Masamang Credit? Mayroon ka pa ring mga tool upang mabawasan ang utang

Walang madaling paraan upang mapawi ang utang. Ngunit ang isang masamang credit score - kadalasan sa ibaba 630 - ay maaaring gawin itong mas mahirap.

Noong 2012, nagkasala si Cara at Jesse Nuno ng higit sa $ 270,000 sa pagkakautang sa pagitan nila at mga marka ng credit sa ibaba 600. Ang asawa ng Minnesota ay itinuturing na bangkarote ngunit hindi niya kayang bayaran ang mga bayad sa abogado, at may kapansanan si Cara na pumigil sa kanya na magtrabaho.

Ang mga Nunos ay bumaling sa isang tagapayo sa kredito, na tumulong sa kanila na lumikha ng isang badyet at makipag-ayos ng mga utang sa mga nagpapautang. Pagkatapos, sa kita mula sa mga trabaho ni Jesse, binayaran ng mag-asawa ang kanilang mga utang sa loob ng limang taon. Ang marka ni Cara ay umabot sa 660, habang ang hit ni Jesse ay 758, na itinuturing na mahusay. Bumili sila ng bahay sa tagsibol na ito.

"Mahirap lamang magsimula, ngunit sa sandaling kami ay nagsimula, ang lahat ay nahulog," sabi ni Jesse Nuno.

Alamin kung saan nakatayo ang iyong kredito

Kunin ang iyong credit score, lingguhan. Tutulungan ka naming masubaybayan ang iyong kredito at subaybayan ang iyong pag-unlad.

Magsimula - libre ito

Kung ang iyong iskor ay hindi sapat upang makakuha ng balanse-transfer credit card o utang sa pagpapatatag ng utang - dalawang karaniwang paraan upang bayaran ang utang - mayroon ka pa ring mga pagpipilian. Nandito na sila:

1. Naka-secure o co-signed personal loan

Habang ang karamihan sa mga issuer ng credit card ay nangangailangan ng mahusay na kredito, ang mga nagpapahiram ay maaaring maging mas nababaluktot. Maaari silang mag-alok ng mga opsyon tulad ng pledging iyong kotse bilang collateral o nagpapahintulot sa isang co-signer, isang taong may mas mahusay na credit na gustong mag-apply para sa utang sa iyo.

Mga pros

• Mas mahusay na pagkakataon ng pagiging kwalipikado
• Maaaring gamitin ang isang mababang-interest-rate na pautang upang bayaran ang mga utang na may mataas na rate, na nagse-save ng pera sa interes

Kahinaan

• Ang iyong sasakyan ay maaaring repossessed kung mahulog ka sa likod
• Kung hindi ka nagbabayad, ang iyong co-signer ay dapat magbayad o magpapahamak ng pinsala sa credit score

2. Mga plano sa pamamahala ng utang

Kung may utang ka sa iyong isip, ang mga tagapayo ng credit ay maaaring mag-alok ng pagbibigay ng badyet at payoff ng utang, sabi ni Elaina Johannessen, direktor ng programa sa LSS Financial Counselling, ang Minnesota nonprofit na ahensya ng pagpapayo sa kredito na nakatulong sa mga Nunos.

Ang mga plano sa pamamahala ng utang ay kinabibilangan ng pakikipagkasundo sa mga nagpapautang para sa mas mababang mga rate ng interes.

Nag-aalok din ang mga tagapayo ng mga plano sa pamamahala ng utang na may kinalaman sa pakikipagkasundo sa mga nagpapautang para sa mas mababang mga rate ng interes sa iyong utang. Gumawa ka ng isang buwanang pagbabayad sa loob ng 3-5 taon upang bayaran ito.

Mga pros

• Nagbabayad ka ng mas pangkalahatang, salamat sa mas mababang interes
• Mayroon kang plano upang makakuha ng utang

Kahinaan

• Hindi maaaring gumamit ng mga credit card habang nasa plano
• Hindi lahat ng utang ay maaaring makipag-ayos
• Ang mga tagapayo ay nagbabayad ng buwanang bayad

3. Bankruptcy

Nagdudulot ito ng mantsa, ngunit hinuhubog ka ng bangkarota na malinis ang slate at maaaring maprotektahan ang mga asset tulad ng iyong tahanan at kotse.

Mga pros

• Pinananatili ng karamihan ng mga tao ang mga ari-arian sa isang bangkarota ng Kabanata 13
• Ang mga marka ng credit ay tumalbog sa mga buwan

Kahinaan

• Nananatili si Mark sa iyong credit report hanggang sa 10 taon
• Maaaring mahirap makakuha ng mga bagong credit account
• Maaaring magastos ang mga bayarin sa abugado
• Hindi ba burahin ang ilang mga utang, tulad ng mga pautang sa mag-aaral at suporta sa bata

Ano ang dapat iwasan kung mayroon kang masamang kredito

Ang pagkuha ng utang laban sa equity ng bahay o mga account sa pagreretiro ay marahas at panganib sa iyong tahanan at sa hinaharap, sabi ni Tasha Bishop, direktor ng mga operasyon at pag-unlad sa Apprisen, isang hindi pangkalakal na tagapayo sa kredito sa Ohio.

Ang pagkuha ng utang laban sa equity ng bahay o mga account ng pagreretiro ay marahas.

Ipinapangako ng ilang mga kompanya ng kasunduan sa utang na bawasan ang iyong utang para sa isang bayad, ngunit maaari silang maging mga pandaraya, sabi ni Bishop.

Kung maaari mong maghintay, gumawa ng isang badyet upang palayain ang pera para sa pagbabayad ng utang - ang pagbaba ng mga balanse ay makakatulong sa iyong iskor.

Anong susunod?

• Gusto mong kumilos?

  Sundin 3 hakbang upang bayaran ang utang

• Gusto mong sumisid ng mas malalim?

  Matuto kung dapat mong pagsama-samahin ang utang

• Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?

  Gumawa isang badyet na gumagana