Mga Produkto ng Cool Insurance Sa wakas sa Horizon

Kapag sa tingin mo ang pagputol, ang seguro ay hindi maaaring gumawa ng blip sa mental screen. Ngunit salamat sa mainit na teknolohiya, ang seguro ay nakakakuha - mangahas naming sabihin ito? - uri ng cool.

Kumuha ng Lemonade, isang bagong insurer ng peer-to-peer na nag-aalok ng mga renter at may-ari ng bahay sa New York. Pumili ka ng kawanggawa kapag bumili ng coverage, at ang pera ay pinagsama sa mga pagbabayad mula sa iba pang mga customer. Pagkatapos magbayad ng limon para sa mga gastos at paghahabol, nagpapadala ito ng anumang hindi ginagamit na pera mula sa pool patungo sa mga nonprofit.

Ang co-founder at CEO ng limonade na si Daniel Schreiber ay nagsabi na gusto ng kumpanya na muling itayo ang modelo ng seguro sa negosyo, na nagpapahiwatig ng seguro "bilang isang mahusay na panlipunan kaysa sa isang kinakailangang kasamaan."

Sa pangkalahatan ang U.S. ay nahuli sa likod ng pagdating sa mga makabagong produkto ng seguro. Ngunit maaaring magbago, at ang Lemonade ay isang halimbawa ng mga bagay na malamang na dumating.

Presyon upang magpabago

Ang pamumuhunan sa mga kompanya ng tech na nagtatakda ng mga apps at iba pang mga tool para sa industriya ng seguro ay humigit $ 1 bilyon sa unang kalahati ng 2016; 63% ng mga deal ang napunta sa mga startup na nakabase sa US, ayon sa mga pananaw ng tech market analyst CB Insights. Kung patuloy ang tulin, ang dami ng deal ay matalo ang kabuuang 2015 ng 42%, mga proyekto ng CB Insights.

Ang mga insurers ng U.S. ay nagpapalakas ng mga tech startup na maglulunsad ng mga produkto para sa mas mahihiling na kostumer ngayon, sabi ni Neal Baumann, pandaigdigang pinuno ng seguro para sa pagkonsulta sa kompanya na Deloitte.

Mga inaasahan ng mga mamimili para sa maginhawa at mabilis na serbisyo ay itinakda ng mga kumpanya tulad ng Amazon, hindi lamang iba pang mga tagaseguro, sabi niya. "Ang bar ay nakatakda nang mas mataas kaysa sa nakaraan."

Sa Lemonade, walang mga ahente o gawaing isinulat. Ipasok ang iyong address, sagutin ang ilang mga katanungan, at maaari kang makakuha ng sakop o mag-file ng isang claim sa ilang minuto sa pamamagitan ng isang app. Ang isang simpleng claim ay maaaring bayaran halos agad, ang pera na naka-wire sa iyong bangko.

Sinabi ng Lemonade na ang mga rate ng seguro sa New York na nagsisimula sa $ 5 sa isang buwan at magsisimula ang mga rate ng homeowner sa $ 35 sa isang buwan. Ang kumpanya ay nagsasabi na ang mga rate nito ay may posibilidad na maging mas mura kaysa sa mga tradisyunal na carrier, lalo na para sa mga renters na nangangailangan ng medyo maliit na halaga ng coverage. Ang mga rate ng pagsisimula para sa seguro sa renter ng Lemonade ay kalahati o mas mababa sa kung ano ang ilan sa mga pinakamalaking singil ng insurer. Gayunpaman, ang isang mas murang rate ay hindi maaaring ang kaso para sa bawat tagahatid o may-ari ng bahay.

Ang presyur sa pagbabago ay nakakaapekto sa bawat sulok ng negosyo ng seguro. Sa 2015, ang John Hancock Insurance ang naging unang insurer ng buhay ng Estados Unidos na nag-aalok ng mga diskwento sa mga policyholder na nag-ehersisyo at nag-record ng kanilang aktibidad sa fitness trackers o nakakuha ng mga pag-shot ng trangkaso at screening sa kalusugan. Sa taong ito pinalawak nito ang pagpipiliang Vitality nito upang gantimpalaan ang mga tao sa pagbili ng malusog na pagkain. Bukod sa mas mababang mga rate ng seguro sa buhay, maaari kang makakuha ng cash back sa mga bill ng grocery at makakuha ng perks tulad ng Starbucks gift card at mga diskwento sa hotel para sa mga meeting fitness goal.

