Bakit Mahalaga ang Pagpaplano ng Estate para sa Lahat

Ni Forrest Baumhover

Matuto nang higit pa tungkol kay Forrest sa Magtanong ng Isang Tagapagdesidir ng Investmentmatome

Maaaring isipin mo na ang pagpaplano kung paano masisiyahan ang iyong yaman ay para sa mga mayaman sa pamilya o sa mga matatanda na nag-iisip tungkol sa kung paano ipasa ang mga magagandang legacies sa kanilang mga tagapagmana. Totoong totoo iyon, ngunit hindi lamang sila ang nakikinabang sa naturang pagpaplano.

Pagpaplano ng estate - pagtukoy kung ano ang mangyayari sa iyong mga ari-arian at ari-arian kapag namatay ka at pagpaplano para sa mga implikasyon ng buwis sa pagpasa sa iyong kayamanan - ay mahalaga para sa lahat. Ang sitwasyon at hangarin ng bawat pamilya ay natatangi, at ang mga estratehiya sa pagpaplano ng smart estate ay makakatulong upang matiyak na ang mga layuning iyon ay natutugunan sa pinaka-mabisa sa buwis, patas at makatwirang paraan.

Isaalang-alang ang apat na kadahilanang ito na mahalaga sa pagpaplano ng estate para sa iyo, kahit na hindi mo naisip na marami kang napasa:

1. Hindi mo nais na mag-iwan ng gulo para sa iyong pamilya.Ang epektibong pagpaplano ng ari-arian ay hindi madali at maaaring magastos. Ngunit ang masama o hindi pagpaplano sa estate ay mas mahirap, mas maraming oras at potensyal na mas mahal para sa iyong mga mahal sa buhay na hawakan kapag nawala ka na.

Kung walang plano, ang iyong mga tagapagmana ay dapat magpasya kung sino ang makakakuha ng ano. O ang iyong ari-arian ay maaaring pumunta sa probate, kung saan ang hukuman ay gagawa ng mga desisyon at kumuha ng mga bayarin sa proseso. Dahil ang mga batas sa estate ay kumplikado at naiiba ayon sa estado, dapat kang sumangguni sa isang abugado. Kung hindi mo, ang iyong mga tagapagmana ay maaaring tumanggap ng kaunti sa iyong ari-arian.

Sa simpleng mga kaso, ang isang mahusay na plano sa estate ay maaaring hindi mura, kasama ang halaga ng pag-draft ng isang kalooban, isang buhay na tiwala at ilang iba pang mga pangunahing dokumento na dapat makuha ng karamihan sa mga pamilya. Ang mas masalimuot na mga kaso, na kinasasangkutan ng mga trust, easement at mga donasyon sa kawanggawa, ay maaaring umabot ng libu-libong dolyar. Sa lahat ng mga kaso, ang isang plano ng ari-arian ay ang pinakamahusay na pagpipilian para sa iyong mga tagapagmana.

2. Mayroon kang mga ari-arian. Kasama sa mga asset ang mga account sa bangko o investment - tulad ng isang 401 (k) o rollover IRA - o ari-arian tulad ng isang bahay o negosyo. Kailangan mong magpasya kung sino ang nakakakuha ng lahat ng mga bagay na ito bago ka mamatay, na maaaring maging mahirap na damdamin. Isipin na nakaupo sa opisina ng abogado at sumasagot sa mga tanong tulad ng: "Paano kung mamatay ang iyong mga anak? Ano ang gusto mong gawin?"

Sa sandaling magpasya kang makakakuha ng kung aling mga asset, kailangan mo ring isaalang-alang ang mga implikasyon sa buwis. Ang isang tagaplano ng estate ay maaaring makatulong sa iyo na ayusin ang iyong mga ari-arian upang mabawasan ang pasanin sa buwis na haharapin ng iyong mga tagapagmana.

3. Ang pagpaplano ng estate ay isang tuluy-tuloy na proseso. Ang isang kaloob na iyong pinagsama 20 taon na ang nakakaraan ay malamang na hindi matugunan ang iyong mga layunin ngayon. Kung mayroon kang mga anak, nakuha ang kasal o diborsiyado, o nagkaroon ng iba pang mga pangunahing pagbabago sa buhay, dapat mong isipin kung ang iyong pera at ari-arian ay pupunta pa rin sa mga tamang tao. Sinuri mo ba ang mga nakikinabang sa iyong mga account?

Sa panahon ng aking karera sa Navy, narinig ko ang maraming mga kuwento (at personal na nakasaksi ng ilang mga pagkakataon) ng mga marino na dumaan sa lahat ng pag-aari nila sa isang dating asawa o ilang iba pang hindi pinahintulutang tagatanggap. Hindi nila sinasadya ang wala sa kanilang mga nakatalagang benepisyaryo dahil nabigo silang i-update ang kanilang mga rekord.

Kahit na ang iyong buhay ay hindi nagbago, kung minsan ang mga batas ng estado at pederal. Ano ang maaaring pagpaplano ng maayos na estate ng ilang taon na ang nakakaraan ay maaaring hindi ang pinakamahusay na diskarte ngayon.

4. Ang pangangailangan para sa isang estate plan ay hindi kaagad - hanggang ngayon. Mayroon ka ng buong buhay mo upang makuha ang tamang plano ng iyong estate, ngunit hindi mo alam kung kailan tatakbo ang iyong oras. Sa sandaling mamatay ka, hindi ka makakakuha ng boto tungkol sa kung ano ang nangyayari sa iyong mga ari-arian, maliban sa huling na iyong inihagis sa iyong plano sa ari-arian. Tiyaking nabibilang ito.

Huwag gawin ang paglipat ng iyong pinagkakatiwalaang yaman na mas mahirap kaysa sa kailangan nito. Ang pagtulong sa isang mahusay na tagaplano ng pananalapi ay makatutulong sa iyo na mas mahusay na maunawaan ang iyong sitwasyon sa pananalapi. Maaari ring makatulong ang iyong tagaplano na magtrabaho ka sa isang abogado sa pagpaplano ng estate upang magkasama ang isang plano na gumagana para sa iyo. Maaaring gastos ang isang piraso ng pera ngayon, ngunit ito ay malayo mas mahal kaysa sa pag-alis ng iyong pamilya sa isang gulo sa pakikitungo sa sandaling ikaw ay wala na.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.