Paano Gumawa ng Background Check sa iyong Financial Pro

Magkano ang alam mo tungkol sa mga taong nag-aalok ng payo tungkol sa iyong pera - o sa pamamahala nito? Ang mga mamimili ay may access sa maraming karagdagang impormasyon tungkol sa isang pinansiyal na pro kaysa sa kung ano ang iniharap sa isang polyeto o nabanggit sa panahon ng isang meet-and-greet.

Halimbawa, ang mga tagapayo sa pamumuhunan at ang kanilang mga kumpanya ay dapat magkaroon ng pagsisiwalat na tinatawag na Form ADV sa file at madaling ma-access. Ito ang pinakamahalagang dokumento upang suriin ang rekord ng iyong pinansiyal na tagapayo, na may impormasyon tungkol sa lahat mula sa mga paglilisensya at mga gawi sa pagsingil sa mga aksyon na pandisiplina na kinuha laban sa kompanya at sinumang indibidwal.

Higit pa sa Form ADV, iba pang mga mapagkukunan ay kapaki-pakinabang para sa isang masusing pagsusuri sa background, depende sa uri ng propesyonal na pinansyal na nais mong gamitin.

Kumuha ng impormasyon sa …

• Tagaplano ng pananalapi
• Tagapayo sa pamumuhunan
• Broker-dealer
• Ahente ng insurance
• Accountant at tax preparer

Tagaplano ng pananalapi

Kung ang isang tagaplano sa pananalapi ay nag-aalok ng isang kumbinasyon ng mga serbisyo, tulad ng pamamahala ng mga pamumuhunan o pagbebenta ng seguro, magkakaroon ng mga nahahanap na mga rekord sa mga entity na kumokontrol sa mga industriyang iyon. (Tingnan ang mga seksyon sa mga tagapayo sa pamumuhunan at mga ahente ng seguro para sa mga direksyon.)

Gayunpaman, walang regulatory commission keeping tabs sa mga taong tumatawag sa sarili nila na "mga tagaplano sa pananalapi." Sa katunayan, maaaring gamitin ng sinuman ang pamagat na iyon, kahit na walang pormal na pagsasanay. Gayunpaman, may mga bato na maaaring bawiin upang makahanap ng impormasyon.

Magsimula sa mga titik na sumusunod sa pangalan ng tagaplano ng pananalapi sa kanyang business card. Ang pangunahing titulo ay CFP (certified financial planner) at tanging ang mga pumasa sa isang komprehensibong pagsusulit at kumpletong patuloy na edukasyon ay pinapayagan na gamitin ito.

• Tumungo sa home page ng Lupon ng CFP upang i-verify ang katayuan ng sertipikasyon ng isang indibidwal - kung ang tao ay ngayon o sa isang pagkakataon ay nagtaglay ng pagtatalaga ng CFP - at suriin ang anumang mga aksyong pandisiplina sa talaan.
• Para sa natitirang bahagi ng sopas ng alpabeto ng mga titulo, sasabihin sa iyo ng mga propesyonal na mga designation database ng FINRA, halimbawa, kung ang GFS ay isang bagay. (Ito ay kumakatawan sa global financial steward.) Makakakita ka ng anumang mga kinakailangan sa edukasyon upang gamitin ang pagtatalaga, kung sino (kung sinuman) ay pinahihintulutan ang pagtatalaga, kung mayroong isang nai-publish na listahan ng mga aksyong pandisiplina, at kung mayroong paraan upang suriin ang isang propesyonal na kalagayan ng indibidwal o kompanya at maghain ng reklamo.

[Bumalik sa itaas]

Tagapayo sa pamumuhunan

Ang mga tagapayo sa pamumuhunan ay maaaring pumunta sa maraming pangalan, kabilang ang mga tagapamahala ng asset, mga tagapamahala ng portfolio, mga tagapamahala ng kayamanan at mga tagapayo sa pamumuhunan. Ang mayroon sila sa karaniwan ay nagbibigay ng partikular na payo sa pamumuhunan sa mga kliyente. (Bago ka umarkila ng isa, dito ay may 10 mga katanungan upang magtanong.)

