Fed Rate Hike: 4 Mga paraan sa Pagsakay sa Tumataas na Rate ng Interes ng Wave

Inihatid ng Federal Reserve ang pangako nito. Ang central bank ay inihayag na Miyerkules ay itataas ang mga rate ng interes, paglalagay nito sa track para sa tatlong inaasahang pagtaas sa taong ito.

Sa pagtatapos ng pulong ng Marso 15 nito, ang Federal Open Market Committee ay bumoto upang itaas ang mga pederal na pondo ng interes sa pamamagitan ng 0.25 porsyento punto, sa isang hanay ng 0.75% hanggang 1%. Ito ay nagmamarka lamang sa pangatlong pagtaas mula noong pinansiyal na krisis at dumating ilang buwan pagkatapos ng isang paglipat sa Disyembre.

Ang pagtaas ng rate na ito ay lahat ngunit garantisadong sa Wall Street, kaya marami sa mga epekto ay na-presyo sa merkado at hindi mo maaaring makita ang isang malaking pagbabago. Ngunit ang mahalagang takeaway ay itinuturing ng mga tagapamarka na malakas ang pananaw ng US labor market at pang-ekonomiyang pananaw. O tulad ng sinabi ng Fed Chair na si Janet Yellen tatlong buwan na ang nakakaraan, "Ito ay isang kumpiyansa sa ekonomiya."

Kung bago ka sa pamumuhunan, maaaring ito ang unang pagkakataon na nakaranas ka ng isang pagsikat na kapaligiran ng rate. Matapos ang lahat, ang Fed ay hindi regular na ginagamit ang tool na ito ng patakaran ng pera mula noong kalagitnaan ng 2006.

Narito ang apat na mga tip sa pamumuhunan sa pag-asam ng mas mataas na mga presyo na darating:

1. Isaalang-alang ang mga pag-aayos, hindi isang overhaul

May isang mantra sa Wall Street, "huwag mong labanan ang Fed," na ang mga ibabaw na katulad nito. Ito ay nagpapahiwatig na dapat mong tanggapin ang mga desisyon ng patakaran sa monetary policy ng Federal Reserve at ihanay ang iyong portfolio upang makinabang mula sa naturang mga pagbabago, sa halip na labanan ang mga ito.

Hindi ibig sabihin nito na ang isang kumpletong pag-aayos ay ginagarantiyahan. Bakit hindi? Una, ang mga propesyonal na mamumuhunan ay nakapagpalit ng mga presyo ng mga stock na makikinabang mula sa mas mataas na mga rate ng interes. Sa kakanyahan, ikaw ay isang late late sa party. Pangalawa, ang pag-upo sa iyong kasalukuyang diskarte sa pamumuhunan ay maaaring magdulot sa iyo ngayon at sa huli, lalo na kung kailangan mong baligtarin ang kurso kung muling ibababa ng Fed ang mga rate.

Sa halip, tanungin ang iyong sarili ng isang mahalagang tanong: Ang mas mataas na mga rate ay nakakaapekto sa iyong pangmatagalang mga inaasahan para sa anumang mga pamumuhunan sa iyong portfolio? Kung gayon, ang ilang mga pag-aayos ay maaaring maging warranted. Ang anumang mga pagbabago ay dapat gawin sa espiritu ng iyong orihinal na tesis investment.

Hindi mahalaga kung ano ang ginagawa ng Fed, ang isang mahusay na sari-sari portfolio na kasama ang mga pamumuhunan sa kabuuan at sa loob ng mga asset ay makakatulong sa iyo ng pag-iilaw laban sa mga hindi inaasahang mga panganib, o kahit na mahusay na telegraphed na mga pagbabago tulad ng mga pagtaas ng rate.

2. Palakasin ang iyong pagtitipid sa pagreretiro

Habang lumalakas ang mga rate ng interes, ang mga bangko ay sisingilin pa ang mga borrower para sa mga mortgage, credit card, mga pautang sa sasakyan at mga pautang sa mag-aaral. Sa teorya, sila rin ay magtataas ng mga rate para sa mga savings account, ngunit ang mga pagbabagong ito ay maaaring maging mahinhin.

Sa halip na pangangarap ng 2007-panahon na 5% na sobra-sobra sa mga nag-aalok ng savings-account, mas mahusay kang mamumuhunan sa sobra na pera para sa pagreretiro (pagkatapos magbayad ng mataas na interes ng utang at pagtatag ng isang pondo ng tag-ulan, siyempre). Una, tiyaking nakukuha mo ang iyong 401 (k) na tugma mula sa iyong employer, pagkatapos isaalang-alang ang isang indibidwal na account sa pagreretiro.

Narito mayroon kang dalawang pagpipilian: isang tradisyunal na IRA o isang Roth IRA. Ang pagkakaiba ay nagmumula sa kung paano at kapag nakakuha ka ng pahinga sa buwis. Sa isang tradisyunal na IRA, ang iyong kontribusyon ay tax-deductible, samantalang ang benepisyo ng isang Roth IRA ay ang iyong withdrawals sa panahon ng pagreretiro ay hindi binubuwisan.

Habang ang pinakamataas para sa alinman sa uri ng account ay $ 5,500 sa 2017 (bagaman ang Roth IRAs ay may mga tuntunin ng pagiging karapat-dapat batay sa kita), maaari kang magulat sa kung paano ang isang maliit na dagdag na savings ay maaaring magdagdag ng up para sa pagreretiro.

