Ang Mga Isyu sa Prinsipe ng Prinsipe Nauunawaan ang Kahalagahan ng isang Kalooban

Ni Mike Eklund

Matuto nang higit pa tungkol kay Mike sa aming site Magtanong ng Tagapagtanggol

Ang alamat ng musika Prince namatay sa edad na 57 sa taong ito, nakakagulat na mga tagahanga sa lahat ng dako. Na walang kasalukuyang asawa o mga anak, siya ay nakaligtas sa anim na magkakapatid at umalis sa isang estate na tinatantya na nagkakahalaga ng higit sa $ 100 milyon.

Lumaki ako sa Chanhassen, Minnesota, kung saan nanirahan ang Prince, kaya ang kanyang kuwento ay malapit sa bahay. Gusto ko paminsan-minsan na makita siya na nakasakay sa kanyang lilang motorsiklo sa paligid ng bayan, at naghatid ako ng lingguhang pahayagan sa kanyang ari-arian para sa isa sa aking mga unang trabaho.

Bilang isang tagaplano sa pananalapi, nakakagulat sa akin na ang Prince ay tila walang kalooban. Maaaring mapuntahan pa rin ito, ngunit sa gayong malaking kalagayan at walang asawa o mga anak, mahirap maintindihan kung bakit hindi siya maiiwan.

Bakit kailangan mo ng kalooban?

Ang Prince ay hindi lamang ang tanging tao upang pigilin ang kalooban. At kung maraming tao - pati na ang ilan na may mega estate - walang plano sa estate, bakit kailangan mo ang isa? Paano nakatutulong ang pagkakaroon ng mga dokumento ng pag-aayuno at mga pangunahing ari-arian sa mga natitira sa iyo?

Sa madaling salita, ang pagkakaroon ng isang ay tumitiyak na ang iyong mga ari-arian napupunta sa mga tao at institusyon na gusto mo. Ang kalooban ay isang legal na dokumento kung saan ipinapahayag mo ang iyong mga kagustuhan kung paano dapat ipamahagi ang iyong ari-arian at pangalanan mo ang isang tao upang maging tagapagpatupad ng iyong ari-arian, sa pamamahala ng pamamahagi ng iyong ari-arian.

Sa kasamaang palad, sa kaso ni Prince, mayroon nang mga ulat na ang kanyang mga kapatid ay nakikipaglaban sa kung ano ang gagawin sa ari-arian. Maaaring tumagal ng ilang taon upang malutas at maaaring maiwasan kung mayroong isang detalyadong planong estate.

Higit pa rito, kung mayroon kang menor de edad na mga bata, ang kalooban ay maglilista ng tagapag-alaga para sa iyong mga anak. Kung wala kang isang kalooban, malamang na ang iyong estado ay magpapasya kung sino ang mag-aalaga sa iyong mga anak pagkatapos mong mamatay. Iyan ba ang desisyon na gusto mong gawin ng estado para sa iyo?

Mga dokumento sa pagpaplano ng pangunahing ari-arian

At habang ang maraming tao ay may posibilidad na mag-focus lamang sa isang kalooban, mahalaga din na magkaroon ng na-update na mga pagtatalaga ng benepisyaryo at iba pang mga pangunahing dokumento sa lugar upang magpatibay ng iyong mga hangarin. Mahalagang tandaan na ang mga benepisyaryo sa iyong mga account sa pagreretiro at mga patakaran sa seguro sa buhay ay pumipigil sa isang kalooban, kaya mahalaga na tiyakin na iyong pangalanan ang isang benepisyaryo at repasuhin ang iyong mga titulo ng benepisyaryo sa isang regular na batayan.

Ang iba pang mahahalagang legal na dokumento na kailangan mo bilang bahagi ng isang plano sa mahusay na ari-arian ay kinabibilangan ng:

• Financial power of attorney:Pinapayagan nito ang ibang tao na gumawa ng mga pagpapasya sa pananalapi para sa iyo kung ikaw ay mawalan ng kakayahan.
• Ang kapangyarihan ng abugado sa pangangalagang pangkalusugan: Pinapayagan nito ang ibang tao na gumawa ng mga pagpapasya sa pangangalagang pangkalusugan sa ngalan mo kung ikaw ay mawalan ng kakayahan.
• Pamumuhay na kalooban / medikal na direktiba: Ang mga detalyeng ito ang iyong mga kahilingan tungkol sa mga prolonging medikal na pamamaraan. Mahirap para sa mga miyembro ng pamilya na gawin ang desisyon na ito kung hindi nila alam o maunawaan ang iyong mga hangarin.
• Liham ng huling tagubilin: Ito ay opsyonal, ngunit naglalaman ito ng impormasyon sa pakikipag-ugnay ng mga pangunahing indibidwal tulad ng mga abogado, mga tagaplano sa pananalapi at mga accountant, pati na rin ang impormasyon sa account at ang iyong partikular na mga hangarin, na tutulong sa iyong tagapagsagawa na tapusin ang pamamahagi ng iyong ari-arian.

Kailangan mo ba ng tiwala?

