Ano ang Nagdudulot ng Pagpapayo sa mga Mamamayan-

Ang mga tao ay madalas na humingi ng payo sa kredito kapag naghahanap ng mga pagpipilian sa pagpapautang sa utang, tulad ng mga programa sa pamamahala ng utang o pagpapayo sa pagkabangkarote. Ngunit ang mga ahensya ng credit counseling ay nag-aalok din ng iba pang pinansyal na edukasyon at mga serbisyo sa pagpapayo.

Sa ilang mga kaso, ang mga tao na hindi pa nangangailangan ng ganitong masinsinang solusyon sa utang ay maaari pa ring makinabang mula sa credit counseling. Tinanong namin si Thomas Nitzsche ng Clearpoint, isang hindi pangkalakal na ahensiya ng pagpapayo sa kredito at miyembro ng aming site Magtanong ng isang tagapayo ng network, tungkol sa kung sino ang karaniwang nakakakuha ng credit counseling at kung paano ka makapagpasiya kung kailangan mo ito.

Ano ang pinagsasama ng mga tao sa pagpapayo ng credit?

Sa kasamaang palad, ang pinansiyal na krisis ay ang tradisyonal na naudyukan ang mga tao na humingi ng credit counseling. Gayunpaman, mahalaga na tandaan na ang karamihan sa mga Amerikano ay kasalukuyang naninirahan lamang ng isang paycheck ang layo mula sa isang sariling krisis sa pananalapi. Natuklasan ng kamakailang mga survey na dalawang-ikatlo ng mga Amerikano ang nakikipagpunyagi upang matugunan ang isang $ 1,000 pinansiyal na emerhensiya, habang halos kalahati sa atin ay nakikipagpunyagi upang masakop ang isang $ 400 pang emergency.

Sa ilang mga kaso, ang mga kliyente ay pumupunta sa pagpapayo sa kredito sa pamamagitan ng kanilang tagapag-empleyo, tagapagpahiram o ibang partido. Ang mga ahensya ng credit counseling ay nag-aalok ng pinansiyal na coaching sa mga kostumer ng iba pang mga negosyo, kaya ang iyong tagapag-empleyo o tagapagpahiram ay maaaring may kaugnayan sa isang credit counseling agency upang magbigay sa iyo ng libreng suporta upang mapanatili kang malusog sa pananalapi at upang maiwasan o malutas ang anumang mga isyu sa pananalapi. Ang isang halimbawa ng ganitong uri ng pagpapayo ay post-modification counseling, na binabayaran ng iyong mortgage tagapagpahiram at ibinigay ng credit counseling agency pagkatapos mong makatanggap ng isang home loan modification. Ang isa pang kaparehong halimbawa ay ang pagpapayo ng maaga-interbensyon, kung saan ang isang tagapayo sa kredensyal ay maaaring maabot nang maaga sa iyo sa kahilingan ng iyong pinagkakautangan kung napansin mo na ang iyong mga pananalapi ay tila lumilipas.

Sino ang mga tipikal na credit counseling client?

Ang average na edad ng mga tumatanggap ng pagpapayo sa Clearpoint ay 43, at ang kanilang badyet sa sambahayan ay maikli ng $ 134 bawat buwan. Natuklasan din namin na ang pakikilahok sa bawat serbisyo ay nag-aalok kami ng mga babae, maliban sa pagpapayo sa pagkabangkarote, sa 51% lalaki. Sa 2015, ang mga babae ay binubuo ng dalawang-ikatlo ng aming mga papasok na client management program ng utang.

Sa Clearpoint, ang average na utang ng credit card ng mga naghahanap ng pagpapayo ay halos $ 26,000 sa anim na account. Para sa mga partikular na naghahanap ng pautang na pagpapayo sa mag-aaral, ang average ay isang pagsuray $ 85,000 sa utang - isang $ 10,000 na pagtaas mula noong 2014. Ang pinansiyal na stress sa mga taong humingi ng credit counseling ay karagdagang napatunayan sa pamamagitan ng isang average credit score ng 585 lamang.

Ang mabuting balita ay, sa karaniwan, tinutulungan ng mga tagapayo ng credit sa Clearpoint ang kanilang mga kliyente sa pamamahala ng utang na madagdagan ang kanilang iskor sa pamamagitan ng 106 puntos sa 36 na buwan. Ang pinababang pagkapagod ay iniulat ng 75% ng lahat ng mga kliyente sa pagpapayo ng credit pagkatapos makatanggap ng mga serbisyo, at madalas na sinasabi ng mga kliyente sa kanilang tagapayo na ang pinakamahirap na bahagi ng proseso ay darating sa mga tuntunin sa kanilang sitwasyon at pagkuha ng telepono o mag-online upang gumawa ng appointment para sa pagpapayo.

Ano ang mga tip mo para sa pagpapasya kung kailangan mo ng credit counseling?

Kung sa tingin mo ay maaari mong mapabuti sa pagpapanatili ng isang plano sa paggastos sa pananalapi ng sambahayan, nais na mapabuti ang iyong iskor sa kredito o kailangan ng tulong sa pagbabayad ng natitirang utang, ikaw ay isang mahusay na kandidato para sa pagpapayo sa kredito. Walang bayad para sa mga paunang konsultasyon, kaya wala kang mawawala ngunit 60 hanggang 90 minuto ng iyong oras.

Ang mga tagapayo sa kredito ay hindi magbibigay ng payo sa legal o pamumuhunan, ngunit kung napansin mo ang iyong sarili na stressed o hindi makapag-save hangga't gusto mo, ang pakikipag-usap sa isang tagapayo na kinikilala ng National Foundation for Credit Counseling ay makakatulong sa iyo na pinuhin ang iyong badyet at bumuo ng short- at pangmatagalang layunin sa pananalapi. Kung hindi mo nasuri ang iyong credit report o kung hindi mo alam ang iyong credit score, makakatulong ang isang tagapayo sa kredito na maunawaan mo ito at, sa karamihan ng mga kaso, ibigay ang iyong marka ng FICO nang libre.

Ang mga nag-aalala sa paggawa ng kanilang susunod na credit card o pagbabayad ng mortgage, o na nag-default sa kanilang utang, ay maliwanag na mahusay na mga kandidato para humingi ng payo mula sa isang tagapayo sa kredito upang matulungan silang makabalik sa track at malutas ang kanilang sitwasyon. Kung na-down na ka para sa utang sa pagpapatatag ng utang sa utang sa credit card, maaari kang maging isang mahusay na kandidato para sa isang plano sa pamamahala ng utang sa pamamagitan ng ahensya ng credit counseling. Nakita namin na sa karaniwan, ang mga planong ito ay nagbabawas ng mga rate ng interes ng kalahati at kabuuang buwanang pagbabayad ng 20%, at humigit-kumulang sa apat na taon.

Si Thomas Nitzsche ay ang media relations manager ng Mga Solusyon sa Pagpapayo ng Clearpoint Credit.