Fed Rate Hike: Narito ang Ano ang Gagawin

Ang isang mahusay na balanseng portfolio na naglalaman ng sari-sari na halo ng mga ari-arian ay maaaring makatulong sa mga mamumuhunan na matulog na rin sa pamamagitan ng kahit na ang pinaka-malungkot pulong ng Federal Reserve Board.

Kapag ang isang pagtaas ng rate ay inaasahan, ang epekto sa pangkalahatang merkado ay karaniwang inihurnong sa mga presyo ng stock, kahit na bahagyang. Makatwirang makatanggap ng panandaliang pagkabalisa ng stock market bilang tugon sa balita, sapagkat ang Wall Street ay madaling maunawaan. Ngunit ang paulit-ulit na pagkasumpungin kapalit ng mas mataas na potensyal na pagbalik sa iyong matagal na savings ay par para sa kurso sa mga pamumuhunan sa stock. (Hindi sigurado sa iyong diskarte? Tingnan ang aming gabay kung paano mamuhunan sa mga stock.)

2. Dapat ko bang ayusin ang aking diskarte sa pamumuhunan?

Ang aming payo para sa kung paano pangasiwaan ang potensyal na kaguluhan sa merkado ay nananatiling katulad ng palaging ito ay para sa mga pangmatagalang mamumuhunan: Huminga nang malalim, huwag gumawa ng anumang biglaang gumagalaw, at pag-isiping mabuti ang mga bagay na maaari mong kontrolin.

Narito ang ilang mga suhestiyon upang panatilihing abala ang iyong mga kamay hanggang sa magpatuloy ang negosyo tulad ng dati:

• Ibalik muli ang iyong orihinal na plano sa pamumuhunan: Gumawa ba ng mas mataas na mga rate ng interes na baguhin ang iyong mga pangmatagalang inaasahan para sa alinman sa mga pamumuhunan sa iyong portfolio? Sa malapit na termino, maaari nilang, lalo na kung ikaw ay namuhunan sa mga stock, mga palitan ng palitan ng pera o mga pondo ng mutual sa mga industriya na nasa mode ng pagpapalawak - kung saan ang mas mataas na mga gastos sa paghiram ay maaaring hadlangan ang kakayahang mamuhunan sa hinaharap na paglago - o masipag sa kakayahan ng mga mamimili upang pondohan ang mga pagbili (isipin ang mga tahanan at kotse). Ngunit ano ang tungkol sa mas matagal na termino? Kung ang iyong orihinal na tesis investment ay nakatayo pa rin, pagkatapos ay tumayo sa pamamagitan ng iyong mga pagpipilian.
• Suriin ang paglalaan ng iyong asset: Ang isang mahusay na balanseng portfolio na naglalaman ng sari-sari na halo ng mga ari-arian ay maaaring makatulong sa mga mamumuhunan na matulog na rin sa pamamagitan ng kahit na ang pinaka-malungkot pulong ng Federal Reserve Board. Maghanap ng isang tahimik na lugar upang suriin ang paglalaan ng iyong pensiyonado portfolio, ngunit huwag masyadong mabilis upang ilipat ang mga bagay sa paligid bilang tugon sa anumang mga short-term blips.
• Gawin ang karamihan ng pera na kailangan mo sa susunod na tatlo hanggang 10 taon: Huwag kalimutan na isaalang-alang ang iyong panandaliang savings bilang bahagi ng iyong pangkalahatang portfolio. Ang anumang pera na inilaan para sa mga darating na gastos, tulad ng mga maagang taon ng pagreretiro o isang down payment sa isang bahay, ay dapat na namuhunan sa mas mahuhulaan at hindi masusukat na mga pamumuhunan kaysa sa stock market.
• Samantalahin ang pagkasumpungin ng merkado sa pamamagitan ng pamumuhunan kapag ang merkado ay tumatagal ng isang hit: Ang pagtakbo patungo sa pagkasira sa iyong pera ay tumatagal ng mga ugat ng bakal. Ngunit ang mga gantimpala ng pagsunod sa unang bahagi ng "bumili ng mababa, nagbebenta ng mataas" na panuntunan ng hinlalaki ay madalas na nagkakahalaga ito. Hindi mo kailangang sumisid sa discount bin sa lahat ng iyong pera nang sabay-sabay. Ang pagdaragdag sa iyong mga posisyon sa paglipas ng panahon, isang diskarte na kilala bilang average ng dolyar na gastos, ay isang paraan upang mabawasan ang iyong panganib.

