Maaaring I-save ng Bagong Job Perk 3 Taon ng Mga Pagbabayad sa Mag-aaral ng Mag-aaral

Ang mga nagpapatrabaho sa buong bansa ay nagsisimula na mag-alok ng isang bagong pakikinabangan sa kanilang patuloy na utang na loob na gawaing millennial: tulong sa pagbabayad ng mga pautang sa estudyante. Ang isang bagong pag-aaral ng Investmentmatome ay natagpuan na ang undergraduate student holders ng utang ay maaaring mag-ahit ng halos tatlong taon ng pagbabayad at magkaroon ng $ 4,100 na ginugol sa interes mula sa kanilang utang sa pamamagitan ng pagsasamantala sa isang tipikal na programa ng kontribusyon ng employer.

Ang ganitong uri ng benepisyo ng kumpanya ay kadalasang nag-aalok ng mga manggagawa na may regular na kontribusyon sa utang ng mag-aaral sa mga pagbabayad ng utang - na may limitasyon sa buhay. Ang mga kumpanya na kamakailan ay nag-anunsiyo ay nag-aalok sa mga ito ay kasama ang PricewaterhouseCoopers, Natixis Global Asset Management at Fidelity Investments.

Para sa ulat na ito, tiningnan ng Investmentmatome kung magkano ang isang benepisyo ng kontribusyon ng kumpanya ay maaaring potensyal na mabawasan ang mga pagbabayad para sa mga borrower ng pautang sa mag-aaral, na mayroong isang average na utang na $ 29,400 para sa undergraduate na mga pautang. Sa pamamagitan ng paggawa ng minimum na buwanang pagbabayad at pag-aaplay ng benepisyo ng kumpanya, ang halaga ng oras na gugugol ng isang borrower sa pagbabayad ng prinsipal sa pautang ay nabawasan - sa pamamagitan ng tatlong taon, sa karaniwan. At ang pag-shave ng tatlong taon mula sa isang plano sa pagbabayad ay nagse-save ng tatlong taon na halaga ng mga pagbabayad ng interes, na sumasakop sa halos $ 4,100 para sa average na borrower.

Inihambing din namin ang tawa sa isang mas karaniwang opsyon sa pag-save ng pera, refinancing loan student. Ang refinancing ng mga pederal at pribadong pautang ay nagbabawas sa rate ng interes, na maaaring magbunga ng makabuluhang mga pagtitipid sa interes na binayaran sa buhay ng utang. Ang isang undergraduate na may-hawak ng utang na may average na halaga ng utang na tumatagal ng bentahe ng kumpanya na perk at refinancing ay maaaring makatipid ng halos $ 4,300 sa mga pagbabayad ng interes.

Matuto nang higit pa tungkol sa refinancing ng utang ng mag-aaral

Ang mga advanced graduate ay nakikinabang din

Ang mga may utang sa undergraduate ay hindi lamang ang mga maaaring mag-save mula sa isang kumbinasyon ng mga benepisyo ng tagapag-empleyo at refinancing. Ang mga advanced na may hawak na degree na may mas mataas na utang ay maaaring makinabang pa: Ang mga may Master of Business Administration o isang law degree ay maaaring makatipid ng hanggang $ 7,000 o $ 13,000 sa interes, ayon sa pagkakabanggit.

Upang magbigay ng ideya tungkol sa mga pagtitipid mula sa mga programa ng employer at refinancing, tumingin sa Investmentmatome ang apat na magkakaibang sitwasyon kung saan ang isa sa tatlong degree-holders (B.A., MBA at batas), na nagtapos noong 2012, ay pipili ng opsyon sa pagbabayad.

• Sitwasyon 1: Ang may-hawak ng utang na may average sticks na pautang na may isang karaniwang 10-taong termino. Ito ang baseline scenario kung saan ang borrower ay hindi gumagamit ng potensyal na mga pagpipilian sa savings.
• Sitwasyon 2: Ang tumatanggap ng utang ay tumatanggap ng kontribusyon na kontribusyon ng employer na $ 167 bawat buwan sa loob ng limang taon, para sa isang limitasyon ng buhay na $ 10,000.
• Sitwasyon 3: Ang tagapangasiwa ng utang ay gumagawa ng mga pagbabayad sa oras sa loob ng dalawang taon sa karaniwang mga pautang sa mag-aaral at pagkatapos ay mga refinances.
• Sitwasyon 4: Pinipili ng may-hawak ng utang ang mga pautang ng mag-aaral pagkatapos ng dalawang taon ng mga in-time na pagbabayad at tumatagal ng bahagi sa isang plano ng kontribusyon ng employer sa loob ng limang taong yugto sa $ 167 bawat buwan para sa isang limitasyon sa buhay na $ 10,000.

