Gaano Kadalas Nagbabago ang Iyong mga Marka ng Credit?

Ang pagtrabaho upang mapabuti ang mahinang credit ay maaaring pakiramdam tulad ng naghihintay para sa isang masamang gupit na lumalaki. Maaaring nabigo ka sa kung gaano mabagal ang pagbabago ay nagaganap, ngunit ang isang buwan ay maaaring gumawa ng pagkakaiba.

Ang parehong napupunta sa pag-aayos ng iyong kredito. Gaano kadalas maaaring i-sorpresa ka ng pag-update ng mga marka ng credit, at maaari mong makita ang pag-unlad nang mas mabilis kaysa sa iyong inaasahan.

Alamin kung saan nakatayo ang iyong kredito

Kunin ang iyong credit score, lingguhan. Tutulungan ka naming masubaybayan ang iyong kredito at subaybayan ang iyong pag-unlad.

Magsimula, libre ito

Ang mga marka ng credit ay nagmumula sa mga ulat ng credit

Ang mga marka ng credit ay batay sa impormasyon sa mga ulat ng credit.

Ang iyong mga ulat sa kredito ay detalyadong mga dokumento na naglalarawan sa iyong kasaysayan sa paghawak sa hiniram na pera. Tatlong pangunahing mga kawani ng kredito ang mangolekta at mapanatili ang impormasyong ito.

Karaniwang kakalkulahin ang mga marka ng credit sa sandaling hiniling sila ng isang tagapagpahiram. Ang impormasyon sa isa o higit pa sa iyong mga ulat sa kredito ay tatakbo sa pamamagitan ng modelo ng pagmamarka ng credit (ang pinaka karaniwang ginagamit ay FICO at VantageScore). Ang resulta ay isang de-numerong iskor na kumakatawan sa impormasyon sa partikular na ulat sa sandaling iyon.

Mayroon kang maraming iba't ibang mga marka ng kredito, depende sa kung saan ginamit ang pagmamarka ng kumpanya, kung saan ang bureau ay nakuha nito ang impormasyon ng ulat mula sa at kung anong iskor ang gagamitin.

Upang masagot ang tanong kung gaano kadalas nagbabago ang iyong mga marka ng credit, mahalaga na malaman kung gaano kadalas na-update ang iyong mga ulat sa kredito.

Ang mga nagpapautang ay kadalasang iuulat ang iyong impormasyon buwan-buwan

Sa pangkalahatan, ang mga nagpapautang ay nag-uulat ng parehong positibo at negatibong impormasyon sa mga credit burea nang isang beses bawat buwan. Kaya ang iyong mga marka ng credit ay maaaring magbago nang kaunti sa bawat buwan, depende sa impormasyong nauuwi sa iyong mga ulat sa kredito.

May tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito sa Estados Unidos: Experian, Equifax at TransUnion. Ang iyong mga nagpapautang ay maaaring mag-ulat sa lahat ng tatlo, dalawa, isa o wala sa lahat. Sa karamihan ng mga kaso, ang mga malalaking bangko ay nag-uulat sa lahat ng tatlo.

Kaya kung anong uri ng impormasyon ang nagpapahiram ng pagpapadala sa mga credit bureaus bawat buwan? Ang data tungkol sa iyo o sa iyong account ay maaaring kasama ang:

• Ang pagiging maagap ng iyong huling pagbabayad (iyon ay, kung ikaw ay 30 o higit pang mga araw na huli)
• Katayuan ng account (sa mahusay na katayuan, sarado, delinkuwente, default, sa mga koleksyon, atbp.)
• Balanse ng account
• Aktibidad ng mga awtorisadong gumagamit
• Kamakailang mga katanungan sa credit

Maaaring mangyari ang mga malaking pagbabagu-bago

Karamihan sa mga pagbabago sa iyong mga marka ng credit ay nangyayari nang paunti-unti: ang ilang puntos na nakakuha o nawala sa isang buwan, ang ilan pa sa susunod. Sa paglipas ng panahon, ito ay maaaring magdagdag ng hanggang sa isang bagay na malaki, ngunit ikaw ay hindi maaaring makita ang isang makabuluhang indayog sa isang maikling panahon.

May mga eksepsiyon. Ang mga sumusunod ay maaaring maging sanhi ng isang malaking pagbabago sa iyong iskor (sa tingin 25 puntos o higit pa) sa isa o dalawang buwan:

Isang pagkakasala: Dahil ang kasaysayan ng pagbabayad ay isa sa mga pinakamalaking impluwensya sa iyong iskor, ito ay mag-pinch upang magkaroon ng isang makabuluhang late pagbabayad sa iyong credit ulat. Ang pagbagsak sa pagbayad ng bayarin sa loob ng 30 araw o higit pa ay maaaring maging sanhi ng iyong iskor upang gumawa ng isang malaking hit.

Kung ikaw ay nahulog sa likod ng isa sa iyong mga account, gawin ang iyong makakaya upang makakuha ng kasalukuyang sa lalong madaling panahon. Ang isang 60-araw na pagkakasala ay mas masahol pa sa isang 30-araw na pagkakasala, at ang 90-araw na pagkakasala ay mas masahol pa, kaya binabayaran upang makabalik sa mabuting katayuan nang mabilis.

Ang isang pagbabago sa iyong credit card load ng utang: Ang isa pang malaking impluwensiya sa iyong iskor ay ang mga halagang nautang, o ang iyong ratio ng paggamit ng credit (kung magkano ang utang mo kumpara sa iyong credit limit). Ang isang spike sa utang ng credit card ay lalala ang iyong paggamit ratio, na maaaring drop ang iyong iskor.

Ngunit ang tapat ay totoo rin. Kung nakakuha ka ng isang malaking pagkalugi at gamitin ito upang mabayaran ang utang ng iyong credit card, ang iyong credit utilization ratio ay mag-plunge. Ito ay maaaring maging sanhi ng iyong mga marka sa tumaas kapansin-pansing sa isang buwan lamang.

Si Lindsay Konsko ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na kumpanya sa pananalapi. Twitter: @lkonsko.

Nai-update Hunyo 27, 2017.