Pagbadyet para sa mga Bagong Homeowner: Planuhin ang mga Gastos na ito

Ang stress at kagalakan ng pagbili ng isang bahay ay dumating at wala na - oras na upang mag-hang isang welcome sign at tumawag ito sa bahay.

Ngunit isang bagong paglalakbay sa pagbabadyet ay nagsisimula sa sandaling binayaran mo ang mga gastos sa pagsasara at tipped ang mga mover. Ngayon ay oras na upang matuto sa badyet bilang isang homeowner.

Mga pangunahing kaalaman sa pagbabadyet ng kuko

Kung ikaw ay bago sa pagbabadyet, ang pagbili ng isang bahay ay nagmamarka ng isang magandang panahon upang magsimula. Ang 50/30/20 na badyet na diskarte ay isang mahusay na pundasyon, kung saan 50% ng kita ng iyong sambahayan ang napupunta sa mga pangangailangan, 30% sa mga nais at 20% sa pagbabayad ng utang at pagtitipid. Tingnan kung paano masira ang iyong kita gamit ang calculator ng badyet o isang worksheet sa pagbabadyet na may lapis at papel.

Kahit na hindi ka bago sa pagbabadyet, maraming mga karagdagang bagay na dapat isaalang-alang na ngayon na nagmamay-ari ka ng isang bahay. Magsimula sa mga sumusunod.

Account para sa mga bagong regular na gastos

Maaaring saklaw mo na ang mga gastusin sa sambahayan, tulad ng mga singil sa kuryente at tubig, sa ibang paninirahan, ngunit maging handa para sa maraming iba pang mga karaniwang gastos sa pag-aaring tahanan - lampas sa iyong mortgage payment. Narito ang mga gastusin na natatangi sa mga may-ari ng bahay.

Mga buwis sa real estate at seguro sa bahay ng may-ari: Ang mga ito ay karaniwang, ngunit hindi palaging, kasama sa iyong buwanang mortgage payment. Kahit na mayroon kang fixed-interest mortgage, ang iyong pagbabayad ay maaaring magbago sa bawat taon dahil sa mga pagbabago sa mga buwis at mga premium ng mga may-ari ng bahay.

Asosasyon ng mga may-ari ng bahay: Kung nakatira ka sa isang nakaplanong kapitbahayan, malamang na ikaw ay bahagi ng isang asosasyon ng may-ari ng bahay, na may mga dyenerong maaaring gastos ng ilang daang dolyar bawat buwan. Kahit na ang iyong HOA fees ay angkop na taun-taon, bigyan ng halaga ang halagang bawat buwan upang hindi mo ma-hit ang lahat nang sabay-sabay.

Pagpapanatili at pangangalaga sa bahay: Ang pag-aalaga ng pag-aayos at pag-update ay maaaring magastos. Kung plano mong manatili sa iyong bagong bahay magpakailanman o ibebenta ito ng ilang araw, gugustuhin mong manatili sa ibabaw ng pagpapanatili. Ang Rob Jones, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi na may Hutchins & Haake CPAs sa Overland Park, Kansas, ay nagrekomenda na ang mga may-ari ng bahay ay magtabi ng 1% hanggang 2% ng halaga ng kanilang tahanan bawat taon para sa pangangalaga. Kung ang iyong bahay ay mas matanda at maaaring kailanganin ng karagdagang pag-aayos, magplano sa mas mataas na bahagi ng saklaw na ito.

Alamin ang mga malaking gastos sa proyekto

Ang pagtatantya kung gaano ang iyong gagastusin sa pagpapanatili ng bahay ay mahirap. Ang hanay ng 1% hanggang 2% ay isang magandang lugar upang magsimula, ngunit ang pag-aayos ng mataas na halaga ay maaaring itulak ang iyong taunang paggasta sa pagpapanatili ng tahanan sa hanay na ito.

Kapag binisita mo muli ang iyong mga gastos taun-taon, mag-isip tungkol sa mga paparating na mamahaling proyekto. Halimbawa, maaari kang magkaroon ng 20- o 30 taong gulang na bubong, o isang deck na maaaring mangailangan ng pagpapalit sa bawat dekada o higit pa. Isama ang mga inaasahang gastos sa iyong badyet bilang karagdagan sa 1% hanggang 2% para sa pangkalahatang pagpapanatili.

"Ang mga bagay na ito ay hindi dapat maging isang sorpresa," sabi ni Jones.

»KARAGDAGANG: Ano ang tunay, nakatagong gastos ng iyong tahanan?

