Kung Ano ang Gagawin Matapos Makarating ang Isang Kalamidad sa Iyong Tahanan, Mortgage

Kung ikaw ay apektado ng isang bagyo, baha o isa pang likas na sakuna, ano ang ibig sabihin ng iyong mortgage? Ito ay isang mahalagang katanungan para sa mga may-ari ng bahay na apektado ng Hurricane Michael sa Florida Panhandle at sa mga kalapit na estado. Narito ang mga madalas na katanungan at sagot.

Ano ang dapat kong gawin muna?

Makipag-ugnay sa mga sumusunod na entidad:

• Ang Federal Emergency Management Agency. Maaari kang magrehistro sa FEMA online, nang personal sa isang disaster recovery center o sa pamamagitan ng pagtawag sa 800-621-3362.
• Ang iyong kompanya ng seguro sa bahay, kasama ang iyong baha o kompanya ng seguro sa lindol, kung alinman ang naaangkop sa iyong sitwasyon.
• Ang iyong mortgage servicer. Iyon ang kumpanya na ipinapadala mo ang iyong mga buwanang pagbabayad sa; maaaring hindi ito ang iyong orihinal na tagapagpahiram ng mortgage.

Hindi ko mabayaran ang aking mortgage. Ano ang aking mga pagpipilian?

Kung ang kalamidad ay imposible na gawin ang iyong mga pagbabayad sa buwanang bahay, tanungin ang iyong servicer para sa pagtitiis ng mortgage. Ang pagtitiis "ay nagbibigay-daan sa iyo upang ihinto ang paggawa ng iyong mga pagbabayad para sa isang napagkasunduang panahon," sabi ni Lisa Tibbitts, direktor ng mga relasyon sa publiko para kay Freddie Mac.

Sa isang kasunduan sa pagtitiis, maaari kang gumawa ng mga pagbabayad na bahagyang o tumigil sa paggawa ng mga pagbabayad para sa isang partikular na oras. Sa pangkalahatan, isang pagtitiis ay tumatagal ng hanggang anim na buwan at maaaring mapalawak hanggang sa isa pang anim na buwan. Ang interes ay nakaipon pa rin sa panahong hindi ka gumagawa ng buong buwanang kabayaran. Ngunit sa ilalim ng isang kasunduan sa pagtitiis, ang tagapagpahiram ay hindi sisingilin ang mga late fees o iuulat ka sa mga tanggapan ng kredito.

Ang tagapagpahiram ay nais mong abutin ang iyong mga hindi nasagot na mga pagbabayad matapos ang pagtatapos ng pagtatapos ay tapos na. Maaaring kasama ang pagbabayad ng sobra bawat buwan sa loob ng ilang taon, pagbabago ng utang o pag-abot sa ilang iba pang kasunduan na nakipagkasunduan.

Upang makipag-usap sa isang tagapayo sa pabahay na inaprobahan ng Department of Housing and Urban Development bago sumang-ayon sa pagtitiis, tumawag sa 800-569-4287.

»KARAGDAGANG: Alamin ang tungkol sa mga pagpipilian sa pagtitiis mula kay Fannie Mae at Freddie Mac.

Anong tulong ang magagamit?

Ang direktang pederal na tulong ay halos binubuo ng mga pautang mula sa Small Business Administration. Bilang kakaiba na maaaring tila, ang SBA ay namamahala sa paghahatid ng mga pautang na may kaugnayan sa kalamidad sa mga indibidwal at pamilya.

Ang SBA ay nagpapatuloy sa mga pautang sa kanais-nais na mga rate ng interes upang palitan o kumpunihin ang mga pangunahing tirahan. Maaari kang humiram ng hanggang sa $ 200,000 upang masakop ang mga gastos sa pagsasaayos o pagtatayo. Kung ikaw ay isang tagapag-alaga o isang may-ari ng bahay, ang SBA ay magkakaloob sa iyo ng hanggang $ 40,000 upang palitan ang personal na ari-arian tulad ng damit, kasangkapan, kagamitan at sasakyan.

Nag-aalok ang FEMA ng mga gawad upang punan ang mga puwang sa pagitan ng mga pagbabayad ng seguro at mga pautang ng SBA. Ang kasalukuyang maximum grant ay $ 34,000 bawat sambahayan para sa mga sakuna na nangyayari sa o pagkatapos ng Oktubre 1, 2017. Ang mga gawad ay maaaring gamitin para sa mga gastusin tulad ng mga pangunahing pag-aayos ng bahay na hindi saklaw ng seguro, pansamantalang upa at pangangalagang medikal at pangangalaga ng bata.