Ang isang tiwala ay isang legal na dokumento na nagpapahintulot sa isang third party, ang tagapangasiwa, na humawak ng mga ari-arian sa ngalan ng isang benepisyaryo o mga benepisyaryo. Ang paggamit ng isang tiwala sa iyong pagpaplano sa estate ay opsyonal, ngunit makakatulong ito sa iyong ari-arian na maiwasan ang probate court, ang matagal na proseso ng legal na paglilipat ng pagmamay-ari ng iyong ari-arian. Ang account sa pagreretiro at mga seguro sa seguro sa buhay ay maiiwasan ang probate sa tamang mga titulo ng benepisyaryo, ngunit ang iba pang mga asset tulad ng mga account sa bangko at pamumuhunan, mga tahanan at mga kotse ay dumadaan sa probate at ipamamahagi ayon sa iyong kalooban kung hindi sila pinagkakatiwalaan.

Ang paggamit ng isang tiwala ay maaari ring makatulong sa iyo na mabawasan ang mga buwis sa ari-arian at magawa ang ilang mga layunin para sa kung paano makukuha ang iyong pera pagkatapos ng iyong kamatayan. Ngunit samantalang ang mga pinagkakatiwalaan ay maaaring makatulong sa iyong ari-arian na maiwasan ang ilang mga buwis at ang magastos na proseso ng probate, nagkakahalaga sila ng pera upang lumikha at mapanatili, at maraming tao ang hindi nangangailangan nito. Makipag-ugnay sa isang tagaplano sa pananalapi upang matukoy kung ang isang tiwala ay tama sa iyong sitwasyon.

Paano maiwasan ang mga karaniwang pagkakamali

Bilang isang tagaplano sa pananalapi, nakatagpo ako ng ilang karaniwang mga pagkakamali sa pagpaplano ng ari-arian na mahalaga upang maiwasan.

1. Gumawa ng plano. Ang pinakamalaking pagkakamali ay hindi dumadaan sa proseso upang mag-set up ng mga dokumento sa ari-arian. Kung wala kang mga dokumento sa estate, simulan ang proseso ngayon. Kung hindi ka sigurado kung sino ang dapat magtrabaho, makipag-ugnay sa pinagkakatiwalaang mga mapagkukunan tulad ng iyong tagaplano sa pananalapi, accountant o kaibigan ng pamilya para sa mga rekomendasyon para sa isang kwalipikadong abugado sa estate. Maraming mga kumpanya ang nag-aalok ng mga serbisyo sa pagpaplano ng ari-arian bilang bahagi ng kanilang mga pakete ng benepisyo, kaya maaari mo ring tanungin ang iyong departamento ng human resources.
2. I-update ang mga pangalan ng iyong benepisyaryo. Madalas kong nakikita ang mga hindi tamang mga titulo ng benepisyaryo - o wala sa lahat - sa mga account sa pagreretiro. Ang simpleng pagkilos ng maayos na listahan ng mga benepisyaryo ng retirement account ay maaaring makatulong sa iyong mga tagapagmana na i-save ang libu-libong dolyar sa mga buwis, na ibinigay na mga kinakailangan sa pag-withdraw para sa mga indibidwal kumpara sa mga estates. At tandaan, mahalaga ito dahil sa mga account sa seguro sa buhay at pagreretiro, ang pagtatalaga ng benepisyaryo ay nakikipagkumpitensya sa iyong kalooban.
3. Suriin ang iyong plano. Maraming tao ang gagawa ng trabaho upang magtatag ng isang estate plan ngunit pagkatapos ay hindi ito regular na repasuhin upang kumpirmahin ito ay tumutugma sa kanilang mga kasalukuyang kagustuhan.Halimbawa, kung diborsyado ka ngunit nakalimutan mong i-update ang iyong mga dokumento sa ari-arian, maaari ka pa ring magkaroon ng ex-spouse na nakalista bilang benepisyaryo sa iyong kalooban o sa iyong plano sa pagreretiro o mga account sa seguro sa buhay. Siguraduhin na suriin mo ang iyong mga dokumento sa ari-arian at mga tagatanggap ng benepisyaryo bawat taon.
4. Panatilihin ang iyong mga dokumento sa isang ligtas na lugar. Ang isa pang karaniwang isyu ay ang mga tagapagmana at ang tagapagsagawa ay walang ideya kung saan matatagpuan ang mga dokumento ng patay o kung paano ma-access ang mga ito sa kaso ng isang kagipitan. Sa sandaling nakumpleto mo na ang iyong mga dokumento sa ari-arian, i-imbak ang mga ito sa isang ligtas na lugar kung saan makikita ng iba ang mga ito sa kaso ng isang kapus-palad na kaganapan. Karaniwan kong inirerekumenda ang pagpapanatili sa kanila sa isang hindi masusunog na ligtas o pag-file ng gabinete na ang mga miyembro ng pamilya ay alam kung paano ma-access. Kung gumamit ka ng isang safe-deposit box, siguraduhin na ang iyong mga mahal sa buhay ay nasa account, o maaaring tumagal ng ilang linggo upang makakuha ng access.

Ang paglikha ng mga dokumento sa iyong ari-arian ay hindi ang pinaka kapana-panabik na aktibidad, ngunit hindi ka ba matutulog nang mas mabuti kung alam mo ang isang plano?

Mike Eklund ay isang tagaplano sa pananalapi sa Financial Symmetry sa Raleigh, North Carolina.

Lumilitaw din ang artikulong ito sa Nasdaq.