Ibalik muli ang iyong mga pagtitipid at seguro sa buhay

Maaaring mayroon ka ng emergency fund, patakaran sa seguro sa buhay at account sa pagreretiro, ngunit ang isang pagsusuri ay magiging mabuti sa liwanag ng iyong kamakailang pagbili.

Salaping paghahanda: Sa isang perpektong mundo, naglalaman ito ng sapat na salapi para masakop mo ang mga gastos sa pamumuhay sa loob ng tatlo hanggang anim na buwan. Sa homeownership, ang iyong mga gastusin sa pamumuhay - o ang mga itinuturing na "mga pangangailangan" sa iyong badyet - malamang na nadagdagan.

Seguro sa buhay: Kung nais mo ang iyong seguro sa buhay upang masakop ang iyong buong mortgage at ilang taon ng gastos sa pamumuhay sa kaganapan ng iyong kamatayan, maaaring kailangan mong bumili ng mas mataas na halaga. Siguraduhin na nakakakuha ka ng pinakamahusay na halaga sa pamamagitan ng pagpepresyo ng hindi bababa sa dalawang iba't ibang sized na mga patakaran - ang isa na magtatakip lamang ng iyong mga bagong pananagutan (ang bahay) at isa na sasaklaw sa iyong mga bahay at mga liga ng pre-home sa ilalim ng isang solong, mas malaking patakaran.

Mga kontribusyon sa pagreretiro: Matatakpan ba ng iyong mga kasalukuyang kontribusyon sa pagreretiro ang iyong mga bagong gastusin sa bahay pagkatapos mong iwan ang workforce? Baka gusto mong maglaan ng higit pa, lalo na kung magbabayad ka pa ng isang mortgage kapag naabot mo ang edad ng pagreretiro.

Alamin kung magkano ang halaga ng iyong bahay

Susubaybayan ng Investmentmatome ang iyong halaga sa tahanan at katarungan sa bahay upang hindi mo na kailangang.

AddressApt (Opsyonal)

Bigyuna ang iba pang utang sa sobrang mga pagbabayad ng mortgage

Ang iyong mortgage ay malamang na ang iyong pinakamalaking utang, ngunit hindi ito nangangahulugan na ito ang pinakamalaking priyoridad. Sa paghatol sa utang bilang mabuti o masama, ang utang ng iyong mortgage na katulad ng utang ng mag-aaral, kadalasan - ay isa sa mga magagandang tao. Ang isang pautang sa bahay sa pangkalahatan ay may mas mababang rate ng interes at nagpapahintulot sa iyo na bilhin ang iyong pinakamalaking asset, isa na inaasahan na lumago sa halaga sa paglipas ng panahon.

Bago ka gumawa ng karagdagang mga pagbabayad ng mortgage o magtipid ng ilang daang dolyar papunta sa iyong regular na buwanang bayarin, alisin ang mga utang na ito kung mayroon kang anumang:

• Mga credit card
• Payday loan
• Mga pautang sa pamagat
• Mataas na interes personal na pautang

Simulan ang pag-iisip na gumawa ng mga karagdagang pagbabayad sa iyong mortgage pagkatapos na maalis ang lahat ng nakakalason na utang, ang iyong pagreretiro ay nasa track at ang iyong pondo ng emergency ay may sapat na pera.

Isaalang-alang ang pagkuha ng mga gig gig upang palakihin ang iyong kakayahang bayaran ang iyong mga utang. Lamang tayahin kung paano gumawa ng pera sa isang paraan na akma sa iyong sitwasyon.

Maging proactive kapag nahaharap sa mga hamon

Ang buhay ay nangyayari, at maaaring dumating ang isang araw kung kailan ka nakikipagpunyagi upang gawin ang iyong buwanang kabayaran. Kung nangyari ito, maging maagap. Isaalang-alang ang refinancing ang iyong mortgage sa isang mas mababang rate ng interes kung inaasahan mo ang mga paghihirap sa hinaharap. Kung ikaw ay nasa oras sa mga pagbabayad, maaari ka ring maging kuwalipikado para sa Programang Affordable Refinance ng Bahay, o HARP, sa pamamagitan ng pederal na pamahalaan.

"Huwag hayaang hanapin ka ng iyong nagpapautang dahil hindi mo ginawa ang iyong pagbabayad," sabi ni Jones. "Tawagan mo sila at sabihin sa kanila kung ano ang nangyayari - hindi nila nais na ipagbawal sa mga may-ari ng bahay."

Si Elizabeth Renter ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.