3. Magbabago ba ang rate ng aking savings account?

Sa nakalipas na ilang mga pagtaas ng rate, ang taunang porsyento na nagbubunga sa mga savings account ay umabot na, higit sa lahat sa mga online na bangko. Para sa karamihan, ang mga rate sa mga brick-and-mortar bank ay nanatiling mababa.

Karaniwang titingnan ng isang bangko kung paano tumugon ang kakumpitensya nito sa isang pagtaas ng Fed. Kung ang iba ay magsisimulang magtataas ng kanilang mga rate, ang institusyong iyan ay malamang na mapilit na manatiling mapagkumpitensya. Ang trend na iyon ay na-play sa isang bilang ng mga online na mga bangko at ilang mga credit unyon, patulak rate sa itaas 2% sa ilang mga institusyon sa unang pagkakataon sa taon.

Iyon ay mahalaga na panoorin ang APYs ng iyong bangko at ihambing ang mga ito sa mga nasa iba pang institusyong pinansyal. Kung makita mo ang mas mahusay na mga rate ng pagtitipid sa ibang lugar, maaaring gusto mong isaalang-alang ang pagbubukas ng isang account sa bangko na iyon. Ang mga pagkakataon ay, ito ay magiging isang online-only na bangko; hindi lamang sila nag-aalok ng mas mataas na mga rate, ngunit sila rin ay may posibilidad na singilin ang mas kaunting bayad kaysa sa kanilang mga brick-and-mortar counterparts.

4. Magbabago ba ang aking mga rate ng CD?

Ang mga taunang porsyento ng abot sa mga CD ay umabot din sa nakaraang taon, na may mga online na bangko na humahantong sa daan.Ang ilan sa mga pinakamahusay na na-matagalang mga rate ng CD ay lumampas sa 3% APY. Ang mga rate sa mga tradisyunal na bangko ay mananatiling mababa.

Ang karaniwang mga CD ay karaniwang apektado sa magkano ang parehong paraan na ang mga savings account ay: Ang mga rate ay maaaring umakyat nang paunti-unti sa paglipas ng panahon.

Ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng mga bump-up na mga CD na nagpapahintulot sa mga customer na humiling ng pagtaas ng rate kung tumaas ang mga rate ng bangko. Sa karamihan ng mga kaso, ang mga customer ay maaaring mag-ehersisyo lamang ang pagpipiliang ito sa isang beses sa panahon ng isang CD's term. Ang mga uri ng mga CD ay karaniwang may mas mababang mga rate ng interes kaysa sa mga fixed-rate na sertipiko, at marami ang may mas mataas na mga kinakailangan sa deposito. Gayunpaman, kung mayroon kang isa, subaybayan ang mga rate ng iyong bangko. Kung umakyat sila, hilingin ang iyong institusyong pinansyal na ayusin ang iyong rate nang naaayon.

5. Makakaapekto ba ang pagtaas sa rate ng aking mortgage?

Ang mga rate ng mortgage ay sumusulong pataas at pababa bilang tugon sa mga pwersang pang-merkado. Ang Fed ay may limitadong impluwensiya sa direksyon ng pagkakasangla. Minsan ang pag-mortgage ay tumaas pagkatapos ng pagtaas ng rate ng Fed, kung minsan ay nagpapatuloy sila nang higit pa o mas mababa patagilid at kung minsan ay nahuhulog pa rin sila.

Sa taong ito, ang mga rate ng mortgage ay umabot nang humigit kumulang sa parehong halaga bilang rate ng pederal na pondo. Ang sentral na bangko ay nagtaas ng mga panandaliang rate ng tatlong beses sa taong ito para sa isang kabuuang tatlong-kapat ng isang porsyento point. Ang mga presyo ng mortgage ay umabot nang halos pareho ang halaga.

»KARAGDAGANG: Kalkulahin ang iyong buwanang mortgage payment

Depende sa uri ng mortgage na mayroon ka, ang iyong plano ng aksyon ay maaaring mag-iba:

• Kung ikaw ay isang homeowner na may fixed-rate mortgage, ikaw ay mabuti. Ang iyong rate ay naka-set.
• Kung mayroon kang adjustable-rate mortgage na nakalipas na panahon ng teaser rate, pagmasdan ang mga rate ng mortgage at isaalang-alang ang paglipat sa isang nakapirming rate loan, lalo na kung balak mong manatili sa iyong tahanan para sa pangmatagalang.
• Ang mga linya ng katarungan ng bahay ng credit ay direktang tumutugon sa mga panandaliang pagtaas ng interes sa Fed. Pinahihintulutan ka ng ilang mga nagpapahiram na i-convert ang lahat o isang bahagi ng iyong balanseng HELOC mula sa adjustable rate sa isang nakapirming rate. O maaari kang lumipat sa isang fixed-rate home equity loan mula sa isa pang tagapagpahiram. Maaari mong imbestigahan ang parehong bilang mga opsyon, o magtrabaho upang bayaran ang pangunahing balanse sa iyong HELOC bago ang paglipat ng rate ng mas mataas.

