3 Mga paraan upang Iwasan ang Pag-Default sa Mga Pautang sa Mag-aaral Pagkatapos Bumaba

Ang pag-drop out sa kolehiyo ay hindi bahagi ng plano kapag kumuha ka ng mga pautang sa mag-aaral. Ngunit ang utang ng mag-aaral ay isang pasanin na lalong nagiging masama kung umalis ka sa paaralan nang walang degree.

"Iyon talaga ang hamon para sa mga mag-aaral na ito: Nag-enrol sila sa paaralan at kumuha ng utang dahil inisip nila na makakakita sila ng pagtaas ng kita sa kabilang panig," sabi ni Craig Anderson, presidente ng Student Connections, isang nonprofit na nakatuon sa tagumpay ng mag-aaral. "Kapag sila ay may utang ngunit ang kanilang mga kita ay hindi taasan, sila makakuha ng sa problema."

Magtalaga ng isang buwanang pautang sa pagbabayad ng mag-aaral papunta sa iba pang mga gastos, at ang mga nag-iwan sa paaralan ay maaaring mahanap na nagsisimula sila nawawalan ng mga pagbabayad at kalaunan default. Ang mga nanghihiram na walang degree ay halos kalahati ng mga default, ayon sa pederal na data sa isang ulat ng Center para sa American Progress, isang pampublikong patakaran pananaliksik organisasyon.

Ang isang pautang ay karaniwang napupunta sa default pagkatapos ng 270 araw ng mga hindi nakuhang pagbabayad. Pagkatapos, ang mga kahihinatnan ay magtatayo:

• Nawalan ka ng mga opsyon na maaaring magpababa o magsususpinde ng mga pagbabayad para sa mga borrower sa mabuting kalagayan, tulad ng mga alternatibong plano ng pagbabayad, pagtanggi at pagtitiis
• Hindi ka makatatanggap ng higit pang tulong ng mag-aaral upang bumalik sa paaralan
• Ang tagapagpahiram ay maaaring magdemanda o magpapalit sa mga pribadong tagapangutang ng utang
• Maaaring palamuti ng gobyerno o ibenta ang iyong mga sahod, mga refund ng buwis at mga pagbabayad ng Social Security

Ang default ay mananatili sa iyong credit report sa loob ng pitong taon, ngunit ang utang ay hindi kailanman nawala.

"Hindi ito isang utang na itinatago mo sa pamamagitan ng hindi pagkuha ng telepono at umaasa na umalis ito," sabi ni Anderson.

Kung hindi mo natapos ang kolehiyo at mayroon kang utang ng mag-aaral, narito ang mga pinakamahusay na paraan upang maiwasan ang default.

1. Alamin kung magkano ang utang mo at kung sino ang babayaran

Nagsisimula ang pagbabayad kapag umalis ka sa paaralan para sa anumang dahilan. Bago ka umalis, kontakin ang departamento ng pinansiyal na tulong ng iyong paaralan upang malaman kung sino ang mga serbisyo ng mga pautang at kung anong uri ang mayroon ka - pederal, pribado o kumbinasyon. Para sa mga pederal na pautang, mag-log in sa National Student Loan Data System. Para sa mga pribadong pautang, makipag-ugnay sa bangko, credit union o online na tagapagpahiram.

Kapag alam mo ang prinsipal na halaga, ang rate ng interes at ang kataga ng pagbabayad, gumamit ng calculator ng mag-aaral na pautang upang matantiya ang buwanang mga pagbabayad.

Karaniwang dumating ang iyong unang kuwenta pagkatapos ng anim na buwan na panahon ng biyaya. Sa panahong ito, ang interes ay magkakaroon ng karamihan sa mga pautang; ito ay idaragdag sa kabuuang balanse sa pautang.

2. Pumili ng plano ng pagbabayad

Sampung taon ng pagbabayad ay karaniwang para sa karamihan ng mga pautang sa mag-aaral. Kung ang buwanang pagbabayad sa panahon ay masyadong mahirap, maaari kang magkaroon ng ilang mga pagpipilian.

