Paano Makakaapekto sa Aking Credit Score ang isang Charge Card?

Kung tinitimbang mo ang iyong mga pagpipilian at paghahambing ng mga card sa pagsingil kumpara sa mga credit card, dapat mong malaman na ang mga kard ng pag-charge ay naiiba sa isang kakaiba kaysa sa mga karaniwang credit card. Sa mga card ng singil, kinakailangang bayaran mo ang kuwenta nang buo bawat buwan; walang revolving credit line. Ang mga kard ng karga ay karaniwang walang pre-set na mga limitasyon sa paggastos, kaya walang opisyal na konsepto ng isang "limitasyon ng credit." Sa halip, ang kumpanya ay nagpasya lamang kung aprubahan o tanggihan ang iyong mga gastusin sa real-time, batay sa isang bilang ng pagmamay-ari na credit risk mga panukala. Kaya kung hindi ka maaaring magdala ng balanse, at wala kang limitasyon sa credit, ano ang ibig sabihin nito para sa iyong credit score?

Ayon sa FICO, 30% ng iyong credit score ay depende sa ratio ng iyong paggamit ng kredito, o ang porsyento ng iyong mga bukas na linya ng kredito na aktwal na ginagamit. Halimbawa, kung mayroon kang credit card na may isang $ 5,000 na limitasyon at mayroon kang isang $ 1,000 na balanse, ang iyong ratio ng paggamit ay 20%. Ang mas mababang ratio na ito, ang mas mahusay na ito ay para sa iyong credit score, dahil nagpapakita ito ng mga creditors na ang iba ay handang mag-alok sa iyo ng maraming credit, at hindi mo na nawala mabaliw maxing ito.

Pagdating sa singil ng mga kard, gayunpaman, narito ang problema: Hindi ito sa simula ay malinaw kung paano dapat maapektuhan ng isang charge card ang iyong credit score. Ano ang ratio ng paggamit sa isang card na walang limitasyon at walang balanse? Ito ba ay 0%? Ito ba ay 100%? Wala. Ang paraan ng pag-isyu ng singil ng card charge ay ang ulat nila sa isang "mataas na limitasyon," kung saan ang iyong pinakamataas na balanse sa petsa, sa halip na isang limitasyon sa kredito, at iniuulat nila ang credit line bilang "bukas" sa halip na "umiikot" (hindi dapat nalilito sa "aktibo" vs "hindi aktibo"). Kapag nakikita ng mga credit bureaus ang mga bukas na account na may mataas na limitasyon sa halip na mga limitasyon ng credit, hindi lamang nila isasama ang mga ito sa mga ratio ng paggamit ng credit, kaya wala silang negatibo o positibong epekto sa iyong iskor.

Hindi na sabihin na wala silang ginagawa para sa iyo. Ang pagkakaroon ng credit account ay tumutulong sa iyong credit score sa paglipas ng panahon dahil pinatataas nito ang average na haba ng iyong mga linya ng kredito, pati na rin ang iyong kasaysayan ng pagbabayad - ipagpapalagay na babayaran mo sa oras! - na pinagsama bumubuo ng 50% ng iyong credit score. Kung ang lahat ng pag-aalaga mo ay ang iyong credit score at pinapanatili mo ang iyong mga balanse na mababa, maaari kang maging mas mahusay na may isang umiikot na card, ngunit sa pagtatapos ng araw ang pinakamahalagang piraso ng iyong credit score ay kung ikaw ay may pananagutan sa iyong mga card. Kung mayroon kang credit card o isang charge card ay isang teknikalidad.

Anong mga singil sa kard ang dapat isaalang-alang?

Ang American Express ay ang tanging tagapagbigay ng pangkalahatang paggamit ng card na nag-aalok pa rin ng mga card ng pagkakakilanlan sa mga mamimili ngayon na ang Diners Club ay hindi na tumatanggap ng mga bagong aplikante sa US Ang pinaka kapaki-pakinabang ay ang Premier Gantimpala Gold Card mula sa American Express, na may mas mahusay na mga gantimpala kaysa sa American Express® Green Card, at mas mababang taunang bayad kaysa sa Ang Platinum Card® mula sa American Express.