Ang $ 700 Milyong Pay Backup ng Citibank ay naglalagay ng mga Consumer sa Paunawa

Ang mga mamimili ay dapat na maging maingat sa mga serbisyo ng credit card add-on tulad ng proteksyon ng pagkakakilanlan at pagmamanman ng utang, lalo na kapag sila ay ibinebenta bilang bahagi ng libreng pagsubok na alok.

Iyon ang mensahe mula sa isang nangungunang tagataguyod ng consumer sa kalagayan ng balita na ang pederal na pamahalaan ay nag-utos ng Citibank na magbayad ng $ 700 milyon sa tungkol sa 7 milyong mga customer para sa kung ano ang tinatawag itong ilegal at mapanlinlang na mga kasanayan sa paligid ng mga add-on.

"Dapat na maunawaan ng mga mamimili na ang pagsubaybay ng credit, ang mga produkto ng pagkapribado sa pagkapribado ay walang silbi," sabi ni Ed Mierzwinski, direktor ng mga programa ng mamimili sa U.S. Public Interest Research Group, o USPIRG, sa Washington. "Kung ang mga ito ay kapaki-pakinabang, lumipad sila sa mga istante. Sa halip, ang mga bangko ay nagsasamantala sa takot sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan at mga pagkakamali na nagpapababa ng mga marka ng kredito upang mapawi ang mga tao sa pagbili ng mga ito."

Ang mga may-ari ng Citibank card ay na-hit sa mapanlinlang na marketing, billing at mga kasanayan sa pamamahala na may kaugnayan sa mga serbisyo tulad ng proteksyon sa panloloko at pagmamanman ng credit mula sa hindi bababa sa 2003 hanggang 2012, ayon sa pederal na Consumer Financial Protection Bureau.

Sa ilang mga kaso, ang mga marketer ng Citibank ay nagtaguyod ng 30-araw na libreng pagsubok, nang hindi sinasabihan ang mga mamimili na sila ay sisingilin para sa mga serbisyo sa bawat buwan maliban kung nakansela sila, sinabi ng bureau sa isang pahayag. Gayundin, ang ilang mga materyales sa marketing ay hindi malinaw na ang mga customer na matagumpay na nag-aplay para sa isang card ay nag-sign up din para sa mga serbisyo, na nagkakahalaga mula sa $ 1 hanggang $ 12.95 sa isang buwan.

Walang sagot

"Hindi isa sa kanila ang magbibigay ng isang tuwid na sagot o isang pagbabalik ng bayad, at hindi ko maisip kung gaano karaming iba pang mga tao ang na-scammed out sa pera dahil hindi sila sumali sa o pumayag sa mga pagpipiliang ito," sabi ng isang Wisconsin consumer na nagreklamo sa ahensiya tungkol sa isang bayad sa serbisyo sa proteksyon ng utang na natuklasan sa isang card na Pinakamabentang singil sa pagbili na ibinigay ng Citibank.

Ang hindi ginustong bayad sa proteksyon ng utang ay nagkakahalaga ng higit sa $ 1,400, ayon sa mamimili. Maraming tawag sa retailer, bangko at kumpanya ng proteksyon sa utang ay walang ibinigay na sagot, sabi ng mamimili. "Ang bawat kumpanya ay nagtutulak ng isyu sa ibang kumpanya upang makuha ang sagot."

Lumilitaw ang claim sa database ng CFPB ng mga reklamo ng consumer, na nagpapakita ng daan-daan laban sa Citibank. Ang ilan ay nagpapakita ng mga detalye na inilagay sa kautusan ng pahintulot. Ang mga entry na nakalista sa publiko ay nag-iiwan ng mga pangalan at iba pang impormasyon.

Sa isa pang reklamo, ang isang mamimili mula sa Texas recounts malaman ang isang utang-proteksyon bayad na hindi naaprubahan at sabi na sa panahon ng isang tawag upang ipagtanggol ang singil, ang isang kinatawan ng bangko ay hindi maaaring sabihin kung bakit o kung paano na ang serbisyo ay idinagdag sa account ng customer.

"Sinubukan niyang ipaliwanag ang kapakinabangan ng serbisyo, ngunit ako ay walang kuru-kuro na hindi ko kailanman naramdaman, at hindi ko pa rin, kahit na isaalang-alang ang gayong pagpipilian upang magsimula," sabi ng reklamo.