Maaari kang maging karapat-dapat na magpatala ng mga pautang sa pederal sa isang pinalawig, nagtapos o nakabase sa pananalapi na plano. Maaaring ipakita sa iyo ng Estimator ng Pagbabayad sa website ng Estudyante ng Estudyante kung magkano ang babayaran mo sa bawat isa sa mga plano.

Kung mayroon kang pribadong pautang, kontakin ang tagapagpahiram tungkol sa pagbawas ng rate ng interes o pagpapalawak ng termino ng pagbabayad.

Kapag dumating ang unang kuwenta, maaari kang magbayad sa pamamagitan ng koreo, online o sa pamamagitan ng isang buwanang awtomatikong pagbabayad para sa isang 0.25% diskwento sa interes.

3. Gumawa ng badyet na kinabibilangan ng iyong pagbabayad ng pautang sa mag-aaral

Ang mga pautang sa estudyante ay hindi ang pinakamaliit na utang na hawakan dahil mababa ang halaga ng interes kumpara sa mga utang na mataas ang interes tulad ng mga balanse ng credit card. Ngunit kailangan mo pa ring umangkop sa pagbabayad sa iyong badyet.

"Alam namin na ang mga pautang sa mag-aaral ay isa sa mga huling bayarin na binabayaran ng mga tao - kailangan nila ng isang bubong sa kanilang ulo at pagkain sa kanilang talahanayan muna," sabi ni Clare McCann, representante ng direktor para sa patakaran ng pederal na mas mataas na edukasyon sa New America, isang di-partidista na think tank.

Planuhin ang iyong pagbabayad ng pautang sa mag-aaral sa pamamagitan ng pagbabadyet ito sa iba pang mga obligasyon. Ang isang pagpipilian upang subukan ay isang badyet na 50/30/20: 50% ng iyong kinita sa bahay ay napupunta sa mga mahahalaga - kabilang ang mga minimum na pagbabayad ng utang - 30% para sa mga nais at 20% para sa mga matitipid.

Kapag ang default ay tila hindi maiiwasan

Nawawala ang isang kick-pagbabayad-nagsisimula ng isang 270-araw na countdown sa default. Kailangan mong kumilos bago mawala ang mga opsyon sa hinaharap para sa kaluwagan.

Una, tawagan ang iyong federal loan servicer at tanungin ang tungkol sa paglipat sa isang plano sa pagbayad ng kita na nakuha sa kita. Kung mayroon kang kaunti o walang kita, maaari itong mabawasan ang mga pagbabayad sa $ 0. Ngunit ang lahat ng mga humahawak ng pederal na pautang ay maaaring makahanap ng pagbabayad na nalalapat sa hindi hihigit sa 10% ng kanilang discretionary na kita.

Kung hindi ka makakagawa ng mga pagbabayad sa ilalim ng pagbabayad na hinihimok ng kita, kontakin ang iyong servicer upang talakayin ang pangkalahatang pagtitiis upang mag-pause ng mga pagbabayad hanggang sa isang taon sa mga pautang ng pederal. Ang mga pribadong nagpapautang ay maaari ring mag-alok ng opsyon. Ang pagtitiis ay dapat lamang gamitin bilang isang panandaliang pag-aayos dahil ang interes ay patuloy na maipon. Itigil ang orasan sa default, pagpapanatili ng opsyon ng isang plano ng kita na hinimok kung ang iyong mga pananalapi ay nagpapabuti ng sapat upang mabawasan ang mga pagbabayad.

Sa wakas, isaalang-alang ang pagkontak sa isang abogado ng bangkarota kung ang iba pang mga utang tulad ng mga credit card ay ginagawang imposibleng magbayad para sa mga pangunahing gastos sa pamumuhay. Bihirang bawiin ng bangkarota ang mga pautang sa mag-aaral, ngunit maaaring pahintulutan kang i-redirect ang pera mula sa mga pagbabayad ng credit card sa mga pagbabayad ng mag-aaral na pautang.