Credit Score Definition & Example |

Ano ito:

Ang marka ng kredito ay tumutukoy sa marka ng FICO, na nilikha at kinakalkula ng Fair Isaac Corporation at isang sukatan ng creditworthiness ng isang indibidwal. Ito ay isang matematikal na buod ng impormasyon sa ulat ng kredito ng isang tao. Tandaan na ito ay hindi katulad ng isang credit report; Sa halip, ang isang credit score ay batay sa impormasyon sa isang ulat ng kredito.

Paano ito gumagana (Halimbawa):

Ang mga iskor sa kredito ay mula 300 hanggang 850. Ang mas mataas na marka ng isang tao, mas creditworthy siya. Ayon sa Fair Isaac, ang median na marka ng FICO ay 723. Ang pinakamahusay na mga rate ay may posibilidad na pumunta sa mga borrower na may mga marka ng FICO sa itaas 740, ngunit ito ay isang generalisasyon. Isinasaalang-alang ng algorithm ng FICO-score ang ilang bagay.

• Mga account sa kasaysayan ng pagbabayad para sa 35% ng iskor. Kabilang dito kung ang tao ay gumawa ng mga late payment, kung gaano kahuli ang mga pagbabayad na iyon, ang bilang ng mga nakaraang bayad na pagbabayad, ang bilang ng mga account na binabayaran ng oras at katulad na mga kadahilanan.
• Mga account na may utang na halaga para sa 30% ng iskor. Kasama dito kung gaano ang utang ng tao sa kanyang iba't ibang mga account, ang bilang ng mga account na may balanse, ang halaga ng magagamit na kredito na ginagamit ng tao, ang proporsyon ng mga balanse sa kanyang orihinal na halaga ng pautang at katulad na mga bagay.
• Ang haba ng Ang account ng credit history ng tao para sa 15% ng iskor.
• Ang halaga ng mga bagong credit account para sa 10% ng puntos. Kabilang dito ang bilang ng mga kamakailan-lamang na binuksan na account, ang bilang ng mga kamakailang pagtatanong sa kredito, ang oras mula noong binuksan ng isang tao ang isang account, ang tiyempo ng huling negatibong aktibidad (tulad ng isang late payment) at katulad na mga kadahilanan.
• Ang mga uri ng kredito ginamit ang mga account para sa 10% ng iskor.

Ang weightings ay maaaring naiiba para sa mga taong hindi pa gumagamit ng credit sa mahabang panahon.

Mahalagang tandaan na ang mga marka ng credit ay batay lamang sa mga ulat ng credit mula sa tatlong pangunahing credit bureaus (Experian, TransUnion at Equifax), kaya posible para sa isang tao na magkaroon ng tatlong magkakaibang mga marka ng credit. Alinsunod sa pantay na Credit Opportunity Act, ang Fair Isaac ay hindi tumutukoy sa edad, lahi, kulay, relihiyon, bansang pinagmulan, kasarian o katayuan sa pag-aasawa kapag nagkakalkula ng marka ng FICO. Ang suweldo, pamagat ng trabaho, tagapag-empleyo, kung saan ang naninirahan ay nabubuhay, ang mga rate ng interes sa iba pang utang at ang kasaysayan ng trabaho ay hindi naka-factored din. Ang mga score ng credit ay hindi rin nagpapakita ng pakikilahok sa credit counseling. maraming mga kaso ang nagpapahiram at pagkatapos ay ibunyag ang mga marka sa mga borrowers kapag nag-aplay sila para sa kredito.

Bakit ito Matters:

Ang credit score ay marahil ang pinaka malawak na ginamit at malawak na kinikilala na sukatan ng creditworthiness. Napakalaking nakakaapekto sa halaga ng kredito na kwalipikado ng isang tao at ang rate ng interes na binabayaran niya para sa kredito. Ang isang tao na may mababang credit score, halimbawa, ay maaaring magbayad ng 10% sa isang pautang kung saan ang isang taong may isang mas mataas na marka ng kredito ay kailangang magbayad lamang ng 6%. Sa gayon, pagdating sa mga mortgage, mga pautang sa kotse at iba pang malalaking utang, ang isang magandang credit score ay maaaring makatipid sa isang tao ng libu-libong dolyar.

Gayunpaman, ang mga marka ng credit ay hindi lamang ang kadahilanan na itinuturing ng mga nagpapahiram kapag nagpapasiya kung magpalawak ng kredito sa isang tao. Sa partikular, ang mga nagpapahiram ay tumingin sa kita ng isang tao, kasaysayan ng trabaho at karakter (tatlong bagay na hindi nakikita sa isang credit score) kapag gumagawa ng mga desisyon na ito. Gayunpaman, ang mga marka ng credit ay nagbibigay sa mga nagpapahiram ng mabilis na buod ng creditworthiness ng isang tao. Pinapalakas din nila at pinantay ang proseso ng pagpapautang, gumawa ng mas kaunting papeles para sa borrower, mapadali ang mga proseso ng pagpapautang sa mas mabilis at mas mababang mga gastos sa pagpapautang.

Maraming tao ang nagsisikap na mahulaan kung ano ang mangyayari sa kanilang mga marka ng credit kung gagawin o hindi sila gumawa ng ilang mga pagkilos. Ang algorithm na nagkakalkula ng credit score ay parehong kumplikado at pagmamay-ari, na nangangahulugang mahirap na sabihin nang eksakto kung ang iskor ng isang tao kung siya, sasabihin, ay huli sa isang mortgage payment. Gayunpaman, ang pagpapabuti ng isang credit score sa pangkalahatan ay nakasentro sa ilang mga konsepto: pagbabayad ng mga bill sa oras, pagkuha ng kasalukuyan at pananatiling kasalukuyang sa mga bill, pagsunod sa mga balanse ng credit card na mababa, pag-iwas sa hindi kailangang credit, pag-iwas sa pagbubukas ng maraming bagong credit account sa isang batang edad, suriin ang ulat ng kredito ng isa para sa mga pagkakamali at mahusay na paggamit ng mga credit account.