Habambuhay na Pag-aaral ng Kredito at Iba Pang Mga Buwis sa Pag-aaral ng Edukasyon

Ang mga kredito sa buwis sa pag-aaral ay ang iyong gantimpala mula sa Uncle Sam para sa pamumuhunan sa iyong kinabukasan sa bawat taon na ikaw ay nasa paaralan.

Ikaw o ang iyong magulang ay maaaring mag-claim ng American Opportunity Tax Credit, ang Lifetime Learning Credit, o ang pagbabayad ng tuition at bayad para sa mga gastusin sa edukasyon na binayaran mo noong nakaraang taon.

Ang American Opportunity Credit ay partikular para sa mga mag-aaral sa kolehiyo, habang ang Lifetime Learning Credit at pag-aalis ng matrikula at bayad ay maaaring ma-claim ng mga nagtapos at bokasyonal na mag-aaral. Maaari mong i-claim ang alinman sa mga pagbabayad ng buwis kahit na binayaran mo ang utang ng mag-aaral.

Habang naroon ang ilang mga pangunahing pagkakaiba sa mga pagbubukas ng buwis sa pag-aaral, ang online na software ng paghahanda ng buwis ay tutulong sa iyo na i-claim ang pinakamahalaga kung ikaw ay karapat-dapat para sa lahat ng tatlo.

American Credit Opportunity Tax

Paano ito gumagana: Maaari mong babaan ang iyong singil sa buwis sa hanggang $ 2,500 kung nagbayad ka ng magkano sa mga undergraduate na gastos sa edukasyon noong nakaraang taon. Pinapayagan ka ng American Opportunity Tax Credit na i-claim ang lahat ng unang $ 2,000 na ginugol mo sa matrikula, libro, kagamitan at mga bayad sa paaralan - ngunit hindi gastos sa buhay o transportasyon - kasama ang 25% ng susunod na $ 2,000, sa kabuuan na $ 2,500.

Sino ang maaaring tubusin ito: Ang mga mag-aaral o kanilang mga magulang ay maaaring makakuha ng credit sa kanilang mga buwis sa loob ng maximum na apat na taon. Ang iyong mga magulang ay kukuha ng credit kung binayaran nila ang iyong mga gastos sa edukasyon at nakalista ka bilang isang umaasa sa kanilang pagbabalik.

Makukuha mo ang buong credit kung ang iyong nabagong adjusted gross income, o MAGI, ay $ 80,000 o mas mababa sa 2016 ($ 160,000 o mas mababa kung isampa mo ang iyong mga buwis na sama-sama sa isang asawa). Kung ang iyong MAGI ay nasa pagitan ng $ 80,000 at $ 90,000 ($ 160,000 at $ 180,000 para sa mga pinagsamang tagatala), makakapunta ka sa pinababang kredito. Kung kumita ka ng higit sa na, hindi mo ma-claim ang kredito na ito.

Ano ang nararapat dito: Pinutol ng American Opportunity Tax Credit ang halaga ng mga buwis na binabayaran mo. Kung mayroon kang $ 3,000 sa mga buwis at makuha ang buong $ 2,500 na credit, halimbawa, kakailanganin mong magbayad lamang ng $ 500 sa IRS.

Ang kredito na ito sa pangkalahatan ay mas mahalaga para sa mga mag-aaral sa kolehiyo kaysa sa Lifetime Learning Credit dahil maibabalik ito. At maaari ka pa ring makatanggap ng 40% ng halaga nito - hanggang sa $ 1,000 - kahit na wala kang kita sa nakaraang taon. Nangangahulugan iyon na makakakuha ka ng refund kahit wala kang utang.

Lifetime Learning Credit

Paano ito gumagana: Maaari mong i-claim ang 20% ​​ng unang $ 10,000 na binayaran mo sa tuition at fees sa 2016, para sa maximum na $ 2,000. Tulad ng American Opportunity Tax Credit, ang Lifetime Learning Credit ay hindi binibilang ang mga gastusin sa buhay o transportasyon bilang nararapat na gastusin. Ngunit maaari kang mag-claim ng mga aklat o mga supply na kailangan para sa coursework.

Sino ang maaaring tubusin ito: Ang Lifetime Learning Credit ay hindi lamang para sa mga undergrads o kanilang mga magulang. Ang kredito ay naaangkop sa mga undergraduate, graduate at non-degree o bokasyonal na mag-aaral, at walang limitasyon sa bilang ng mga taon na maaari mong i-claim ito. Kaya perpekto para sa mga mag-aaral na nagtapos o sinuman ang nagsasagawa ng klase upang bumuo ng mga bagong kasanayan, kahit na na-claim mo ang American Opportunity Tax Credit sa iyong mga buwis sa nakaraan.

Ano ang nararapat dito: Maaari mong i-claim ang credit kung ang iyong MAGI ay mas mababa sa $ 65,000 ($ 131,000 kung isinampa mo nang magkakasama) noong nakaraang taon. Kung ang iyong MAGI ay sa pagitan ng $ 55,000 at $ 65,000 ($ 111,000 hanggang $ 131,000 kung nag-file ka ng sama-sama), maaari kang makakuha ng isang pinababang credit. Hindi ka makakakuha ng credit kung ang iyong MAGI ay higit sa $ 65,000 ($ 131,000 kung kasal ka at nag-file nang sama-sama).

Ang Lifetime Learning Credit ay hindi maibabalik, kaya hindi mo matatanggap ang credit bilang isang refund kung wala kang kita.

Isa pang pagpipilian: Pagbabawas sa pag-aaral at bayad

Maaari mong piliin na laktawan ang mga kredito sa pag-aaral at i-claim ang pagbabawas sa matrikula at bayarin, na maaaring mabawasan ang iyong nabubuwisang kita sa pamamagitan ng hanggang $ 4,000. Magagamit ito sa mga mag-aaral at mga magulang na nakakuha ng mas mababa sa $ 65,000 (o $ 130,000 kung kasal na magkakasama). Kung nakakuha ka sa pagitan ng $ 65,000 at $ 80,000, ang maximum deduction ay $ 2,000.

Ang pagbawas ng matrikula at bayarin ay malamang na hindi isalin sa mas maraming savings bilang isang credit, ngunit maaaring maging katumbas ng halaga para sa ilang mga filers.

Magbasa nang higit pa tungkol sa pagkakaiba sa pagitan ng mga kredito sa buwis at pagbawas sa buwis.

Anong susunod?

Sa Enero, ipapadala sa iyo ng iyong paaralan ang Form 1098-T, isang pahayag sa pagtuturo na nagpapakita ng mga gastos sa edukasyon na iyong binayaran para sa taon. Gagamitin mo ang form na iyon upang ipasok ang mga kaukulang halaga sa iyong tax return.

Ang gabay sa aming site sa paghahanda at pag-file ng mga buwis sa online ay makakatulong sa iyo na pumili ng tax prep software na awtomatikong ihambing ang iyong mga matitipid mula sa mga potensyal na kredito sa pag-aaral at pagbabawas. Ang pinakamagandang bahagi? Ang software ng buwis ay libre para sa maraming mga filers. Ang paggawa ng iyong mga buwis ay maaaring hindi masama pagkatapos ng lahat.

Higit pa mula sa Investmentmatome

Pagbabawas ng buwis sa interes sa pautang sa mag-aaral

1040EZ, 1040A o 1040: Ang pagpapasya kung anong uri ng buwis ang gagamitin

Ang pinakamabilis na paraan upang makuha ang iyong refund ng buwis

Si Brianna McGurran ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.