6. Dapat ba akong mag-alala kung mamimili ako para sa isang bahay?

Maraming iba't ibang mga kadahilanan ang bumibili ng bahay - kung magkano ang bahay na maaari mong kayang bayaran, mga rate ng mortgage at mga presyo sa bahay sa iyong lugar, kasama ang mga pangangailangan ng iyong pamilya, sitwasyon ng iyong trabaho, down payment at higit pa.

Mahirap sa oras ang lahat ng perpektong. Ngunit kung handa ka nang bumili, huwag kang mag-alala sa modestly higher mortgage rates. Magpatuloy ayon sa iyong plano. Kahit na ang pangmatagalang pananaw ay tila pabor sa patuloy na pagtaas ng mga rate ng interes, ito ay aabutin ng mahabang pag-akyat bago ang mga rate ng mortgage ay bumalik sa kanilang 47-taong makasaysayang average ng 8.1%. Sa ngayon, ikaw ay nasa pera na may utang sa bahay sa isang lugar sa pagitan ng 4% at 5%. Kahit na ang 6% na mortgage ay isang makabuluhang diskwento kumpara sa pangkasaysayang average.

Oo, ang mas mataas na mga rate ng interes ay maaaring makaapekto sa iyong kapangyarihan sa pagbili. Kung mas malaki ang paglipat ng mga presyo, maaaring kailanganin mong tingnan ang mas mababang hanay ng presyo. Ang isang kakayahang magamit ng calculator sa bahay ay nagpapahintulot sa iyo na magpasok ng iba't ibang mga presyo ng bahay at mga rate ng interes at makita kung paano sila makakaapekto sa buwanang pagbabayad.

»KARAGDAGANG: Subaybayan ang kamakailang mga trend ng rate ng mortgage

7. Magiging tumaas ba ang aking mga rate ng credit card?

Asahan ang iyong mga rate ng credit card na tumaas sa bawat oras na ibababa ng Fed ang rate ng pederal na pondo. Ang mga rate ng interes sa mga credit card ay kadalasang tumaas o nahulog sa kalakasan na rate, na direktang apektado ng pagkilos ng Fed. Nang palakasin ng Fed ang mga rate ng 0.25 porsyento na punto sa mga nakalipas na taon, ang karamihan sa mga pangunahing issuer ay nakataas ang taunang mga porsyento na porsyento sa kanilang mga card sa pamamagitan ng pantay na halaga sa loob ng isang buwan o higit pa.

Kung ang iyong rate ay pupunta, maaaring hindi mo marinig ang tungkol dito mula sa iyong kumpanya ng credit card. Kahit na ang mga issuer ng card ay karaniwang kailangang magbigay sa iyo ng 45 araw na paunawa ng isang pagtaas sa iyong APR, mayroong isang pagbubukod para sa pagtaas na pinalitaw ng isang pagbabago sa kalakasan rate. Kaya pagmasdan ang mga APR na nakalista sa iyong mga pahayag ng credit card.

Ang isang mas mataas na APR sa iyong credit card ay nangangahulugan na mas kapaki-pakinabang ang magdala ng utang, bagaman ang mas mataas na gastos ay nakasalalay sa iyong balanse. Ang iyong APR ay isang kadahilanan sa kung paano kinakalkula ang iyong pinakamaliit na pagbabayad, upang maaari ring umakyat. Anuman ang epekto sa mga tuntunin ng dolyar, ang pagbawas ng utang ng iyong credit card ay palaging isang matalinong paglipat.

Ang mga manunulat ng Investmentmatome kawani Hal Bundrick, Tony Armstrong, Dayana Yochim at Anna-Louise Jackson ang nag-ambag sa ulat na ito.

Anong susunod?

• Gusto mong kumilos?

  Tingnan kung saan ang mga rate ng mortgage ay ngayon

• Gusto mong sumisid ng mas malalim?

  Matuto kung ihahambing ang rate ng iyong savings account

• Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?

  Matuklasan kung magkano ang kailangan mo para sa pagreretiro