Narito kung magkano ang bawat isa sa tatlong uri ng mga may hawak ng utang ay maaaring i-save sa mga sitwasyong ito:

Degree	Average na utang	Sitwasyon 2: Ang interes na na-save ng kontribusyon ng employer	Sitwasyon 3: Ang interes na na-save ng refinancing	Sitwasyon 4: Ang interes na mai-save ng refinancing plus kontribusyon ng employer
B.A.	$29,400	$4,121	$931	$4,264
MBA	$52,805	$5,039	$3,754	$7,181
LLB o J.D.	$147,535	$5,329	$9,525	$13,017

Tandaan, gayunpaman, ang mga pederal na pautang sa mag-aaral ay may mga mahalagang benepisyo na mawawala sa iyo kung pinipino mo, kabilang ang mga programang pagbabayad na nakabatay sa kita, pagpapatawad sa pautang pagkatapos ng isang tiyak na bilang ng mga taon ng pagbabayad, at walang pagtanggi sa interes. Ang isang desisyon tungkol sa pag-refinancing ng mga naturang pautang ay dapat tumagal ng mga benepisyong ito sa account.

Mga undergraduate na may hawak ng degree

Kung walang mga kontribyante ng employer o refinancing, isang undergraduate degree holder na may average na utang na $ 29,400 na hangin na nagbabayad ng halos $ 10,000 sa kabuuang interes sa panahon ng isang standard na 120-buwan na term loan. Sa pamamagitan ng pag-enroll sa isang plano ng kontribusyon ng employer, ang parehong undergraduate ay makatipid ng $ 4,121 sa interes at mag-ahit ng 32 buwan ng pagbabayad. Sa pamamagitan lamang ng refinancing, ang isang undergraduate degree holder ay makakatipid ng mas mababa - $ 931. Sa pamamagitan ng pagsasama sa plano ng kontribusyon ng employer na may refinancing, ang grad ay maaaring makatipid ng $ 4,264.

Ang sumusunod na tsart ay nagpapakita kung gaano ka mas mabilis ang mga nagtapos na ito ay maaaring magbayad ng kanilang mga pautang sa mag-aaral sa pamamagitan ng paggamit ng bagong kumpanyang ito, kumpara sa pagpapanatili sa karaniwang termino.

May hawak ng MBA degree

Ang mga may hawak ng MBA degree ay may average na utang na $ 52,805 at magbayad ng $ 21,104 sa interes sa loob ng 10 taon na termino ng pagbabayad. Sa pamamagitan ng pagsasamantala sa isang plano ng kontribusyon ng tagapag-empleyo, ang mga nagtapos na ito ay maaaring makatipid ng higit sa $ 5,000 sa interes. Tatanggalin din nila ang buong taon ng pagbabayad. Sa pamamagitan ng refinancing, ang mga may hawak na degree na ito ay maaaring makatipid ng $ 3,754 sa interes sa buhay ng utang. Ang kumbinasyon ng refinancing at pagpapatala sa isang plano ng kontribusyon ng employer ay mas maraming savings savings - isang kabuuang $ 7,181.

Mga may hawak ng LLB o J.D. degree

Ang mga nagtapos sa batas ay karaniwang may mataas na utang - isang average na $ 147,535. Sa paglipas ng isang karaniwang 120-buwan na term loan repayment, ang average law grad ay magbayad ng isang napakalaki $ 57,531 sa interes. Dahil ang pangkalahatang utang sa utang ay napakataas, maaaring muling i-save ng maraming refinancing. Sa pamamagitan ng refinancing lamang, ang isang law degree holder ay maaaring makatipid ng hanggang $ 9,525 sa interes. Ang average na law degree na nagpapatala sa isang plano ng kontribusyon ng employer ay maaaring makatipid ng $ 5,329 sa interes.Sa pamamagitan ng pagsasama-sama ng mga pagtitipid mula sa isang programa ng kontribusyon ng employer at refinancing, ang isang law grad ay maaaring makatipid ng $ 13,017 sa interest loan.

