Nag-aalok ang Capital One ng Mga Marka ng Libreng Credit sa Lahat

Maraming mga issuer ng credit card ang nag-aalok ng libreng mga marka ng credit sa kanilang mga cardholders, ngunit ang Capital One ay mas mahusay na nagaganap: Nag-aalok ito ng libreng credit score sa lahat.

Sinasabi ng Capital One ang sinuman, cardholder o hindi, ay makakapag-set up ng isang account sa bagong rebranded na website ng CreditWise o pumunta sa iTunes o Android app store at i-download ang mobile app nang libre. Habang maraming mga issuer at website ang nag-aalok ng libreng credit score sa kanilang mga customer, ang Capital One ay ang unang pangunahing bangko upang makagawa ng libreng mga iskor na magagamit sa publiko. Ang orihinal na produkto ng credit score nito, na tinatawag na "Credit Tracker," ay inilabas noong 2014.

"Pagkatapos ng paglunsad sa mga customer ng card ng Capital One, nakita namin ang hindi kapani-paniwalang pakikipag-ugnayan at pagtataguyod para sa tool," sabi ni Angela Solomon, isang spokeswoman para sa Capital One. "Nais naming maibalik ang mga tao pagdating sa kanilang credit, at tulungan silang maunawaan, mapabuti at subaybayan ang kanilang credit score."

Ang anunsyo ng Capital One ay dumating dalawang taon pagkatapos na inirekomenda ng Consumer Financial Protection Bureau na ang mga nangungunang kompanya ng credit card ay nagbibigay ng libreng credit score sa kanilang mga customer. Maraming taga-isyu ngayon ang gumagawa nito, bagaman wala pa noon ay pinalawak ang alok sa mga di-kustomer.

»KARAGDAGANG: Anong mga credit card ang nagbibigay ng libreng mga marka ng FICO?

Mga tampok ng CreditWise

Ang CreditWise ay nag-aalok ng mga tampok na ito sa publiko:

• Credit score: TransUnion VantageScore 3.0
• Simulator: Pinapayagan ka ng custom na tool na makita kung paano maaaring mabago ng hindi mabilang na mga desisyon sa pananalapi ang iyong TransUnion VantageScore.
• Mga Abiso: Binabalaan ka kapag nagbago ang iyong iskor.
• Buod ng Kalidad: Pinaghihiwa-hiwalay ang iyong iskor ayon sa mga mahahalagang bagay - ang mga pagbabayad sa oras at halaga ng magagamit na credit na ginamit, halimbawa - at binabayaran ka sa bawat isa.
• Kasaysayan: Ipinapakita ang mga pag-up at down sa iyong iskor sa isang line graph.
• Availability: Kailangan mong maging hindi bababa sa 18 at may wastong numero ng Social Security upang gamitin ang app.

»KARAGDAGANG: Ang aming site ay pinakamahusay na Capital One credit card

Paano naka-set up ang CreditWise

Kumpara sa iba pang mga libreng credit-monitoring products, CreditWise pinapaboran lalim sa paglipas ng lawak. Nag-aalok lamang ito ng isang credit score, mula sa TransUnion, ngunit ang credit simulator nito ay kabilang sa pinakamalawak na nakita natin.

Gamit ang credit simulator, maaari kang pumili mula sa anumang kumbinasyon ng 17 mga kaganapan sa pag-impluwensya sa credit. Halimbawa, maaari mong makita kung ano ang maaaring mangyari sa iyong iskor kung kinansela mo ang iyong pinakalumang card. O maaari mong makita kung ano ang maaaring mangyari sa iyong iskor kung kinansela mo ang iyong pinakalumang card at sisingilin $ 517 sa isa pang account at ay 30 araw na delingkwente sa isang pagbabayad. Ito ay karaniwan upang makita ang isang credit simulator na napapasadya.

"Gustong makita ng mga tao kung paano makakaapekto ang ilang mga desisyon sa kanilang kredito," sabi ni Solomon. "Kapag nagdidisenyo ng app, talagang gusto naming demystify kung ano ang napupunta sa mga marka ng credit."

Tulad ng maraming mga libreng credit-scoring na serbisyo, ang CreditWise ay hindi nag-aalok ng mga marka ng FICO, na ginagamit ng karamihan sa mga nagpapahiram, ngunit nag-aalok ito ng mga marka ng VantageScore 3.0, na batay sa mga katulad na mga kadahilanan. Ang VantageScores ay ginagamit ng pito sa 10 pinakamalaking bangko, ayon sa website ng VantageScore.

Ang pinakamalaking pagkabigo ng CreditWise app ay nagbibigay ito sa iyo ng isang credit score lamang mula sa isang kawanihan. Kung nais mong malaman ang iyong mga marka ng FICO o ang iyong Experian o Equifax VantageScores, kakailanganin mong tumingin sa ibang lugar.

»KARAGDAGANG: Alamin ang tungkol sa mga pagkakaiba sa pagitan ng mga marka

Magsimula ng isang trend?

Sa base, ang desisyon ng Capital One na gumawa ng mga marka ng credit na magagamit sa lahat ay isang paglipat ng pagmemerkado sa consumer-friendly. Kung tumatagal ito, maaaring sundin ng mga pangunahing bangko. Ang Capital One ay nakikinabang mula sa pagbabago, dahil malamang na makapagdala ng mas maraming trapiko sa site nito at matulungan ang pag-asa ng mga positibong relasyon sa milyon-milyong mga potensyal na customer. Samantala, ito ay isang panalo para sa mga mamimili, na maaaring manatiling may kaalaman tungkol sa kanilang credit nang libre nang hindi na kinakailangang mag-sign up para sa isang partikular na credit card o pinansiyal na produkto.

Kung interesado ka lamang sa mga marka ng FICO, ang CreditWise ay hindi para sa iyo. Ngunit kung nais mong kumuha ng isang detalyadong pagtingin sa kung paano ang mga pagpapasya na gagawin mo ngayon ay maaaring makaapekto sa iyong credit sa hinaharap, ito ay nagkakahalaga ng check out.

Ang artikulong ito ay na-update noong Abril 14, 2016.

Si Claire Tsosie ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.