Nakakaapekto ba ang Debt Consolidation ng Iyong Kredito?

Ang pagpapatatag ng utang ay maaaring makatulong o masaktan sa iyong kredito, depende sa kung paano mo ito ginagawa at kung ano ang susunod mong gawin.

Pinagsasama ng utang pagpapatatag ang ilang mga utang sa isa, sa isip na may mas mababang rate ng interes. Ang pagkakaroon ng mas kaunting mga pagbabayad sa salamangkahin at pag-save sa interes ay maaaring makatulong sa iyo na bayaran ang utang.

Ang mga karaniwang diskarte ay gumagamit ng isang balanse sa credit card transfer o personal na pautang, ngunit maaari ka ring humiram laban sa iyong bahay katarungan, 401 (k) o seguro sa buhay.

Paano makatutulong sa utang ang pagpapatatag ng utang sa iyong kredito

Ang pagsasama-sama ng iyong utang ay malamang na makakatulong sa iyong credit score kung:

• Binabayaran mo ang pinagsama-samang utang sa oras bawat buwan. Ang mga pagbabayad sa oras ay may pinakamalaking epekto ng lahat ng mga bagay na bumubuo sa iyong credit score.
• Tinutulungan ka ng Consolidation mong bayaran ang mga balanse ng credit card na mas mataas kaysa sa 30% ng credit limit sa card na iyon. Ang halagang ginamit kumpara sa iyong limitasyon ay tinatawag na credit utilization, at ito ay may malaking epekto sa iyong iskor.
• Mayroon ka lamang ng mga umiiral na credit account (tulad ng mga credit card) at pinagsama sa isang panustos na utang (tulad ng isang personal na pautang). Ang pagkakaroon ng higit sa isang uri ng credit account ay maaaring makatulong sa iyong iskor ng kaunti.
• Naipahayag mo ang mga problema na humantong sa orihinal na utang, kaya mayroon kang isang mahusay na pagbaril sa pagbabayad ng utang at pagpapanatiling pababa

Kung paano mapinsala ng utang ang iyong credit

Maaari mong makita ang isang drop sa iyong credit score kung:

• Patakbuhin mo muli ang mga balanse sa sandaling mayroon kang "room" sa iyong mga card. Ang pakinabang na iyong nakita mula sa pag-drop ng paggamit ng credit ay mabubura sa lalong madaling mag-ulit ang balanse.
• Lumipat ka nang labis na utang sa isang card sa balanse ng transfer na malapit sa limitasyon nito, na nagreresulta sa mataas na paggamit ng kredito
• Pinipihit mo ang karamihan o lahat ng iyong mga natitirang credit card, na pinutol ang pangkalahatang edad ng mga account at itinutulak ang pangkalahatang paggamit ng credit sa mga natitira
• Binabayaran mo ang pinagsama-samang utang 30 araw (o higit pa) huli; yamang ang kasaysayan ng pagbabayad ay may malaking epekto sa iyong iskor, ang pagpapaalam sa anumang masama sa pagkawala ng account ay maaaring talagang saktan
• Nag-aplay ka para sa mga card na balanse-transfer o personal na pautang na hindi ka maaaring maging karapat-dapat, dahil ang bawat aplikasyon ay maaaring makakuha ng iyong puntos ng ilang puntos. At ang isang malabong mga aplikasyon ng credit nang sabay-sabay ay maaaring mas mababa ang iyong puntos dahil maaaring ito ay makikita bilang isang mag-sign ng pinansiyal na kawalang-tatag.

Si Bev O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.