Paano kumukuha ang mga kumpanya

Ang pribadong industriya ay nagsisimula upang mapansin na marami sa mga kabataan nito ang may utang sa kanilang mga degree sa kolehiyo. Sa nakalipas na mga buwan, tatlong malalaking kumpanya ang inilipat upang mag-alok ng mga benepisyo sa pagbabayad ng utang ng mag-aaral na utang.

Sinasabi ng PricewaterhouseCoopers na magbabayad ito ng $ 1,200 sa isang taon para sa mga empleyado na may isa hanggang anim na taong karanasan sa trabaho, hanggang $ 10,000. Ang Natixis Global Asset Management ay magbibigay ng $ 10,000 sa mga manggagawa na may mga pautang sa pederal na mag-aaral; ang mga empleyado ay magiging karapat-dapat na makatanggap ng isang $ 5,000 na halagang kabuuan pagkatapos ng isang limang taon na anibersaryo ng trabaho at $ 1,000 sa isang taon para sa susunod na limang taon. Ang Fidelity Investments 'Step Ahead ng Student Assistance Program ay magbibigay ng hanggang $ 10,000 sa utang ng mag-aaral na karapat-dapat na empleyado.

Ang mga nagtatrabaho sa ilang mga serbisyo sa pampublikong serbisyo at edukasyon ay karapat-dapat para sa pagpapatawad sa mga mag-aaral ng pautang at mga programa sa pagbabayad, ngunit ito ang unang pagkakataon na ibinibigay sa mga pribadong sektor ang mga utang sa pagbabayad ng utang. Sa kasalukuyan, ang 3% ng mga kumpanya na survey sa 2015 ng Kapisanan para sa Human Resource Management ay nagsasabi na nagbibigay sila ng mga programa sa pagbabayad ng mag-aaral para sa mga mag-aaral bilang bahagi ng pangkalahatang mga pakete sa benepisyo sa trabaho. Ngunit huwag magulat kung magiging mas malaking trend sa mga employer, sabi ni Bruce Elliott, tagapamahala ng kabayaran at benepisyo sa SHRM.

Ang mga naghahanap ng trabaho ay "talagang sinusuri ang mga tagapag-empleyo at mga pakete, hindi lamang sa base na suweldo at bonus, kundi pati na rin ang mga uri ng mga benepisyo na talagang gusto nila," dagdag ni Elliott.

Sa isang pinakahuling pag-aaral ng Beyond, isang website ng karera sa networking, 89% ng mga naghahanap ng trabaho ay naniniwala na ang mga kompanya ay dapat mag-alok ng pagbabayad ng mag-aaral sa mga pakete sa trabaho. Makatuwiran na ang mga millennial ay hinihingi ang mga benepisyo sa pagbabayad ng pautang sa mag-aaral bilang bahagi ng pangkalahatang mga pakete ng kabayaran, sabi ni Elliott. Ang mga nasa edad na 18 hanggang 34 ay ang pinakamalaking henerasyon sa labor force ng U.S., ayon sa Pew Research Center. Sila rin ay isang henerasyon na saddled na may higit na utang utang kaysa dati. Ang mga mag-aaral na nagtapos noong 2014 ay may kasalukuyang karaniwang indibidwal na punong-guro na $ 28,950, ayon sa Institute for College Access at Tagumpay. At hindi iyon ang pagbibilang ng interes.

Mahalagang tandaan na ang mga may hawak ng utang ng mag-aaral ay maaaring magtapos ng mas kaunting mga dolyar mula sa kontribusyon kaysa sa iniisip nila. Ang mga benepisyo sa pagbabayad ng pautang sa mag-aaral ay binubuwisan pa rin bilang kita - hindi katulad ng ibang mga pang-matagalang benepisyo, tulad ng mga kontribusyon na tumutugma sa pagreretiro.