Nagbigay ang 'Relief'

Sa parehong mga kaso, ang mga account ay sarado at "pera na lunas" ay ibinigay pagkatapos ng ahensiya ay nagpadala sa kanila sa Citibank, ayon sa mga entry sa database.

Ang isang subsidiary ng Citibank ay sinisingil din ng isang $ 14.95 na bayad sa halos 1.8 milyong mga mamimili na gumagawa ng mga late payment card sa pamamagitan ng telepono. Ang bayad na iyon ay para sa paggawa ng parehong araw na pagbabayad, ngunit inilarawan bilang isang bayad sa pagpoproseso, sinabi ng bureau, na idinagdag na hindi pa malinaw na may iba pang mga libreng opsyon para sa pagbabayad.

Sinabi ng Citibank na ito ay "ganap na nakikipagtulungan" sa gobyerno at nagbabayad ng mga customer para sa mga kasanayan sa marketing na na-isyu mula noong 2013.

"Noong una, ipinagpatuloy ni Citi ang mga benta ng mga produkto na kasama sa mga kasunduan, na kinabibilangan ng mga credit monitoring at mga produkto ng proteksyon sa utang at mga serbisyong proteksyon sa wallet, at hindi na mga singil ang pinabilis na bayad sa bayarin sa telepono," sabi ng bangko sa isang pahayag.

Suriin o kredito

Ang mga apektadong customer ay awtomatikong makatanggap ng pahayag na credit o tseke, at ang karapat-dapat na mga customer na hindi na kasama ng Citi ay ipapadala ng isang tseke, ayon sa pahayag.

Ang Citibank ay ang pinakabagong serbisyo ng pinansiyal na serbisyo na dadalhin sa gawain ng pederal na ahensiya. Sinabi ni Richard Cordray, direktor ng bureau, na ang iba pang mga bangko ay hindi tama ang singilin sa mga kostumer.

"Patuloy naming ilantad ang mga ilegal na credit card add-on na mga kasanayan na nagkakahalaga ng hindi alam na mga mamimili ng milyun-milyong dolyar," sabi ng Cordray. "Sa aming apat na taon, ito ang ikasampung aksyon na kinuha namin laban sa mga kumpanya sa puwang na ito para sa panlilinlang sa mga mamimili. Kami ay mananatili sa pagbabantay para sa mga katulad na pag-uugali at address ito kapag nakita namin ito."

$ 70 milyon sa mga multa

Bilang karagdagan sa $ 700 milyon na ito ay sumang-ayon na mag-refund ng mga mamimili, ang Citibank ay magbabayad ng isang $ 35 milyon na parusa sibil sa bureau at isa pang $ 35 milyon sa federal Office of the Comptroller of the Currency, isang bank regulator sa loob ng Treasury Department. Sa pagsang-ayon sa utos ng pahintulot ng pamahalaan, hindi kinakailangan ang Citibank na harapin ang anumang mga singil sa kriminal.

Naibalik na ng Citibank ang mga customer para sa hindi patas na pagsingil na may kaugnayan sa mga produkto ng credit-monitoring, ayon sa bureau. Ang mga mamimili na hindi pa nakakatanggap ng mga refund ay makikipag-ugnayan sa Citibank sa lalong madaling panahon at hindi na kailangang gumawa ng anumang bagay upang makuha ang kanilang pera pabalik, sinabi ng bureau.

Ang Mierzwinski, ng USPIRG, ay nagpapayo sa mga mamimili na huwag sumang-ayon sa isang "libreng pagsubok" na alok sa panahon ng isang telemarketing o iba pang tawag sa telepono sa isang bank o issuer ng card.

Kung nakikita mo kung ano ang mukhang hindi karapat-dapat na bayad sa iyong credit card, bangko o iba pang mga perang papel, kontakin agad ang ahensiya ng mamimili at iulat ito, sinabi niya.

Si Doug Gross ay isang manunulat ng kawani na sumasakop sa personal na pananalapi para sa Investmentmatome . Email: [email protected]. Twitter @doug_gross

Imahe sa pamamagitan ng iStock.