and Associates, 85% ng mga namumuhunan ay hindi naiintindihan ang pagkakaiba sa pagitan ng standard ng pagiging angkop at katiwala ng pamantayan. Ito ay isang mahal na pagkakamali.

Ito ang eksaktong nais ng Wall Street! Gusto nilang lumabo ang mga linya sa pagitan ng mga tunay na fiduciary at non-fiduciaries dahil ang mga di-fiduciaries ay maaaring gumawa ng mas malaking pera mula sa mga kliyente … maaari silang mangolekta ng mga komisyon, mga naglo-load ng mga benta, 12b-1 na bayarin at iba pang mga bayarin. Tumingin sa mga ad at marketing … mga di-fiduciary subukan sa tunog tulad ng isang katiwala. Ang mga ad ay nagsasabi, "magtiwala sa amin", "ilagay namin ang mga kliyente", "nakatuon sa iyo" at "kami ay nasa iyong panig." Tingnan natin ang mga katotohanan at alamin kung saan nakakatugon ang goma sa daan.

Pamantayan ng pag-aalaga sa pagiging angkop:

• Detalyadong sa Maloney Act of 1938 at kinokontrol ng FINRA.
• Kailangan lamang ng mga non-fiduciary na nag-aalok lamang ng mga pamumuhunan at produkto na "angkop" para sa mga kliyente ngunit hindi kinakailangan sa kanilang pinakamahusay na interes.
• Hindi nangangailangan na ipagbigay-alam ng tagapayo kung paano sila nabayaran, kung may mga kontrahan ng interes o mga nakatagong gastos na kasangkot.
• Ang mga non-fiduciary ay pinahihintulutan na gumawa ng mga rekomendasyon sa sarili habang ang mga ito ay angkop para sa mamumuhunan.
• Ang mga non-fiduciaries ay mga salespeople na gumagawa ng pamumuhay na nagbebenta ng mga pamumuhunan. Ang anumang payo na ibinibigay nila ay hindi sinasadya lamang sa pagbebenta ng mga pamumuhunan. Ang mga ahente ng broker at seguro ay nabibilang sa kategoryang ito.

Pamantayan ng pangangalaga sa katiwala:

• Detalyadong sa Batas ng mga Tagapayo sa Pamumuhunan ng 1940 at kinokontrol ng SEC.
• Ang Fee-only Registered Investment Advisor (walang komisyon, walang naglo-load, malinaw na transparency)
• Kinakailangan ng batas na kumilos sa isang katiwala sa kakayahan sa lahat ng oras.
• Ang mga interes ng kliyente ay dapat palaging mauna sa mga interes ng indibidwal na tagapayo o kompanya.
• Transparent at buong pagsisiwalat tungkol sa kung paano nabayaran ang kabayaran.
• Dapat ibunyag ang lahat ng potensyal na salungatan ng interes.
• Kunin ang katiwala sa panunumpa mula sa iyong tagapayo. Alamin ang higit pa rito.

OK lang na magtiwala sa iyong tagapayo ngunit patunayan na mayroon kang isang fiduciary standard na pangangalaga sa iyong panig!

Maraming mga tagapayo ang mabubuting tao, na may marangal na hangarin, at nagmamalasakit sa kanilang mga kliyente. Gayunman, karamihan ay nasa disenyo ng modelo ng negosyo na HINDI kinakailangan upang ilagay muna ang kliyente. Patunayan na mayroon kang "fiduciary standard care" sa iyong panig.

Huwag tanggapin ang iyong tagapayo upang maging "batay sa bayad" (HINDI katulad ng bayad-lamang). Huwag tanggapin ang mga nakarehistrong nakarehistrong tagapayo (mga may parehong mga pamantayan ng pangangalaga sa katiwala at di-katiwala). Ang ibig sabihin ng dual registration ay kung minsan ang tagapayo ay obligadong gawin kung ano ang pinakamainam para sa kliyente, kung minsan siya ay hindi. Karapat-dapat ka ng isang tagapayo na, sa pamamagitan ng batas, ay ilalagay muna ang iyong mga interes. Mga usapin sa transparency. Karapat-dapat ka ng isang fee-only, fiduciary 100% ng oras.

Tandaan para sa Mga Tagapayo: Kung ikaw ay isang mahusay na hindi katiwala na tagapayo na tunay na naglalagay ng mga kliyente muna, ngayon ay maaaring ang oras upang makahanap ng isang kompanya na sumunod sa fiduciary standard na 100% ng oras para sa lahat ng kanilang mga kliyente. Marami sa inyo ang gusto nito para sa inyong mga kliyente, kaya huwag hayaang pigilin ka ng iyong kompanya.

Iminumungkahi namin na makakakuha ka ng isang libreng 2nd opinyon tungkol sa iyong kasalukuyang diskarte sa pananalapi at pamumuhunan. Makipag-ugnay sa amin para sa higit pang mga detalye. Ang Integrity Investment Advisors, LLC ay isang independiyenteng bayad lamang na Registered Investment Advisory Firm. Kami ay headquartered sa Fort Collins, Colorado at maglingkod sa mga kliyente sa isang pambansang batayan. Kung alam mo ang sinuman na maaaring makinabang mula sa aming mga serbisyo, mangyaring makipag-ugnay sa amin. 2013 Press Release: Ang Integrity Investment Advisors, LLC at Managing Partner na si Todd Moerman ay nalulugod kamakailan na sumali sa isang eksklusibong pangkat ng mga tagapamahala ng kayamanan na nag-aalok ng mababang halaga ng mutual funds ng Dimensional Fund Advisors (DFA) sa mga kliyente nito. Alamin kung bakit ang DFA ay maaaring maging isang mas mahusay na solusyon kaysa sa Vanguard o American Funds. Makipag-ugnay sa amin sa [email protected] Twitter @ ToddMoerman