Mga pagsasaalang-alang bago refinancing

Para sa mga empleyado na refinance ang kanilang mga pautang sa mag-aaral, ipinapalagay namin sa aming mga kalkulasyon na ang refinancing ay ang pinakamahusay na pagpipilian para sa kanila. Maaari kang maging karapat-dapat para sa refinancing at, sa pagtuklas sa lahat ng mga pagpipilian sa pagbabayad, magpasya na hindi ito ang pinakamagandang ruta para sa iyo. Ang pagpili sa refinance ay kapaki-pakinabang lamang kung mayroon kang magandang marka ng kredito, matatag na kita at seguridad sa trabaho; gumawa ka ng matatag na pagbabayad sa iyong mga pautang; karamihan sa iyong mga pautang ay pribado; at mayroon kang medyo mataas na utang - lenders ay madalas na may minimum na kinakailangan sa balanse sa pautang upang maging kuwalipikado para sa refinancing, tulad ng $ 7,500 sa kabuuang natitirang mga pautang.

Ang refinancing ay nagsasangkot ng pagkakaroon ng isang pinansiyal na institusyon o pribadong kumpanya refinancing roll iyong umiiral na mga pautang sa isang solong utang sa isang mas mababang rate ng interes. Pipili ka ng bagong term loan, sa pangkalahatan ay mula sa limang hanggang 20 taon, na maaaring mas mahaba kaysa sa iyong orihinal na mga termino; Ang mga borrowers ay dapat mag-ingat na ang bagong term ay hindi masyadong mahaba na binabawasan nito ang savings ng isang mas mababang rate ng interes.

Sa paglipas ng termino ng bagong pautang, magkakaroon ka ng isang buwanang pagbabayad, at perpektong magbayad ka ng mas kaunting interes.

Alamin kung paano mag-aplay para sa refinancing loan student

Pamamaraan

Sinusuri ng pag-aaral ang apat na sitwasyon para sa tatlong iba't ibang mga may-hawak ng degree (B.A., MBA at batas) na nagtapos noong 2012.

Dahil ang mga APR ay mas mataas sa mga pribadong pautang kaysa sa mga pautang ng pederal, ang pag-aaral ay ipinapalagay na 100% ng isang tugma ng tagapag-empleyo ay lalapit sa pagbabayad ng pribadong pautang bago gamitin ang kontribusyon para sa pederal na pautang. Ipinapalagay namin na ang may hawak ng utang ay gagawin pa ang kinakailangang minimum na pagbabayad sa anumang mga pederal na pautang habang ang kontribusyon ay napupunta sa mga pribadong pautang. Kapag nagtapos ang programa - pagkaraan ng limang taon at ang tagapag-empleyo ay nag-ambag sa buhay na $ 10,000 - ang mga buwanang kabayaran ng may-hawak ng utang ay babalik sa karaniwang halaga.

Ang pag-aaral ay gumagawa ng ilang mga pagpapalagay tungkol sa may-ari ng may utang. Ang una ay siya ay nagtatrabaho sa oras ng pagbabayad ng mga mag-aaral na pautang - karaniwang anim na buwan pagkatapos ng graduation. Ipinagpapalagay din ng pag-aaral na ang tagapag-empleyo ay magsisimulang mag-ambag sa lalong madaling panahon na ang may hawak ng may utang ay magsisimulang magbabayad ng pautang sa mag-aaral Gayunman, sa ilang mga pagkakataon, ang usaping ito ay hindi maaaring tumama hanggang ang isang empleyado ay kasama ng kumpanya sa loob ng anim na buwan o higit pa. Ipinagpapalagay din ng pag-aaral na ang mga empleyado ay mananatili sa kumpanya para sa limang taon upang makatanggap ng isang maximum na kontribusyon na $ 10,000 sa mga palugit sa bawat taon.

Mga mapagkukunan ng data para sa pag-aaral:

• Ang mga pederal na istatistika ng APR ay nagmula sa Kagawaran ng Edukasyon
• Ang mga pribadong istatistika ng APR ay nagmula sa CFPB
• Ang Refinance APR stat ay nagmumula sa Kredible
• Ang average na utang ng bachelor ay mula sa TICAS
• Ang average na utang sa undergrad-plus-graduate ay mula sa Kagawaran ng Edukasyon

Si Victoria Simons ay isang data analyst sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected]. Si Anna Helhoski ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.