3. Magbayad ng pansin sa mga bono

Ang mga bono ay hindi nakakakuha ng parehong pag-ibig bilang mga stock. Hindi sila ang mga high-fliers, hindi sila kumukuha ng mga headline, at maaari silang maging nakalilito. Sila rin ay direktang maaapektuhan ng mas mataas na mga rate ng interes.

Tulad ng mga rate ng pagtaas, ang halaga ng merkado ng mga bono ay karaniwang bumaba. Iyon ay dahil kung subukan mong ibenta ang bono, ito ay nakikipagkumpitensya sa mga mas bagong mga bono na nag-aalok ng mas mataas na pagbabalik. At kung mas matagal ang pagkakahawig ng bono (kadalasan ay sinusukat sa mga taon), mas malamang na ang halaga nito ay magkakaroon ng hit kapag nadagdagan ang mga rate ng interes.

Habang ang mas mataas na mga rate ay gagawing kaakit-akit ang mga bono sa kalsada - makakakuha ka ng lock sa pera sa isang garantisadong rate para sa isang partikular na tagal ng panahon - ito ay kung saan maaari mong pakiramdam ang kagat ng tumataas na mga rate.

"Para sa mga indibidwal na namumuhunan, ang mas mataas na mga rate ng interes sa pangmatagalan ay malugod na balita, ngunit ang problema ay, ang pagkuha doon ay maaaring masakit," sabi ni Jack Ablin, chief investment officer ng BMO Wealth Management sa Chicago. "Tingnan ang iyong mga kinita sa kinita ng kita at siguraduhing wala kang masyadong maraming mga rate na naka-lock sa mahabang panahon."

Hindi ka ba nagmamay-ari ng mga bono? Well, dapat mong; tinutulungan nila ang balanse ng panganib mula sa mas maraming pabagu-bago ng mga asset tulad ng mga stock at dapat maging mas malaking bahagi ng iyong portfolio habang lumalapit ka sa pagreretiro. Ang mga bono ay isang karaniwang alok ng 401 (k) na mga plano at kasama sa mga pondo sa pagreretiro ng target. Ang mga ito ay din popular na panandaliang pamumuhunan dahil sa kanilang mga relatibong mababa ang panganib at fixed-income returns.

Ang mga bono ay isang mahalagang bahagi ng isang mahusay na sari-sari portfolio, ngunit may mga rate sa mababang antas, hindi ka dapat magtapos ng maraming pera doon pa. At kapag binigyan ka ng pagpipilian, mamuhunan lalo na sa mga bono (o mga pondo ng bono) na may mababang gastos at mas maikli na mga maturity.

Paano yan gumagana? Kung ikaw ay namumuhunan sa isang pondo ng bono, sabihin sa isang Roth o tradisyonal na IRA, piliin ang mga may mas maikli na petsa ng pagiging kapanahunan (isang isa o dalawang taon, halimbawa), sa halip, sabihin, ang 30-taong Treasuries.Mapipigilan ka nito na mawala ang napakaraming pera bilang mga pagtaas ng mga rate. O isaalang-alang ang mga sertipiko ng deposito, lalo na para sa pera na plano mong i-tap sa loob ng susunod na mga taon. Ang mga account na ito ay may mas maikling mga termino, at maaari kang bumuo ng isang hagdan upang makinabang mula sa mga tumataas na rate.

4. Panatilihin ang Fed sa konteksto

Ang pinakabagong hike rate ay nagpapakita na ang mga tagabigay ng polisiya ay may tiwala sa lakas ng ekonomiya ng U.S.. Ito ay nagmamarka ng "matamis na lugar" para sa mga mamumuhunan. Ang ganitong pagtaas ay nabigyang-katwiran sa mga ulat pang-ekonomya ngunit malayo sa pagpapadala ng mga alarma kung ang masyadong mataas na rate ay magpipilit ng paglago, sabi ni Bruce McCain, chief investment strategist sa Key Private Bank sa Cleveland.

Bilang isang resulta, ang mga namumuhunan ay libre na mag-focus sa iba pang mga bagay. "Ang merkado ay makatuwirang masaya sa kung ano ang nakikita nito sa mga istatistika ng ekonomiya at mas mahalaga, ang mga bagong patakaran na lumalabas sa Washington," sabi ni McCain. "Ang Fed ay naging isang bagay ng isang hindi masyadong importanteng bagay sa Washington ipakita."

Ang merkado ay higit pa sa kanyang isip kaysa sa Fed - at kaya dapat mo. Ang pagbalik ng ganitong uri ng patakaran ng pera ay malamang na maging isang blip sa iyong mas mahabang panahon na pamumuhunan ng abot-tanaw, at mahalaga na maunawaan kung paano ito makakaapekto sa iyong portfolio nang walang obsessing sa ibabaw nito.

Sa halip, mag-focus sa pagiging mahusay na sari-sari, pag-iwas sa mga pagbabago sa alok ng rash at pananatiling namuhunan - at maaari mong matiyak na ang iyong unang karanasan sa pamumuhunan sa isang pagsikat na kapaligiran ay hindi ang iyong huling.

Si Anna-Louise Jackson ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.