Kailangan ko ba ng Co-Signer para sa Aking Credit Card Kung ako'y 21 taong gulang?

Sa nakaraan, ang mga kabataan ay makakakuha ng kanilang sariling mga "starter" credit card sa sandaling magsimula sila sa kolehiyo o pumasok sa mundo ng trabaho. Ngunit ang Credit Card Act of 2009 nang husto ay pinigilan ang rito ng pagpasa. Ngayon mas mahirap makakuha ng credit card kung nasa ilalim ka ng 21. Ang isang paraan upang gawing mas madali ang pag-apila sa isang co-signer - isang taong sumang-ayon na bayaran ang utang sa card kung hindi ka.

Hindi mo naman kinakailangan kailangan upang makakuha ng isang co-signer sa ilalim ng 21, ngunit maliban kung ikaw ay may malaking kita ng iyong sarili, maaaring kailangan mo ang isa.

Ang Batas sa Card ay bumagsak sa mga card ng starter

Ito ay ginagamit upang maging madali para sa mga mag-aaral sa kolehiyo, sa partikular, upang makakuha ng credit card. Magtatayo ang mga tagabigay ng nakatayo sa campus sa "paglipat ng araw" at mag-sign up ng mga mag-aaral para sa mga baraha. Gusto rin nilang mag-alok ng libreng T-shirt, pagkain o iba pang pamigay para sa pag-apply. Ito ay kung paano ang isang buong henerasyon ay ipinakilala sa kredito. Ginamit ng ilan ang kanilang mga kard ng matipid at responsable. Subalit maraming namamayan, nagpapatakbo ng mga utang at nagsisimula sa kanilang pinansiyal na buhay sa malalim sa butas.

Ipasok ang Batas sa Kard, na nagbabawal sa paggamit ng mga pamudmod at ginawang labag sa batas na maglabas ng isang credit card sa mga aplikante sa ilalim ng 21 maliban kung ang mga aplikante ay nakamit ang isa sa dalawang kondisyon:

• Maaari nilang idokumento na mayroon silang independiyenteng kita kung saan bayaran ang utang.
• Mayroon silang co-signer.

Maraming kabataan ang nasa eskuwelahan o hindi nagtatrabaho ng sapat na oras para sa kanilang kita upang maging karapat-dapat, kaya madalas na kinakailangan ang isang co-signer. Ito ay maaaring isang seryosong kalsada, dahil ang co-signing ay isang malaking responsibilidad na ang maraming tao ay hindi nais na gawin. Ang co-signer ay naglalagay ng kanilang sariling credit score sa linya; kung ang cardholder ay nagpapatakbo ng malalaking utang o nawawalan ng mga pagbabayad, maaari itong i-trash ang credit ng co-signer.

Ang mga tagabili ay lumayo mula sa mga co-signers

Ang mga usapin na komplikado, ang mga nagmula ng pangunahing card ay lumilipat na mula sa pag-aalok ng pagpipilian sa co-signer, na pinipili sa halip na mag-isyu ng mga card lamang sa mga may malayang paraan upang bayaran ang mga bill. Kung kailangan mo ng isang co-signer, maaari kang maging mas mahusay na pagpunta sa iyong lokal na bangko o credit union kaysa sa isang pangunahing pambansang issuer.

»KARAGDAGANG: Pinapayagan ba ng mga issuer ng credit card ang mga co-signers?

Maaaring kailangan mo ng co-signer gaano man kalaki ang iyong edad

Ang Card Act ay hindi lamang nakakaapekto sa mga kabataan. Pinatibay nito ang mga pamantayan sa pagpapautang para sa sinumang naghahanap ng credit card.

Ito ay dahil upang maging karapat-dapat para sa isang card, kailangan mong ma-patunayan na ang iyong malaya Ang kita ay sapat na sapat upang gawin ang mga pagbabayad ng card, kahit anong edad mo. Siyempre, ito ay maaaring gawin para sa karamihan ng mga tao na nagtatrabaho ng full time. Ngunit kung ikaw ay higit sa 21 at hindi maaaring matugunan ang pangangailangan ng kita, kailangan mong makahanap ng co-signer.

Ang pagbubukod ng 'makatwirang pag-access'

Habang ang Card Act ay naging matagumpay sa pagbawas ng mga gastos at pagtaas ng transparency para sa mga mamimili, isang malaking depekto ang dumating sa pansin ng mga policymakers noong 2012. Ang bahagi ng batas na nangangailangan ng mga borrower na magkaroon ng isang independiyenteng kita ay pumipigil sa mga magulang na manatili sa bahay mula pagkuha ng kredito sa kanilang sariling mga pangalan.

Bilang tugon, inayos ng mga regulator ang mga kinakailangan upang payagan ang mga aplikante ng credit card na isama sa kanilang kita ang anumang kita ng sambahayan na kung saan sila ay may "makatwirang pag-access." Ngunit ang panuntunang ito ay nalalapat lamang sa mga kaso kung saan ang mga aplikante ay 21 at mas matanda. Hindi ito nakakatulong sa mga kabataan.

Ang awtorisadong alternatibong user

Ang isang paraan upang makuha ang iyong mga kamay sa isang credit card nang hindi kinakailangang dumaan sa proseso ng aplikasyon sa lahat ay maging isang awtorisadong gumagamit sa account ng ibang tao. Ang isang awtorisadong gumagamit ay nakakakuha ng isang card na may pangalan sa mga ito na magagamit nila upang gumawa ng mga pagbili, ngunit ang responsibilidad para sa pagbabayad ay namamalagi sa pangunahing cardholder. Ang pinakakaraniwang pag-aayos ay para sa isang magulang upang gawing isang awtorisadong gumagamit ang isang bata, ngunit maaari itong maging isa pang kamag-anak, isang kaibigan o isang asawa o kasosyo. Mayroon pa ring panganib sa pangunahing cardholder, dahil ang mga panukalang batas ay lahat sa kanilang pangalan.

Pinahihintulutan ng karamihan sa mga malalaking tagapagbigay ng credit card ang mga awtorisadong gumagamit, na ginagawang madali ang pag-aayos na ito kaysa sa pakikipag-ugnayan sa co-signer. Tingnan ang aming gabay sa awtorisadong katayuan ng user para sa higit pang impormasyon.