Paano Piliin ang Pinakamahusay na Alok na Refinancing Loan ng Mag-aaral

Ito ay matalino upang ihambing ang maraming mga nagpapautang bago ka magkasala sa isang mag-aaral na nag-aalok ng refinancing loan, ngunit maaari itong maging matigas upang suriin ang lahat ng iyong mga pagpipilian. Kaya paano ka magpasya? Ang lahat ay tungkol sa pag-alam kung ano ang iyong layunin sa refinancing at pagpili ng rate ng interes at haba ng term na tutulong sa iyo na maabot ito. Narito kung paano mag-isip sa desisyon na iyon.

1. Maging malinaw kung bakit mo gustong muling mamili.

Ang pagpili ng pinakamahusay na nag-aalok ng loan refinance ng mag-aaral ay nangangailangan na maunawaan mo kung bakit gusto mong muling panatilihing muli. Aling mga tuntunin ng pautang at mga proteksyon sa borrower na iyong natitingnan ay nakasalalay sa iyong mga layunin, sabi ni Vince Passione, punong executive officer ng LendKey, isang pamilihan ng mag-aaral na pautang.

Ang pinaka-karaniwang dahilan ng mga borrowers refinance ay upang makakuha ng mas mababang rate ng interes. Habang inihahambing mo ang mga rate, siguraduhing tumitingin ka sa isang tunay na alok batay sa impormasyon na iyong ibinigay at hindi lamang isang "teaser" na rate, sabi ni Passione.

Ang iba pang mga kadahilanan ay ang pagpapababa sa kanilang buwanang kabayaran, gawing simple ang maraming pribadong pautang ng mag-aaral sa isa, o pakawalan ang isang co-signer. Sa sandaling matukoy mo ang iyong layunin, ang natitira ay magiging isang bagay tulad ng isang Pumili ng Iyong Sariling Pakikipagsapalaran nobela, sa bawat dahilan na humahantong sa ibang mag-aaral na pautang na refinancing loan.

Kung nais mong i-save ang pinaka sa interes:

Upang i-save ang karamihan ng pera sa interes sa paglipas ng panahon, pumili ng isang nag-aalok ng refinancing na may pinakamaikling haba ng term. Ang karamihan sa mga nagpapautang ay nag-aalok ng mga termino sa pagitan ng limang at 25 taon. Ang isang mas maikling term ay madaragdagan ang iyong buwanang pagbabayad, ngunit ito ay katumbas ng halaga kung maaari mo itong kayang bayaran - babawasan mo ang gastos ng paghiram at mapupuksa ang utang ng iyong mag-aaral nang mas mabilis.

Upang mas agresibo ang iyong utang, magbayad ng higit sa buwanang minimum. Siguraduhin na ang nagpapahiram na iyong pinili ay walang parusa sa pagbayad.

Ngunit tandaan, kung ikaw ay muling mamumuhunan sa mga pautang ng mag-aaral na pederal, sila ay magiging mga pribadong pautang at mawawalan ka ng kakayahang samantalahin ang mga benepisyong pederal kabilang ang pagbabayad na hinimok ng kita, pagpapatawad sa pautang, pagtanggi at pagtitiis.

Kung gusto mong babaan ang iyong buwanang pagbabayad:

Una, sagutin ang tanong na ito: Gusto mo ba ng mas mababang buwanang kabayaran dahil hindi mo kayang bayaran ang iyong kasalukuyang pagbabayad, o dahil gusto mong i-save ang pera at magbayad ng cash upang gastusin sa iba pang mga bagay?

Kung hindi mo kayang bayaran ang iyong kasalukuyang pagbabayad at mayroon kang mga pautang sa pederal na mag-aaral, isaalang-alang ang paglipat sa isang plano ng pagbabayad na nakabase sa kita. Ang mga plano na hinimok ng kita, kasama ang bagong binagong plano ng Binagong Bayad na Magbayad, ay binabayaran ang iyong buwanang kabayaran sa isang porsyento ng iyong kita at pahabain ang iyong termino mula sa karaniwang 10 taon hanggang sa 25 taon. Nag-aalok din sila ng kapatawaran sa iyong natitirang balanse pagkaraan ng 20 o 25 taon, depende sa una mong hiniram.

Kung maaari mong maayos na pamahalaan ang iyong buwanang pederal na pagbabayad ng pautang sa standard plan, mag-isip nang dalawang beses tungkol sa paglipat sa isang plano na nakabase sa kita; ang paggawa nito ay magpapataas ng halaga ng kabuuang interes na dapat mong bayaran sa paglipas ng panahon. Sa halip, isaalang-alang ang refinancing upang makakuha ng mas mababang rate ng interes. Iyon ay karaniwang babaan ang iyong buwanang kabayaran basta't panatilihin mo ang parehong term loan.

2. Ihambing ang mga proteksyon ng mga borrower 'borrower.

Kapag hiniling mo ang refinance ng mga pederal na pautang sa mag-aaral, binibigyan mo ang mga pederal na proteksyon kabilang ang mga plano sa pagbabayad ng kita, mga programa sa pagpapatawad at ang opsyon upang tanggihan ang iyong mga pagbabayad sa pautang kung ikaw ay struggling sa pananalapi. Ang ilang mga pribadong nagpapahiram ay nag-aalok ng mga katulad na proteksyon, ngunit hindi ito ibinigay.

Kapag kayo ay naghahambing sa mga nag-aalok ng refinancing, hanapin ang mga nagpapautang na nag-aalok ng mga opsyon tulad ng pagtanggi, pagtitiis o nababaluktot na pagbabayad. Kahit na sa tingin mo ay hindi mo kakailanganin ang mga benepisyong iyon, laging mabuti na magkaroon ng mga ito na magagamit sa kaso ng isang hindi inaasahang pinansiyal na paghihirap.

3. Pumili ng isang nakapirming o variable rate ng interes.

Ang karamihan sa mga pribadong nagpapahiram ay nag-aalok ng parehong nakapirming at variable na mga rate para sa refinancing ng utang ng mag-aaral. Ang pagpapasya kung alin ang pipiliin ay isang personal na desisyon batay sa iyong sitwasyon sa pananalapi at pagpapaubaya sa panganib - walang "tamang sagot," sabi ni Phil DeGisi, punong marketing officer sa CommonBond, isang kumpanya ng refinancing loan student.

Ang mga nakapirming rate, gaya ng ipinahihiwatig ng pangalan, ay mananatiling pareho sa buong buhay ng utang. Ang mga ito ay kasalukuyang mas mataas kaysa sa mga variable na rate, ngunit ang mga ito ay isang mahusay na pagpipilian para sa mga borrowers na hindi nais ang anumang mga sorpresa.

"Alam mo kung ano ang iyong babayaran bawat buwan," sabi ni DeGisi. "Walang panghuhula."

Ang pagbabago ng variable ay nagbabago habang nagbabago ang ekonomiya. Maaari silang magsimula nang mas mababa kaysa sa nakapirming mga rate ng interes, ngunit ito ay itinuturing na mas mapanganib, sabi ni DeGisi, dahil malamang na tumaas sila kapag tumataas ang mga presyo ng merkado.

Si Teddy Nykiel ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.