Ano ba ang Kahulugan ng Bankruptcy Para sa Amin?

Sinasang-ayunan ng mga eksperto na ang pagpapahayag ng personal na pagkabangkarote ay nagwawasak - damdamin at pinansyal. Bilang karagdagan sa pagkawala ng iyong mga matitipid at pagwasak ng iyong kredito, kakailanganin mong harapin ang kahihiyan na nanggagaling sa pagtuklas na walang kasalanan.

Kaya bakit pinapayagan ng batas ng U.S. na magdeklara ang mga indibidwal ng bangkarota? Maaari kang mabigla upang malaman na ang proteksyon sa pagkabangkarote ay may mahalagang papel sa pagtulong sa aming ekonomiya na gumana nang mahusay. Kung hindi ka sigurado kung paano, tingnan ang mga detalye sa ibaba.

Ang pagpapahayag ng personal na bangkarota ay isang malaki pakikitungo

Una, mahalaga na maunawaan kung ano ang pinapayagan ng bangkarota mula sa isang legal na pananaw: Depende sa uri, ang paglipat ng pasulong sa proseso ay maaaring pawiin ang halos lahat ng natitirang utang ng indibidwal (tingnan ang Nerd tala sa ibaba). Nangangahulugan ito na ang mga nagpapautang ay hindi na pinahihintulutang sumunod sa tao upang subukang kolektahin ang kanilang hindi nabayarang mga singil. Maraming tao ang nagtingin na ito bilang isang "bagong panimula" matapos ang labanan para sa mga taon na may malubhang malalaking utang.

Ngunit ang pagpapahayag ng personal na pagkabangkarote ay isang malaking pakikitungo at ito ay may malubhang kahihinatnan, kabilang ang:

• Isang itim na marka sa ulat ng kredito ng bangkarotang tao na mananatili sa loob ng 7-10 taon; ito ay magiging napakahirap upang makamit ang mga pinansiyal na gawain tulad ng pag-upa ng apartment o pagkuha ng pautang para sa mga darating na taon
• Pagkawala ng karamihan ng ilang mga ari-arian (ito ay nag-iiba ayon sa batas ng estado)
• Mga bayad sa korte at abogado
• Makabuluhang emosyonal na diin, kapwa bago at pagkatapos ng pagkabangkarota

Nerd note: Napakahalaga na tandaan na hindi lahat ng mga obligasyon ay mapapababa sa bangkarota. Alimony, ang pagbabayad ng suporta sa mga bata at mga pautang sa mag-aaral ay mga halimbawa ng mga utang na hindi patatawarin ng korte. Kung ang iyong utang ay nagmumula sa isa sa mga pinagkukunang ito, ang bangkarota ay hindi nagbibigay ng kaluwagan.

Ang proteksyon sa bangkarota ay nakakatulong sa pag-andar ng aming pang-ekonomiyang sistema

Ang karaniwang tanong na nakapalibot sa personal na proteksyon sa pagkabangkarote sa Estados Unidos ay kung bakit pinapayagan ito sa unang lugar. Maraming naniniwala na ito ay nagpapagaan ng mga iresponsable na mga tagapagbenta ng mga utang na dapat nilang bayaran, habang ang iba ay iniisip na ang mga kahihinatnan ay labis na hindi dapat pahintulutan ang mga tao na bumaba sa landas na iyon.

Ngunit ang katotohanan ay ang proteksyon sa pagkabangkarote ay nakakatulong sa pag-andar ng aming pang-ekonomiyang sistema. Para sa tulong sa pagpapaliwanag na ito, naabot ng Nerds si Todd Zywicki, propesor ng batas sa George Mason University at senior scholar sa Mercatus Center. Sa pahayag ng email, binigyang diin ni Zywicki na sa pagpapahintulot sa mga indibidwal na magdeklara ng pagkabangkarote sa ilalim ng mga partikular na kalagayan, pinapalaki namin ang mga posibilidad na ang mga nagpapahiram at mga borrower ay magsasagawa ng mga makatwirang panganib.