Ano ang tumagal ng mahaba?

Gayunpaman, ang ibang mga bansa ay nangunguna sa pagkuha ng mga produkto sa merkado. Maraming mga cool na bagay ay magagamit sa ibang bansa:

• Trov: Sa Australya, maaari kang bumili ng insurance na in-demand para sa mga pag-aari sa pamamagitan ng Trov. Pumili ka ng isang item na nais mong i-insure, tulad ng isang laptop o camera. Gamit ang isang app ng cell phone, mag-swipe ka ng pagsakop kapag kailangan mo ito at i-off kapag hindi ka.
• Fluo: Sa Pransya, pinag-aaralan ni Fluo ang seguro sa paglalakbay na maaaring mayroon ka sa pamamagitan ng iyong mga credit card at nagbebenta ka ng karagdagang travel coverage upang punan ang mga puwang. Humiling ka ng pagsusuri at makakuha ng sagot sa loob ng dalawang minuto sa pamamagitan ng isang app. Ang kumpanya ay nagsasabi na ito sa lalong madaling panahon ay magagawang upang pag-aralan ang mga customer 'homeowners mga patakaran ng seguro.
• Nabibili ng Marami: Sa United Kingdom at China, ang nakabase sa London na Bought by Many ay nagpapahintulot sa iyo na sumali sa iba na may katulad na mga pangangailangan at hamon upang makahanap ng abot-kayang coverage. Ang kumpanya ay makipag-usap sa mga tagaseguro upang makuha ang pinakamahusay na mga rate para sa grupo sa iba't ibang uri ng seguro. Ang mga halimbawa ng mga grupo ng U.K ay kinabibilangan ng mga may-ari ng bearded-dragon na naghahanap ng pet insurance, mga taong may sakit na Crohn na namimili para sa seguro sa paglalakbay, at art collectors na naghahanap ng insurance sa bahay. Ang bargaining power ay nagse-save ng mga miyembro ng average na 18.6%, sabi ng kumpanya.

51 mga hadlang

Ang isang dahilan kung bakit ang U.S. ay lags sa likod ng ibang mga bansa ay kung paano ang regulasyon ay segurado. Dito, ang bawat estado ay nag-regulates ng seguro, kaya upang ilunsad ang isang produkto sa buong bansa, ang mga insurer ay kailangang kumuha ng pag-apruba mula sa 51 mga kagawaran ng seguro na kumakatawan sa mga estado at ng Distrito ng Columbia. Ang paglulunsad ng isang produkto sa ibang lugar ay mas simple dahil ang isang kumpanya ay nakakuha ng pag-apruba mula sa isang awtoridad ng pamahalaan.

"Ang bawat estado ay tulad ng ibang bansa," sabi ni Scott Walchek, tagapagtatag at CEO ng Trov, na nakabase sa San Francisco. "Kailangan mong dumaan sa bawat proseso ng regulasyon, at magkakaiba ang bawat isa."

Matapos ang pagtatatag ng Trov noong 2012, hinanap ni Walchek ang mga kasosyo sa kompanya ng seguro. Sinabi niya ang mga tagaseguro sa iba pang mga bansa ay mas gustong magsagawa ng mga panganib sa isang bagong produkto. Gayunpaman, sabi niya, isang pagbabago sa dagat ang naganap sa nakalipas na 18 buwan, sa mga insurers ng U.S. na ngayon ay naghahanap ng mga startup tulad niya. Plano ng Trov na ilunsad ang serbisyo sa U.S. sa 2017.

Kinikilala ng Schreiber of Lemonade ang matarik na mga hamon sa regulasyon dito. Ngunit salamat sa malaking merkado, sabi niya, ang U.S. ay "ang pinakamalaking premyo."

Si Barbara Marquand ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.