Komersyal kumpara sa Self-insured na Mga Plano sa Pangangalaga sa Kalusugan

Ang mga plano sa seguro sa sarili ay hindi kasali sa maraming regulasyon sa seguro ng estado, kabilang ang mga regulasyon na nagbigay ng mga patakaran sa seguro na nag-aalok ng mga empleyado ng isang pagkakataon upang mag-disenyo ng mga alternatibong pakete na mga benepisyo, makatanggap ng pera at benepisyo mula sa mga programang pangkalusugan ng empleyado, makatanggap ng ilang mga benepisyo sa pangangalaga sa pag-iingat.

	Nakakasegosyo	Self-Insured
Sino ang nagbabayad ng mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan?	Binabayaran ng empleyado ang premium sa health insurance company; Ang kompanya ng seguro ay nagbabayad ng mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan	Binabayaran ng empleyado ang lahat ng mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan
Sino ang namamahala sa trabaho?	Kumpanya ng seguro	Employer, o employer ang naghahandog ng isang third party administrator
Sino ang nagreregula sa mga planong pangkalusugan?	Estado at pederal na pamahalaan	Pederal na pamahalaan; Ang mga plano ay hindi kasali sa maraming regulasyon sa seguro ng estado

Ang mga plano sa seguro sa sarili ay maaaring maging mas matipid para sa mga tagapag-empleyo. Sa pamamagitan ng pag-cut out sa ikatlong partido, ang mga tagapag-empleyo ay maaaring mabawasan ang karaniwang gastos ng pangangalagang pangkalusugan. Gayunpaman, ang downside ay ang self-insurance ay mas mapanganib para sa mga employer kaysa sa mga komersyal na plano. Kung ang isang empleyado ay may malubhang sakit, ang mga employer na may mga plano sa self-insurance ay kailangang magbayad ng gastos ng paggamot, na maaaring milyun-milyon. Dahil sa mas mataas na panganib ng mga plano sa self-insurance, tradisyonal na ito ay ginagamit lamang ng malalaking kumpanya na may mga mapagkukunan at katatagan upang masakop ang mga panganib na ito; gayunpaman, binago ng mga kamakailang pag-unlad ang sitwasyon.

Kamakailang kontrobersya

Matapos ibalita ang Affordable Care Act, ang ilang mga insurer ay nagsimulang mag-aalok ng mga plano sa "self-insurance" kung saan ang mga employer ay nag-sign up para sa mga patakaran ng stop-loss, na naglilimita sa halaga na dapat bayaran ng mga employer sa kaso ng mga malalaking gastos sa medikal, at sa gayon ay bawasan ang panganib ng mga plano sa sariling seguro. Sa mga plano na ito, ang mga negosyo ay hindi mananagot para sa mga medikal na paghahabol sa itaas ng limitasyon ng pagkawala ng stop-loss, na maaaring maging mas mababa sa $ 10,000. Binabayaran ng seguro ang natitira. Sa pamamagitan ng pagtawag sa mga programang ito ng pagkawala ng seguro sa seguro sa sarili, ang mga tagatanggol ay hindi kasali mula sa ilang mga utos ng estado (tulad ng nakalista sa seksyon sa itaas). Gayunpaman, ang ilang mga kritiko ay nag-aalungat na ang mga limitasyon ng stop-loss sa lugar ay nangangahulugan na ang mga ito ay hindi teknikal na mga patakaran sa seguro sa sarili.

Sinasabi ng mga kritiko na sinisikap ng mga kumpanya na i-target ang mga maliliit na kumpanya na may maliliit at malusog na manggagawa, na nag-aalok lamang ng pangangalagang ito sa mga mababang-panganib na empleyado. Sa pamamagitan ng pagpili lamang sa mga healthiest group, ang mga kumpanya ay bumababa sa pagkakaiba-iba ng natitirang base ng customer at maaaring maging sanhi ng mga premium na tumaas para sa mga customer. Bukod pa rito, sinasamantala nila ang isang daan sa Affordable Care Act. Ang Affordable Care Act ay nagsasaad na ang isang insurer ay dapat magbayad ng 80% ng kita mula sa mga premium sa mga claim para sa pangkat o indibidwal na mga patakaran-ngunit ang mga plano ng pagkawala ay nawawalan mula sa patakarang ito, na nagpapahintulot sa insurer na gumawa ng higit pa sa kita at magbigay ng mas mababa sa saklaw.

Ang mga tagapagtaguyod, gayunpaman, ay tumutol na ang mga bagong patakaran sa seguro na ito ay tumutugon lamang sa isang bagong pangangailangan para sa mababang gastos na pangangalagang pangkalusugan para sa mga negosyo na ngayon ay kinakailangan upang siguruhin ang kanilang mga empleyado sa ilalim ng Abot-kayang Pangangalaga sa Batas. Sa halip na samantalahin ang isang daan, naniniwala ang mga proponente na ang mga planong ito ay nag-aalok ng isang lubhang kailangan na alternatibo sa pagbili ng mga mamahaling plano sa pangangalagang pangkalusugan o nakatuon sa peligrosong mga plano sa sariling seguro para sa maliliit na negosyo.

Malamang na debate ng Lehislatura ng California ang isyung ito noong Disyembre.

Medikal na larawan mula sa Shutterstock