Credit Card Consolidation vs. Balance Transfer

Kung nasa madilim ka tungkol sa ilang mga personal na tuntunin sa pananalapi, huwag mag-alala - hindi ka nag-iisa! Halimbawa, maraming mga tao na naghahanap ng mga solusyon sa kanilang mga utang sa utang sa credit card ay hindi maliwanag tungkol sa pagkakaiba sa pagitan ng credit card utang pagpapatatag at isang credit card balanse transfer. Habang ang mga tuntuning ito ay hindi magkasingkahulugan, may kaugnayan sa pagitan nila.

Handa nang matuto nang higit pa? Kumuha tayo.

Una, ang bokabularyo

Tingnan natin ang mga kahulugan ng paglipat ng balanse ng credit card at pagpapatatag ng utang sa credit card bago ipaliwanag kung paano nauugnay ang dalawa:

Paglipat ng balanse ng credit card - Nangangahulugan ito na ilipat ang isang balanse ng credit card mula sa isang card papunta sa isa pa. Karaniwan, pinipili ng mga tao na maglipat ng balanse dahil nagdadala sila ng utang sa isang card na naniningil ng mataas na rate ng interes. Kung maaari nilang maging kwalipikado para sa isang card na may mas mababang rate (o sa ilang mga kaso ng isang limitadong oras, 0% na pang-promosyong rate), ang pagkakataon na makatipid ng pera sa interes ay napakalaki.

Pagsasama-sama ng utang sa credit card - Nangangahulugan ito ng pagbabayad ng maraming iba't ibang credit card na may isang solong loan o credit card; literal na pinagsasama mo ang maraming utang sa isa. Ang karamihan sa mga tao ay isaalang-alang ang pagpapatatag ng utang kung nagdadala sila ng ilang mga balanse ng mataas na interes at maaaring makakuha ng mas mababang rate sa isang utang ng pagpapatatag o kard. Ito ay i-save ang pera sa interes at din gawing simple ang proseso ng pagbabayad utang dahil sila ay paggawa ng isang pagbabayad sa halip ng marami.

Ang parehong mga diskarte ay kapaki-pakinabang para sa pag-save ng pera sa mataas na interes credit card utang. Ngunit may isang mahalagang pagkakaiba upang tandaan: Ang utang ng credit card ay nangangahulugan na ang ilang mga utang ay pinagsama sa isa. Ngunit ang balanse sa paglipat ay maaaring maging makatarungan isa balanse mula sa isa inilipat ang card sa isa pa.

Ano ang kaugnayan sa pagitan ng mga balanse sa paglipat at pagpapatatag ng utang?

Maliwanag na ang mga paglilipat ng balanse at pagpapatatag ng utang ay hindi ang parehong bagay, ngunit malamang na kinuha mo ang kanilang relasyon: Maraming tao ang pinipili upang mapagsama ang kanilang utang may isang credit transfer card ng balanse.

Ang paglilipat ng ilang mga balanseng mataas na interes sa isang card na nag-aalok ng isang pang-promosyon na 0% na rate ng balanse sa paglilipat ay isang paraan upang pagsamahin ang iyong maraming utang sa isa. Muli, ang benepisyo dito ay hindi ka magbabayad ng anumang interes sa panahon ng panimulang 0% na panahon (kadalasan ay 6-12 na buwan) at pinamahalaan lamang ang isang pagbabayad sa halip ng ilang.

Nerd note: Tandaan na ang pagsasama-sama ng utang ng iyong credit card na may isang 0% card ay isa lamang na opsiyon. Maaari mo ring pagsama-samahin ang iba pang mga uri ng mga pautang, katulad ng mga personal na pautang o mga pautang sa equity ng bahay. Inirerekumenda namin ang pagtimbang sa mga kalamangan at kahinaan ng bawat pagpipilian ng pagpapatatag bago lumipat.

Kapag upang isaalang-alang ang mga pagpipiliang ito - at mga pitfalls upang maiwasan

Ang paglipat ng balanse ng credit card at pagpapatatag ng utang sa credit card ay may kabuluhan kung ikaw ay nasa pula sa iyong umiiral na plastic at nangangailangan ng isang paraan upang mabawasan ang iyong (mga) rate ng interes. Hindi ka lamang mag-iimbak ng pera sa mga pagsingil sa pananalapi, ngunit maaari mong bayaran ang iyong utang nang mas mabilis. Pagkatapos ng lahat, ang interes ay isang paraan ng pagkain sa iyong pag-unlad na kabayaran!

Gayunpaman, mayroong ilang mga pitfalls upang panoorin para sa utang ng credit card pagpapatatag at paglipat ng balanse ng credit card:

• Bayarin - Ang paglilipat ng balanse sa isang 0% card ay hindi libre. Karaniwang kailangan mong magbayad ng bayad na 3% ng balanse na inilipat. Ang pagpili ng iba pang mga pagpipilian sa pagpapatatag ay maaari ring magresulta sa mga bayarin; Halimbawa, ang ilang mga personal na issuer ng pautang ay nagbabayad ng isang bayarin sa pagpasok. Tiyaking alam mo kung gaano ito kakailanganin upang mabawasan ang iyong mga rate ng interes!
• Mga epekto ng late-payment - Kung gumawa ka ng kahit na isang late payment sa panahon ng iyong 0% na pag-promote ng balanse sa paglipat, ang iyong pakikitungo ay maaaring kanselahin at ang iyong maaaring magsimulang magbayad ng interes kaagad. Kung ang iyong on-time na rekord ng pagbabayad ay batik-batik, ang iba pang mga pagpipilian sa pagpapatatag ay maaaring nagkakahalaga ng pagtingin.
• Credit - Upang maging kwalipikado para sa isang 0% card o makuha ang pinakamahusay na rate sa isa pang uri ng utang ng pagpapatatag, kakailanganin mo ng napakahusay na credit. Kung ito ay hindi tunog tulad mo, kailangan mong gawin ang matematika upang magpasya kung ang pagsasama ay isang mahusay na pagpipilian sa rate mo ay makakakuha. Muli, siguraduhin na mamili sa paligid - mayroong maraming mga personal na mga pagpipilian sa utang out doon.
• Nagtatapos sa likod sa butas - Kung ilipat mo ang iyong balanse sa isang 0% card o pagsama-samahin ang iyong utang sa credit card na may utang o mas mababang rate card, makakapunta ka sa hindi bababa sa isang bayad-off card sa iyong pag-aari. Labanan ang kagustuhan upang i-back up ito, o makakapunta ka sa mas maraming utang kaysa sa sinimulan mo.

Ang takeaway: Ang paglilipat ng balanse ng credit card ay hindi katulad ng pagpapatatag ng utang sa credit card. Gayunpaman, ang paglilipat ng ilang mga balanse sa isang mababang rate card ay isang paraan upang lapitan ang pagpapatatag ng utang. Sa alinmang kaso, tiyaking maiwasan ang mga pitfalls na tinalakay sa itaas upang gawin ang landas sa kalayaan sa utang ng credit card bilang makinis hangga't maaari!

Ihambing ang pinakamahusay na mga pautang sa pagpapatatag ng credit card

Pag-alis ng imahe ng utang sa credit card sa pamamagitan ng Shutterstock