Bakit Hindi Mo Dapat Co-Mag-sign Loan ng Mag-aaral ng iyong Grandkid

Ang mga nag-aalok ng pinansiyal na tulong sa College ay ipinadala, at ang tradisyunal na Mayo 1 na deadline para sa mga nakatatanda sa high school upang piliin ang kanilang mga paaralan ay mabilis na papalapit. Iyan ay nangangahulugang lahat sa buong lupaing ito, ang mga lolo't lola ay napupunta sa pamamagitan ng mga mag-aaral sa kolehiyo na desperado na gamitin ang magandang credit ng kanilang mga matatanda.

Ang mga pederal na pautang sa mag-aaral ay hindi nangangailangan ng mga co-signers, ngunit kadalasang ginagawa ng pribadong pautang sa mag-aaral. Kung ang mga magulang ng mag-aaral ay walang magandang marka ng kredito o hindi nais na mag-co-sign, ang isang mapagmahal na lolo o lola ay maaaring itanong sa hakbang.

»KARAGDAGANG: Dapat kang mag-sign ng isang mag-aaral na pautang?

Karamihan ng panahon, dapat sabihin ng mga lolo't lola ang hindi. Narito kung bakit:

• Ang utang ay makikita sa ulat ng kredito ng isang lolo at maaaring magkaroon ng epekto sa kanilang kakayahang humiram ng pera
• Ang mga pagbabayad sa huli ay maaaring baskasin ang mga marka ng kredito ng lolo o lola at isailalim ang mga ito sa mga tawag sa pagsingil, mga lawsuit at potensyal na garantiya ng pasahod o liens sa mga bank account
• Kung ang mga lolo't lola ay kumuha ng mga pagbabayad upang mapanatili ang kanilang mahusay na kredito, ang strain sa kanilang mga pananalapi ay maaaring ilagay sa panganib ang kanilang pagreretiro
• Ang mas matatandang tao na may mga pautang sa mag-aaral ay mas malamang kaysa sa mga walang utang na iyon upang sabihin na nilaktawan nila ang mga gamot na reseta, mga pagbisita ng doktor at pangangalaga sa ngipin dahil hindi nila kayang bayaran ang mga ito, ayon sa Consumer Financial Protection Bureau

Ang mga matatandang Amerikano ay lalong nalulungkot sa utang na kanilang kinuha upang turuan ang nakababatang henerasyon. Ang bilang ng mga taong 60 at mas matanda sa mga pautang sa mag-aaral ay may apat na beses mula 700,000 noong 2005 hanggang 2.8 milyon noong 2015, ayon sa CFPB. Ang average na mga halaga nila ay nadagdagan mula sa $ 12,100 sa $ 23,500 sa parehong panahon.

Bagaman ang ilan ay hiniram para sa kanilang sarili o edukasyon ng isang asawa, sa 2014 halos 3 sa 4 na nag-uulat ng paghiram para sa kanilang mga inapo, ayon sa CFPB. Animnapu't walong porsiyento ang nagsabi na utang nila ang pera para sa edukasyon ng isang bata o isang apo, habang ang isang karagdagang 5% ay may utang na pera para sa kanilang sarili o isang edukasyon ng asawa bukod sa paghiram para sa mga bata o mga grandkids.

Maraming mga lolo't lola ang sumang-ayon na makapag-sign ng utang dahil gusto nilang tulungan ang kanilang mga apo at maaaring walang mga mapagkukunan upang matulungan silang bayaran ang kolehiyo, sabi ni Lori Trawinski, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at direktor ng pagbabangko at pananalapi para sa AARP Public Policy Institute. Sila ay madalas na hindi maintindihan na sila rin ang legal na responsable para sa utang.

"Nagulat ang mga tao kapag sinabi mo sa kanila na," sabi ni Trawinski. "Hindi nila napagtanto na sila ay nasa kawit."

Kahit na ang mga tao na nauunawaan ang mga panganib ng co-sign ay madalas na kumuha ng isang mas malaking pagsusugal kaysa mapagtanto nila. Maraming mga mag-aaral na nagsisimula sa college drop out. Kung walang degree, ang mga tao ay may posibilidad na kumita ng mas mababa at may mas mataas na mga rate ng kawalan ng trabaho, na maaaring maging mahirap upang bayaran ang utang ng mag-aaral. Iyon ang dahilan kung bakit ang mga pribadong nagpapautang ay karaniwang igiit ang mga co-signers para sa mga pautang sa mag-aaral.

Ang pagsasabi ng "hindi" ay nangangahulugang ang mga grandkids ay maaari pa ring mag-aral, ngunit kailangan nilang hanapin ang mas murang pag-aaral o gamitin ang mga pederal na pautang sa mag-aaral, na hindi nangangailangan ng mga co-signers.

Kung ang mga babalang ito ay huli na, at ang isang lolo o lola ay na-co-sign ng isang pautang, narito ang mga paraan upang maiwasan ang posibleng pinsala:

• Subaybayan ang iyong kredito. Maaaring hindi maabisuhan ang mga co-signer kung huli na ang pagbabayad. Sa katunayan, maaaring hindi sila maabisuhan hanggang sa ang utang ay default at ang mga koleksyon ay nagsimula na. Ang paglubog sa iyong mga marka ng kredito ay maaaring ang iyong unang indikasyon na may problema.
• Kumuha ng mga pagbabayad. Kung maaari mong gawin ito, gawin ang mga pagbabayad, pagkatapos ay hilingin sa mag-aaral na ibalik ang bayad sa iyo. Sa ganitong paraan maaari mong matiyak na ang mga pagbabayad ay ginawa sa oras.
• Hilingin na palayain. Kadalasan ang mga co-signers ay maaaring bumaba mula sa utang pagkatapos ng isang tiyak na bilang ng mga in-time na pagbabayad, sabi ni Trawinski. Ang kontrata ng pautang sa mag-aaral ay dapat magkaroon ng mga detalye tungkol dito o maaari mong tawagan ang servicer ng utang.

Kung ang utang ay napupunta sa mga koleksyon:

• Galugarin ang pag-aayos. Maaari mong bayaran ang pribadong pautang utang ng mag-aaral nang mas mababa kaysa sa halaga ng mukha kung maliwanag na hindi ka maaaring magbayad. Magkaroon ng kamalayan na ang pag-aayos ay maaaring gumawa ng karagdagang pinsala sa iyong mga marka ng credit.
• Makipag-usap sa isang abogado sa pagkabangkarote. Ang mga pautang sa mag-aaral ay napakahirap na burahin sa korte ng pagkabangkarote, ngunit ang isang abogado na pamilyar sa mga batas sa kredito ng iyong estado ay maaaring ipaalam sa iyo kung ikaw ay inakusahan. Kung wala kang anumang mga ari-arian maliban sa mga pondo sa pagreretiro, at ang iyong tanging kita ay mula sa Social Security at pensiyon, maaari kang maging "katibayan ng paghatol." Ibig sabihin nito kahit na ikaw ay inakusahan, ang nagpapautang ay hindi maaaring mangolekta ng kahit ano.

Iyon ay isang mabangis na sitwasyon, ngunit mas mahusay ka kaysa sa mga taong kumuha ng pederal na pautang sa mag-aaral. Ang mga kadalasang hindi maaaring malutas at ang pamahalaan ay may pambihirang mga kapangyarihan sa pagkolekta, kabilang ang pagbubuhos ng mga tseke ng Social Security. Sa huling bilang, halos 114,000 mas matatandang Amerikano ay kailangang magbigay ng isang bahagi ng kanilang Social Security upang magbayad ng overdue na mga pautang sa pederal na mag-aaral.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.