• Ang mga tagapayo na namamahala ng $ 110 milyon o higit pa sa mga ari-arian ng kliyente ay kinokontrol ng SEC at bahagi ng SEC check database. Ang mga tagapayo sa pamumuhunan na namamahala nang mas mababa kaysa sa dapat, sa pinakamaliit, magrehistro sa regulator ng seguridad ng estado. (Gamitin ang direktoryo ng regulator ng NASAA upang makakuha ng mga detalye.)
• Ang ulat ng Pagsisiwalat ng Pampublikong Tagasipa sa Pamumuhunan ay: kasaysayan ng trabaho, impormasyon sa paglilisensya, mga propesyonal na pagtatalaga at kasaysayan ng pagpaparehistro. Inililista din ng IAPD ang mga aksyong pandisiplina - lahat ng mga bagay na hindi mo makikita sa pahina ng Facebook ng tagapayo, tulad ng mga kriminal na paghatol, mga hatol sa sibil at mga parangal sa arbitrasyon.
• Nag-aalok ang BrightScope ng isang nahahanap na database ng higit sa 700,000 tagapayo, kumukuha ng impormasyon mula sa SEC at / o FINRA na mga database at iba pang mga mapagkukunan. Ang impormasyon ay kapareho ng makakakuha ka mula sa mga website ng regulasyon ngunit iniharap sa isang madaling natutunaw na format. Pinapayagan ang mga kumpanya na magdagdag ng higit pang impormasyon sa kanilang profile, ngunit hindi nila maaaring i-edit ang kasaysayan ng trabaho, mga pagsasaayos ng regulasyon o impormasyon sa pagsusulit.

[Bumalik sa itaas]

Broker-dealer

Ang mga tao o mga kumpanya na may hawak na mga transaksyon sa pamumuhunan - ang pagbili o pagbebenta ng mga stock, mga bono, mga mutual fund at iba pang mga produkto ng pamumuhunan - ay itinuturing na "broker-dealers." Dapat silang magparehistro sa Securities and Exchange Commission bilang isang nakarehistrong kinatawan at maging miyembro ng Financial Industry Regulatory Authority.

• Tingnan ang isang broker-dealer gamit ang tool ng BrokerCheck ng FINRA. Ang database na ito, na ibinahagi sa pagitan ng SEC at FINRA, ay bumubuo ng isang libreng ulat. Ipinapakita nito kung ang isang tao o kompanya ay nakarehistro upang magbigay ng payo sa pamumuhunan at / o nagbebenta ng mga pamumuhunan, at nagbibigay ng impormasyon sa paglilisensya, kasaysayan ng trabaho at anumang mga aksyon na kinuha laban sa isang broker.
• Suriin ang database ng FINRA Disciplinary Actions Online para sa mga aksyong pandisiplina na inisyu noong 2005 o mas bago.
• Ang mga ahensiya ng regulasyon ng estado ay nagpapanatili rin ng mga database ng mga order at mga hatol sa pagpapatupad. Ang North American Securities Administrators Association ay nagbibigay ng isang alpabetikong direktoryo sa website ng bawat hurisdiksyon.

[Bumalik sa itaas]

Ahente ng insurance

Ang National Association of Insurance Commissioners ay nagpapanatili ng isang database ng impormasyon sa pananalapi at reklamo sa mga kompanya ng seguro. Ngunit nasa seguro ng seguro ng bawat isa na maging tagapagbantay sa mga indibidwal na nagbebenta ng mga produkto ng seguro - mga bagay na tulad ng buhay, ari-arian at segurong pangkalusugan.

• Gamitin ang mapa ng mga estado at hurisdiksyon ng NAIC upang simulan ang pagsusuri ng iyong background sa iyong ahente ng seguro.
• Gamitin ang database ng FINRA BrokerCheck upang maghanap ng mga ahente ng seguro na dapat lisensyado bilang mga nakarehistrong kinatawan - ang mga nagbebenta ng mga produkto na itinuturing na mga pamumuhunan, tulad ng mga variable na annuity o variable na mga patakaran sa seguro sa buhay na may isang bahagi ng pamumuhunan.

[Bumalik sa itaas]

Accountant at tax preparer

Tulad ng mga tagaplano sa pananalapi, ang mga accountant ay may isang pangunahing propesyonal na accreditation: ang sertipikadong propesyonal na accountant, o CPA, pagtatalaga.

• Ang National Association of State Boards of Accountancy ay nagpapatakbo ng isang verification database; lamang magkaroon ng kamalayan na ang listahan ay maaaring hindi kumpleto dahil hindi lahat ng ahensiya ng paglilisensya ng estado ay nag-aambag dito.
• Pinapanatili ng IRS ang isang nahahanap na direktoryo ng mga naghahanda ng federal tax return na may mga kredensyal at pumili ng mga kwalipikasyon.

[Bumalik sa itaas]

Ang isang nakaraang bersyon ng artikulong ito ay hindi sinasadya ang organisasyon na nagpapanatili sa website cpaverify.org. Ito ay naitama dito.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng Forbes.

Anong susunod?

• Gusto mong sumisid ng mas malalim?

  Isaalang-alang ang mga bagay na ito bago ka umupa ng tulong sa pananalapi

• Gusto mong kumilos?

  Magsimula isang pag-uusap sa iyong tagapayo

• Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?

  Malaman anong mga serbisyo ang nag-aalok ng iyong tax preparer