Halimbawa, ang mga tao ay mas malamang na bumili ng mga bahay at simulan ang mga negosyo dahil alam nila na kung ang pinakamasama ang mangyayari, may isang paraan out. Ngunit sa parehong oras, ang pagdeklara ng pagkabangkarote ay hindi madali na ang mga nagpapahiram ay kailangang napipilitan kung sino ang pinapahiram nila. Malinaw na inilarawan ni Zywicki ang papel na ginagampanan ng pagkabangkarote sa pamamahala ng panganib: "Gusto naming magkaroon ng peligro ngunit hindi pag-iingat … ang pagkabangkarote ay nagbabalanse sa mga layuning ito."

Nabanggit din ni Zywicki na ang pagkabangkarote ay nagbibigay ng insentibo para sa mga tao na manatili sa workforce, na nagpapanatili sa pagiging produktibo ng ating ekonomiya. Kung wala kaming opsiyon na magdiskarga ng mga di-magbayad na utang at sumulong, maraming tao ang tatanggihan lamang sa pagtatrabaho. Sinabi niya:

"Ang [Bankruptcy] ay nagtatanggal sa problema sa 'utang na overhang' upang ang mga tao ay magkaroon ng mga insentibo upang magtrabaho sa pamamagitan ng pagpapaubaya sa kanila ng ilan sa kanilang pera sa halip na pagbayad ng lahat sa mga nagpapautang para sa mga naunang pagbili."

Kaya kahit na maaaring pagkabangkarote tila hindi makatarungan o hindi mabuti, talagang nagbibigay ito ng ilang malaking benepisyo sa ating ekonomiya.

Paano maiwasan ang pagpunta sa landas na ito

Maliwanag na ang pagkabangkarote ay isang kapaki-pakinabang na tool para sa aming macro-level na pang-ekonomiyang sistema. Ngunit hindi iyon nangangahulugan na hindi ka dapat gumawa ng mga hakbang upang maiwasan ito. Muli, ang mga epekto ng pagkabangkarote sa indibidwal ay mahalaga.

Upang maiwasan ang heading down na landas na ito, tiyaking:

• Mag-utang nang may pananagutan - Ang paghiram ng higit sa maaari mong maginhawa upang magbayad ay isang mahusay na paraan upang makapasok sa iyong ulo. Maingat na isaalang-alang ang bawat pautang bago ito isagawa.
• Panatilihin ang isang pondo ng emerhensiya - Ang pagkakaroon ng reserbang pondo ay makakatulong sa iyo na makitungo sa mga emerhensiya nang walang pagkuha ng utang.
• Kumuha ng segurong pangkalusugan - Ayon sa pagtatasa ng Investmentmatome, 3 sa 5 bankruptcies noong 2013 ay resulta ng mga medikal na perang papel. Kumuha ng seguro upang protektahan ang iyong sarili laban sa pagkasira ng pananalapi.
• Isaalang-alang ang pagsasama-sama - Kung nasa utang ka na at nagkakaproblema sa pagbabayad nito, isaalang-alang ang pagsasama sa isang personal na pautang o isang 0% na credit card.
• Kumuha ng tulong bago ito huli na - Kung ang iyong utang ay napakarami, kumilos kaagad bago pa ito huli. Makipag-ugnay sa isang credit counseling agency sa iyong lugar; matutulungan ka nilang magtrabaho sa isang plano.

Ang takeaway: Ang pagpapahayag ng pagkabangkarote ay may malubhang kahihinatnan, ngunit naghahain ito ng isang mahalagang layunin sa ating lipunan. Gayunpaman, dapat kang gumawa ng mga hakbang upang maiwasan ito kung maaari mo!

Walang laman na imahe sa pamamagitan ng shutterstock