Mga Ulat ng FDIC Lumalaki Bilang ng mga Sambahayan na Hindi Pinagkakatiwalaan: Dapat ba ang Mga Sambahayan na Mababa sa Kita ay Buksan ang Isang Pagsusuri ng Account?

Investmentmatome natagpuan na para sa mga kabahayan na may kinikita sa linya ng kahirapan, ang paggamit ng mga serbisyo ng check-cashing ay nagkakahalaga ng higit sa tatlo at kalahating beses hangga't pagkakaroon ng isang bank account, at ang mga prepaid debit card ay nagkakahalaga ng higit sa dalawa at kalahating beses hangga't mayroon Bank account.

Ang FDIC ay naglabas ng isang pambansang surbey ng mga kabahayan ng unbanked at underbanked noong Setyembre 12, 2012. Ang mga natuklasan ay nagpakita ng pagtaas sa mga unbanked at underbanked na sambahayan mula pa noong 2011:

• Ang halaga ng mga kabahayan sa unyon ay nadagdagan ng.6%, o 821,000 na kabahayan mula pa noong 2011
• 8.2% ng mga kabahayan ng US ay hindi nakabase-ito ay katumbas ng 1 sa 12 na kabahayan o 10 milyon na may sapat na gulang
• Ang isang karagdagang 20.1% ng mga kabahayan ng US ay underbanked-ito ay katumbas ng 1 sa 5 na kabahayan o 51 milyong matatanda
• 25% ng mga kabahayan ay gumagamit ng hindi bababa sa isang alternatibong serbisyo sa pananalapi (AFS), i-tsek ang mga serbisyo sa pag-cash o mga remittance na hindi bangko, noong nakaraang taon, at halos 10% ay gumagamit ng dalawa o higit pang mga alternatibong produkto sa pananalapi
• Ang mga di-Asyanong mga minorya, mas mababang kita na sambahayan, mga kabataang kabahayan, at mga sambahayan na walang trabaho ay mas malamang na hindi maipagkaloob sa iba pa

Sa mga hindi nabababang sambahayan na ito, maraming may posibilidad na gumamit ng AFS at prepaid debit card

• 29.5% ay umaasa lamang sa cash at hindi gumagamit ng anumang mga tagapagbigay ng AFS; Gayunpaman, ang mga unyon na pangkalahatang pamilya ay gumagamit ng AFS nang higit pa kaysa mga underbanked at banked household.
• 17.8% ng mga unbrand na sambahayan ay gumagamit ng mga prepaid debit card

Magkano ang mga serbisyo ng check-cashing at mga gastos sa prepaid debit card?

• Ang mga serbisyo ng check-cashing ay may bayad na bayad na ipinag-uutos ng estado. Ang estado ng New York ay nagtakda ng pinakamataas na bayad na maaaring lisensiyado ng mga lisensyadong tseke ng casher sa 1.91% ng halaga ng mukha ng tseke.
• Ang bayad sa mga bayad sa bayad sa mga bayad sa debit card para sa isang buong host ng paglabag na ang mga checking account ay hindi naniningil para sa: ang pagtanggi ng iyong card, pagbubukas ng account, pagtawag sa serbisyo sa customer, pag-load ng pera, atbp.
• Ang gastos sa mga prepaid na debit card ay $ 59 (Chase Liquid) sa $ 502.80 (NetSpend Prepaid) bawat taon, na may isang average na gastos na $ 297.51 bawat taon sa mga bayad kasama ang $ 8.35 na bayad sa pagpapagana, na nagkakahalaga ng $ 305.86 bawat taon.

Mas mura ba para sa mga pamilyang may mababang kita upang magamit ang mga serbisyo ng check-cashing at mga prepaid debit card kaysa upang makakuha ng isang bank account?

Sa pangkalahatan, hindi mas mura ang gumamit ng mga serbisyo ng AFS sa halip na magbukas ng isang checking account.

Para sa isang sambahayan na pinili sa pagitan ng paggamit ng serbisyo ng check-cashing sa cash na $ 22,350 bawat taon (ang 2011 poverty threshold para sa isang pamilya ng apat na) sa estado ng New York, malinaw na ang isang checking account ay kadalasang ang cheapest na pagpipilian, kahit na ang mga serbisyo ay kumpara sa isang mataas na fee checking account sa isang malaking bangko.

	Serbisyo ng check-cashing	Prepaid debit card	Sinusuri ang account sa isang malaking bangko
Average na Taunang Gastos	$426.89	$305.86	$117.00

Comedian Louis C.K. may sketch kung saan siya naglalarawan ng isang bangko na tumatawag sa kanya upang sabihin sa kanya ang kanyang balanse ay mababa at na sila ay singilin sa kanya ng isang $ 15 buwanang bayad sa serbisyo para sa pagiging sa ilalim ng minimum na kinakailangan sa balanse; siya quips, "Sila sisingilin ako $ 15. Iyan ay kung magkano ang mga gastos para magkaroon lamang ng $ 20. "C.K. ay gumagawa ng isang magandang punto na ang mga bangko ay nag-charge ng mga customer para hindi matugunan ang mga minimum na kinakailangan sa balanse, at maaari itong pigilan ang mga kabahayan na mababa ang kita mula sa pagbubukas ng mga checking account.

Available ang libreng pag-check sa malalaking bangko, ngunit higit sa lahat sa mga taong maaaring manatili sa itaas ng minimum na kinakailangan sa balanse o may direktang ideposito ang kanilang paycheck. Para sa mga hindi matugunan ang mga iniaatas na ito, makakahanap sila ng isang libre o mababang bayad na account sa isang credit union, bank ng komunidad o internet bank. Para sa tulong sa paghahanap ng isang libreng checking account, tingnan ang Roadmap ng aming site sa Free Checking at ang aming tool sa paghahanap ng libreng checking account.

Para sa karagdagang impormasyon tungkol sa pinansiyal na pagbubukod at sa mga hindi nakabukas, tingnan ang ekspertong opinyon ng isang katulong na propesor ng ekonomiya sa Pepperdine University.