Ang Pederal na Pangangasiwa ng Pabahay ay may isang programa na idinisenyo upang tulungan ang mga nakaligtas sa sakuna na muling itayo o bumili ng kapalit na mga tahanan. Sa ilalim ng Seksyon 203 (h) na programa, ang FHA ay nagkakaloob ng mga pagkakasangla para sa mga tao na ang mga tahanan ay nawasak o nasira sa mga sakuna. Ang mga borrower ay hindi kailangang gumawa ng down payment.

Ang aking bahay ay nawasak. Dapat ko bang bayaran ang mortgage?

Panatilihin ang pagbabayad ng pautang sa bahay - kung maaari mo kayang bayaran - hanggang nakipag-usap ka sa servicer at naabot ang isang kasunduan sa kompanya ng seguro.

"Ang kaligtasan at kapayapaan ng isip ay pinakamahalaga," sabi ng isang tagapagsalita ng Fannie Mae sa isang email. "Kung ang borrower ay maaaring magpatuloy sa paggawa ng kanilang buwanang kabayaran ay dapat na patuloy na gawin ito. Dapat din nilang malaman na mayroong mga opsyon na relief na makukuha sa mga indibidwal at pamilya na naapektuhan ng mga natural na kalamidad."

Tandaan: Kung nag-aplay ka para sa isang pautang mula sa SBA, nagpapatakbo ito ng isang credit check bago masuri ang iyong ari-arian. Iyan ay isang dahilan upang mapanatili ang iyong credit score sa pamamagitan ng pagbabayad ng iyong mga bill sa oras bilang pinakamahusay na maaari mong.

Ano ang mangyayari kung titigil ko ang mga pagbabayad ng mortgage nang hindi nagsasabi sa aking tagapaglingkod?

Kung hihinto ka sa pagbabayad nang walang pahintulot mula sa iyong mortgage servicer, maaari mong sisingilin ang huli na bayad at ang iyong credit score ay maaaring mahulog.

Ang mga may-ari ng bahay "ay dapat tumawag sa kanilang tagapagpahiram," sabi ni Brian Sullivan, superbisory public affairs specialist para sa HUD. "Huwag tumigil sa pagsagot sa telepono. Huwag hihinto sa pagbukas ng iyong mail."

Makipag-usap sa iyong mortgage servicer bago mawala ang isang pagbabayad. Ang servicer ay maaaring mag-aalok ng pagtitiis.

Paano kung hindi ko makontak ang aking mortgage servicer?

Kung ang iyong pautang ay garantisado ng Fannie Mae o Freddie Mac, isineguro ng FHA o ginagarantiya ng Kagawaran ng mga Beterano Affairs, inaasahang maaabot ka ng servicer.

Bilang tugon sa nakalipas na mga bagyo, halimbawa, pinapayagan ni Freddie Mac ang mga tagapaglingkod na "bigyan ng pahintulot" ang 90-araw na pang-aabuso, at pinahintulutan ni Fannie Mae ang mga tagapaglingkod na magbigay ng 90-araw na mga pang-aabuso, kahit na hindi sila maaaring makipag-ugnay agad sa apektadong may-ari ng bahay.

Gayunpaman, dapat mong tawagan ang servicer o sagutin ang mga tawag ng kumpanya ng mortgage.

Ano ang mangyayari kung ako ay nasa foreclosure?

Ang mga servicer ng mortgage ay tumatanggap ng patnubay ng foreclosure mula sa mga pederal na ahensya, at ang mga rekomendasyon ay nag-iiba depende sa kalamidad.

Ang bahay na aking binibili ay nawasak o nasira. Ano na ang mangyayari ngayon?

Kung ang isang kalamidad ay nangyayari sa pagitan ng pagtatasa at pagsasara, "ang tagapagpahiram ay inaasahang gagawa ng maingat at makatwirang aksyon upang matukoy kung ang kalagayan ng ari-arian ay maaaring nagbago nang malaki mula noong petsa ng epektibong ulat ng pagsusuri," ayon sa gabay ni Fannie Mae sa mga nagpapautang.

Kung ang pinsala ay medyo menor de edad at sakop ng insurance, ang mortgage ay maaaring sarado. Ngunit kung ang pinsala ay hindi nakaseguro, o kung ito ay pangunahing, pagkatapos ay dapat na repaired ang bahay bago ang mortgage maaaring pumunta sa pamamagitan ng.

Higit pa mula sa Investmentmatome

• 7 mga paraan upang masakop ang gastos ng pag-aayos ng emergency sa bahay
• Paano haharapin ang mga bill ng credit card sa panahon ng emerhensiya
• Mabilis na paraan upang humiram ng pera sa isang emergency